公司客户的授信和贷款业务.ppt

* 8、出口信贷 ——出口信贷是一种国际信贷方式，它是一国政府为支持和扩大本国大型设备等产品的出口，增强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保，鼓励本国的银行或非银行金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种国际信贷方式。出口信贷名称的由来就是因为这种贷款由出口方提供，并且以推动出口为目的。 出口信贷可根据贷款对象的不同分为：出口卖方信贷和出口买方信贷。  * 产品特点： ——可以带动结汇、银行保函、贸易融资等 外向型特点 出口：发展中国家 未来发展趋势？ * 9、集团统一授信 客户：特大型企业集团 优势： 整体合作 利率优惠——批发 强化信用管理与资金掌控 集中风控 趋势：总部集权，弱化分支机构财权 * 10、见证贷款（贸易融资） 以特大客户供应商提供的融资 ——具体在供应莲融资部分讲授 * 风控： 集团信息不透明 关联交易 营销： 资金集中管理成趋势，重点客户 中央企业、大型国企等 * 四、长期贷款品种 1、固定资产贷款 ——固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。 企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。 * 特点： ——固定资产贷款的特点是期限长，贷款金额大，能够满足您对固定资产项目的固定资产投资需求。 利率：中长期利率 营销： 符合国家产业政策 签署贷款意向性承诺 可能的问题： ——多家银行之间的短期资金接龙——降低银行融资成本[本质：长转短] * 2、项目贷款 项目贷款，也被称为项目融资，或项目筹资，是以项目本身具有比较高的投资回报可行性或者第三者的抵押为担保的一种融资方式。主要抵押形式包括：项目经营权，项目产权和政府特别支持（具备文件）等。项目融资与一般贷款最大的区别是归还贷款的资金来自于项目本身，而不是其他来源。 * 固定资产贷款与项目贷款的区别： 都为长期性 还款保证： 固定资产：整个公司 项目：项目公司 * 基本类型： 1. 基本建设贷款：指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。 2. 技术改造贷款：指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。 3. 科技开发贷款：指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。 4. 商业网点贷款：指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施，增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。 * 一些可能的形态： （1）并购重组贷款 ——企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组等需要资金支持性的并购贷款。 ——重点扶持：项目已经建成，经营效益可观，风险相对较小的交通、能源、基础原材料，经营性基础设施等的并购及资产、债务重组；企事业单位之间的强强联合及其他具有较大发展潜力、较好经济效益的并购及资产、债务重组活动。 * 补充： ——例如，根据银监会《关于调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》（2009年），提出允许拓宽项目贷款范围。银监会表示，鼓励实施贷款重组，对部分符合条件的受全球金融危机影响而暂时出现经营或财务困难的企业，予以信贷支持。这一政策受到了商业银行的关注和欢迎。此前，某国有大型商业银行，就已经对其部分房地产开发贷款的存量贷款，进行了重组和展期，以期通过帮助企业渡过难关，来实现银行资产质量的改善。 * （2）外汇转贷款 ——是指由向境外金融机构、政府机构及境内外资金融机构（含中外合资金融机构）等借入并通过本行转贷的期限1年（含）以上的外汇贷款，包括：国际商业贷款（含境外发债）；买方信贷；外国政府贷款。包括： 第一类：政府部门为还款人，且承担偿还责任的项目 ； 第二类：项目单位为借款人，承担偿还责任 ，政府财政部门等提供担保； 第三类：以项目单位为借款人，并承担偿还责任，转贷银行作为对外借款人的项目。 * 举例： ——例如某一大型钢铁国有企业，注册资本120亿。公司准备新上冷轧钢板项目，预计项目总投资20亿元，自筹8亿，其余向银行申请固定资产贷款。 银行产品服务策略： ——属于常规项目贷款，还款能力强，风险小，所以关键在于通过项目融资交叉销售银行产品。银行设计：提供12亿元长期贷款，其中包含5亿元银行承兑汇票额度，且由本行办理代理贴现，捆绑销售，吸收银行结算业务。 ——进一步：基于结算业务，可以了解和追踪项目