第6章 承保与理赔.pptVIP

Chapter 7 Insurance Operations 第六章 承保与理赔 Chapter 7 Insurance Operations 主要内容 第一节 承保 第二节 理赔 Chapter 7 Insurance Operations 第一节 承保 承保的基本内容 人寿保险承保实务 Chapter 7 Insurance Operations 一、承保的基本内容 承保内涵 保险核保 承保控制 Chapter 7 Insurance Operations （一）保险承保的内涵 1、承保的含义： 承保是指保险合同的签订过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内容取得意见一致的过程。承保是保险经营一个必不可少的环节。完整的承保过程一般包括接受保单、审核检验（核保）、接受业务和缮制单证，其中最重要的是核保环节。 通过核保，保险人可以筛选非可保风险或不合格的被保险人和保险标的，以保证承保质量，增强企业在市场上的竞争力。 2、承保的意义： （1）有利于合理分散风险； （2）有利于合理厘定费率； （3）有利于促进被保险人防灾防损。 3、展业与承保分离原则 Chapter 7 Insurance Operations （二）保险核保 保险核保流程简图 客户投保 调查并审核是否符合投保规定 如果是，进行风险评估 风险可接受 风险不可接受 保险开价 通知客户 拒保 否 Chapter 7 Insurance Operations （二）保险核保 1、核保的含义 核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定保险费率的过程。 2、核保的主要内容 审核投保人资格（是否具有保险利益）； 审核保险标的； 审核保险费率； 审核保险金额； 投保人或被保险人的信誉审核。 Chapter 7 Insurance Operations （三）承保控制 承保控制是指在承保时，依据保险人自身的承保能力控制保险责任，并尽量防止与避免道德风险和心理风险。 承保控制 控制逆选择 控制人为风险 道德风险 心理风险 控制保险责任 法律风险 Chapter 7 Insurance Operations 二、人寿保险承保实务 人寿保险承保 人寿保险核保 Chapter 7 Insurance Operations （一）人寿保险的承保 基本步骤： 1、填交投保单：营销员、投保人（被保险人） 2、接单初审（快速核保） ：承保内勤 3、预收录入（电脑核保）：收银员、内勤人员 4、专业核保：专业核保人员 5、缮制保单：制单内勤 6、递送保单：营销员 7、整理归档：承保内勤 Chapter 7 Insurance Operations 1、填交投保单 （1）投保单填写注意事项： 证件、年龄、职业代码、住址和邮寄地址、联系回访电话、受益人资料、投保事项、银行转账事项、（红利选择、投连账户）、健康与财务告知、投保人与被保险人各自的亲笔签名、笔误处理。 （2）一般投保规则（平安为例） 投保人 年满18周岁，对被保险人具有保险利益 投保人的年缴保费不超过其年收入的20％ 投保人或被保险人有一方为异地，则不予受理 被保险人 未成年人被保险人的人身险死亡责任风险保额最高5万元 累计重大疾病责任保额≤100万，累计意外险风险保额≤1000万 保额与年收入关系：18－35岁， ≤20倍； 36－50岁， ≤15倍； 51岁及以上，≤8倍。 Chapter 7 Insurance Operations 1、填交投保单 （2）一般投保规则（续） 最低保额限制 任一险种保险金额为10000元的整数倍； 以份额计算的险种最低份额不得低于1份； 意外伤害津贴日保额应为10元的整数倍； 意外医疗险最低保额不低于5000元。 附加险 缴费方式与主险一致； 缴费年限不得超过对应主险的缴费年限； 保险期限不得超过对应主险的保险期限； 主险为趸交方式的，不能附加短期险。 孕妇投保 不得投保意外伤害及附加短期险； 投保累计寿险风险保额不超过30万元； 怀孕7个月以上至产后1个月内不得投保含重大疾病保险责任的险种。 Chapter 7 Insurance Operations 2、接单初审 承保内勤接收营销员递交来的保险费和投保材料，并进行初审。投保材料一般包括投保单、保费暂收收据、业务员报告书、委托银行代扣保险费协议书、各附加问卷等。 （1）初审注意事项 满足填写要求 仔细学习投保书填写、收据填写和其他单证填写的注意事项，确保单证填写符合公司要求。