第五章 中央银行与金融监管.pptVIP

2．再贴现业务 第二节 中央银行的职能及主要业务 再贴现：商业银行和其他金融机构将已贴现的未到期票据，转让给中央银行以换取资金的行为。 对央行：再贴现是买进票据，让渡资金 对商业行：再贴现是卖出票据，获得资金 再贴现一般为3个月，最长不超过6个月。 商业银行用贴现过的面值100万元票据，向央行再贴现； 假定商业银行实际取得贴现额88万元，票据到期日为180天，按月利率计算（6个月) 3．公开市场业务 第二节 中央银行的职能及主要业务 与准备金政策和再贴现相配合，调节控制货币供应量； 缓解财政收支不足； 协助政府的公债发行与管理。 不能在一级市场上购买，只能在二级市场上购买； 应注意 不能购买流动性差的有价证券，主要是政府债券 4．经营国际储备资产 第二节 中央银行的职能及主要业务 黄金的安全性强，兑换性和盈利性不及外汇，保管成本也很高； 但外汇的持有有风险，所以适当确定此三者的比例。 稳定币值， 稳定汇价， 调节国际收支。 央行保管经营外汇的意义 特别提款权：由国际货币基金组织对各国政府发行的代替黄金作为国际支付手段的一种储备形式。 第二节 中央银行的职能及主要业务 （三）清算业务 书P113 中央银行清算业务又称中间业务，即中央银行为各金融机构之间，因经营活动而发生的资金往来和债权债务进行了结。它主要有以下内容： 1．组织同城票据交换 2．办理异地资金汇划 3．跨国清算 中国外汇储备现冰山化难题 中国外汇的储备超过3万亿美元！稳居全球第一。 中国外汇储备的“购买力” 惊人：中国的外汇储备足够买下整个意大利；只要动用三分之一的外汇储备，中国就可以将美国的四大IT企业：苹果、微软、IBM、谷歌全部收购；只要拿出六分之一，就能购买美国曼哈顿和华盛顿特区的房产；拿出一半就可以彻底解决欧洲的财政危机。 保证储备规模足以支付3个月的进口和短期外债的标准，中国只需要约7800亿美元的储备。 多个国家对美元信心下滑购入黄金作外汇储备 2011年1月份以来，墨西哥央行购置了价值40亿美元的约100吨黄金作为外汇储备； 3月俄罗斯黄金储备增加18.8吨，达811.1吨； 泰国黄金储备增加9.3吨，达108.9吨。 中国持有约1,054吨黄金，不到其外汇储备的1.6%； 作为全球最大黄金储备国的美国，其黄金储备量超过8,100吨，相当于于其外汇储备的75%。 第三节 金融监管 一、金融监管概述 （一）金融监管的含义 所谓金融监管，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行的外部监督，稽核，检查及其违法违规行为进行的处罚。 中央银行的主要职能之一即是对金融特别是金融机构和金融市场进行监管。 第三节 金融监管 包括市场准入、业务范围、特定业务管制、风险控制、内部控制、市场退出等诸方面的立法和执法实践以及必要的行政管制。 其目的在于维护金融体系的安全与稳定，保护存款人、投资者和其他社会公众的利益，维护公众对金融体制的信心，促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的运行效率。 金融监管的范围包括：对商业银行、非银行金融机构、金融市场的监管等。 监管目标 监管原则 麦道夫诈骗案 2008年12月10日，纳斯达克前主席伯纳德·麦道夫诈骗600亿美元被儿子告发，成美国历史上金额最大的“庞氏骗局”欺诈案。 麦道夫夫妇同意放弃约8000万美元家产，仅留下250万美元现金，法院还下令没收马多夫约1700亿美元财产。 2009年6月29日，麦道夫因诈骗案在纽约被判处150年监禁。 受害机构达30多家，汇丰也成为最大的受害者之一，导致各国股市再现恐慌性下跌。 第三节 金融监管 金融监管的目标 一般目标：促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康地发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展。 主要国家的有关规定 目前我国的金融监管目标 主要国家金融监管具体目标的确定 《美国联邦储备法》规定，该法的目的之一是“建立美国境内更有效的银行监管制度”。具体有4个目标：维护公众对一个安全、完善和稳定的银行系统的信心；为建立一个有效的和有竞争力的银行系统服务；保护消费者；允许银行体系适应经济的变化而变化。 《英国银行法》规定，“授权英格兰银行行使职权对接受存款的机构予以管制；对这些机构的存款人进一步予以保护，禁止使用欺骗性的经济手段接受存款”。 《日本普通银行法》规定：“银行业务以公正性为前提，以维护信用、确保存款人的权益，谋求金融活动的顺利进行和银行业务的健全稳妥运营，有助于国民经济的健全发展为目的”。 我国现阶段的金融监管目标 一般目标：防范和