第二章-保险概述.pptx

第二章 保险概述;课程大纲;第二章 保险概述;投保人 保险费 保险合同 赔偿、给付保险金 保险人商业保险行为;一、保险的定义 要约 承诺 法律的角度 合同安排 风险管理角度 风险管理的方法 (或是一种风险转移的机制) 经济的角度 财务安排;二、保险要素 1、可保风险的存在 2、大量同质风险的集合与分散 保险要素分为 3、保险费率的???定 4、保险准备金的建立 5、保险合同的订立;(一)可保风险的存在 可保风险应具备的条件: 1、风险应该是纯粹的风险； 2、风险应当是意外的； 3、风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性； 4、风险应当有导致重大损失的可能； 5、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失； 6、风险必须具有现实的可测性; ;(三)保险费率的厘定 1、公平性: 投保人风险与保费对等；保险人与责任保费对等 2、合理性：（不多收） 保费在抵补赔付和给付后，保险人不可获得过高的利润 3、适度性：（不少收） 保险整体费率厘定与投保人交费能力适度 4、稳定性:费率在短期内应相当稳定 5、弹 性:费率长期内有弹性;;(五) 保险合同的订立 1、定义: 保险合同是体现保险关系存在的形式，是一 种民事法律系，也是约束和保护投保人与保险人权力义务的一种法律形式。 2、形式: ①保险合同是体现保险关系存在的形式 ②保险合同是保险双方当事人履行各自义务的依据;三、保险的特征 互助性一人为众，众人为一 法律性一种合同行为 经济性一种经济保障活动 商品性一种等价交换的经济关系 科学性一处理风险的有效措施;四、保险与相似制度比较 （人身保险与社会保险的比较） 1、同以风险的存在为前提 2、同以社会再生产人的要素为对象 共同点 3、同以概率论和大数法则为制定 保险费 率的数理基础 4、同以建立保险基金作为提供 经济保障的物质基础 ;（人身保险与社会保险的比较） 1、经营主体不同 2、行为依据不同 区别 3、实施方式不同（强制和自愿） 4、适用的原则不同 5、保障功能不同 6、保费负担不同;保险与救济的区别： 1、提供保障的主体不同 区别 2、提供保障的资金来源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同;保险与储蓄的区别: 1、消费者不同 2、技术要求不同 区别 3、受益期限不同 4、行为性质不同 5、消费目的不同;第二章 保险概述;一、按实施方式分类 强制保险：交强险 自愿保险 二、按照保险标的分类 财产保险:财产损失、责任、信用 人身保险:人寿、健康、意外 三、按照承保方式分类 共同保险 复合保险 重复保险;第二章 保险概述;保险保障功能 财产保险的补偿 人身保险的给付 资金融通功能：时间差和数量差的存在 社会管理功能 社会保障管理：社会减震器 社会风险管理 社会关系管理：社会润滑器 社会信用管理;第二章 保险概述;第四节 保险的产生与发展;二、保险的雏形 1、船舶抵押借款（冒险借贷）制度是海上保险的雏形。 2、“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险原始形态。 3