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保險法律層面(ㄧ) CFP認證系列課程_風險管理與保險規劃德明財經科技大學推廣教育中心主講者:李仁傑 副教授 學習目標 ㄧ、了解何謂可保性風險？其功能、種類 、適用範圍為何？ 二、了解保險契約之三大原則 三、了解保險契約之各種特性及其理由 講授大綱 ㄧ、說明可保性風險之意義、功能、適用範 圍 二、說明保險契約之三大原則之存在意義及其在保險法中之具體規定 三、說明保險契約之特殊屬性 第一節 可保性風險 學習目標 ㄧ、了解可保性風險？何謂保險利益？ 二、了解可保性風險之功能、種類、適用範圍 三、了解何人須存在保險利益？保險利益構成要件？ 第一節 可保性風險(續) 講授大綱 一、說明可保性風險之意義、功能 二、解說可保性風險之種類及適用範圍 三、解說可保性風險於保險法中之地位及保險法之相關規定 一、可保性風險之意義---保險法的核心 概念，決定保險契約的效力，對保 險標的、保險價值，損害之發生有 很大之影響。 二、保險利益之意義---指要保人或被保 險人對於保險標的(物)所存有的一 種利害關係。 三、可保性風險(相當於保險利益)，其功能有五 : 1.避免賭博行為 2.防止道德危險 3.限制保險人之最高賠償金額 4.確定被保險人之具體損害 5.得就自己之可保性風險投保而無須經他人同意 四、適用範圍---依法，可保性風險之概念於人身保 險及財產保險均有適用。 見保險法第3條及第17條。 五、可保性風險(相當於保險利益)之種類，可分財產保險及人身保險來說明 : (一)財產保險分為四種 : 1.現有利益 : 見保險法第14條 (1)物權關係 a.所有權 b.擔保物---包括抵押權(民860及865)、質權(民884)、 留置權(民936及937)、典權(民915、917、918、923、924) c.用益物權 d.信託占有---動產擔保交易法第32條 e.附條件買賣---動產擔保交易法第15條 (2)占有關係---民943條及944 (3)夫妻財產關係---民1018 (4)共同關係---民818條 (5)股東權關係---公司法 2.期待利益 : 見保險法第14條 3.責任利益 : 見保險法第15條 4.基於有效契約而生利益 : 見保險法第20條 (二)人身保險分為五種 : 見保險法第16條及20條 1.本人或其家屬---民1122、1123等 2.生活費或教育費所仰給之人 3.債務人 4.為本人管理財產或利益之人 5.基於有效契約而生利益 : 見保險法第20條 六、可保性風險(相當於保險利益)在財產保險及人身保險之差異分析 1.保險金額之限制 (1)財產保險 : 如保險法72 (2)人身保險 : 保險法102 2. 保險人之代位權 (1)財產保險 : 如保險法53 (2)人身保險 : 保險法103 3.保險利益存在時點 (1)財產保險 : (2)人身保險 : 4.為他人利益或以他人為保險標的而訂立之保險契約 (1)財產保險 : 保險法第45條 (2)人身保險 : 保險法第105條 七、可保性風險(相當於保險利益)適用對象 1.要保人 : 對保險標的須具可保性風險(相當於保險利益). 2.被保險人 : 依保險法第四條，被保險人應有可保性風險(相當於保險利益) 3.受益人 : 依保險法121條，受益人並不需具有保險利益 第二節 保險契約之基本原則 學習目標 1.了解保險契約與ㄧ般契約之不同處？ 2.了解保險契約三大原則之存在意義、適用範圍 3.了解此三大原則於保險法之具體表現為何？ 講授大綱 ㄧ、說明保險契約與ㄧ般契約之區別 二、解說損害補償原則之意義、適用範圍 三、解說保險代位之意義、功能、要件、適用範圍 四、解說誠信原則之意義、告知義務 ㄧ、前言 1.保險契約屬私人契約之ㄧ種乃規範私人間平等之權利義務法律關係 2.不同ㄧ般契約以防止道德危險，避免不當得利，維持對價平衡 3.保險法分保險契約法及保險業法 二、補償原則 (ㄧ)意義: (二)保險法中具體機制: 1.超額保險禁止:保險法第72條 2.複保險之禁止:保險法第37條 (1)惡意複保險 (2)善意複保險 3.保險代位之規範: 保險法第53條 (三)保險分類 1.定值保