我国商业银行的发展趋势研讨.pptVIP

;学习目标 ;3.1商业银行经营环境的变化 ;3.1.1商业银行经营国内外经济环境的变化 ;　　国际经济状况的大幅度波动使经济的不确定性增大，银行面临的风险加大，对于商业银行的经营管理，尤其是国际业务的开展产生较大的影响，商业银行必须认真研究、分析国际经济状况的变化，以采取切实、有效的措施。 　　在国内，改革开放20多年来，中国已基本完成了由一个封闭的计划经济模式向开放的社会主义市场化经济模式的转轨。稳定、健康的国内宏观经济环境为商业银行业提供了良好的经营环境和???好的发展机会。 ;3.1.2　金融市场的发展为商业银行提供广阔的发展空间的同时也使其竞争加剧。 ;3.1.3来自金融产业方面的竞争在加剧 ;　　一是来自于资金来源方面的竞争。货币市场共同基金通过提供高回报率的方法，吸引了大批银行存户将资金由银行存款转移为基金份额，从而导致了商业银行的资金来源大幅度下降 。此外，商业银行的另一个重要竞争对手是政府金融机构。 　　商业银行在资金来源方面所面对竞争的特点：第一，金融机构在规定存款条件方面已完全不受限制，例如存款的最低金额、存款利率及存款期限均可以由银行自行决定；第二，许多非银行金融机构也提供定期存款及支票存款；第三，银行还为鼓励存户使用该银行的其他服务而提高其存款利息率，降低服务费及提供其他的优惠。 ;　　二是来自于资金使用方面的竞争。商业银行在争取与保留借贷客户方面，面临着日益加剧的工商企业客户流失的压力 。大企业易于经过投资银行的代理在直接资本市场上出售其债券。一些中等规模的工商企业有可能利用垃圾市场筹集外源资金。 　　商业银行为应对这种市场竞争，不得不放宽信贷质量控制，降低贷款利率，增加高风险信贷组合，并努力进入金融投资银行业务领域。银行的若干竞争对策与措施在短期内可以提高其收益，但从长期看来有可能使银行的呆帐与坏帐增加，从而导致商业银行的中长期经营困难与问题。 ;3.1.4 银行监管在不断加强，内部控制机制在逐渐加强 ;　1）中央银行是对商业银行实行监管的主要机构，它不以盈利为目的，是银行的银行，具有制定、贯彻货币政策和实行金融管理的双重职能。一般中央银行的大部分时间和精力都放在执行金融监管的职能上。监管整个银行体系的活动，既是货币政策得以顺利贯彻执行的重要保证，又是考察货币政策效果的主要渠道。 （1）商业银行的清偿能力和流动性是中央银行对商业银行进行监管的重点。 （2）各国中央银行对商业银行实行监管的主要手段加强对商业银行内部经理人员的管理。 ; 　 2）直接监管与间接监管相结合。中央银行对商业银行实行的直接管制主要表现为对商业银行的经营活动做出具体的限制；间接控制则主要表现为中央银行通过运用货币政策来调节和制约商业银行的信贷总量。 　3）建立完整的报表制度。各国央行规定商业银行必须每年向央行呈报资产负债表、损益计算书和年报，每月底都必须向中央银行承送报表，以便央行及时了解和掌握商业银行的经营状况，及时采取相应措施。 　4）严厉的制裁措施。为有效地对商业银行经营实行监督和管理，许多国家的中央银行对商业银行违反规定制定了制裁措施。 ;2.商业银行的内部控制机制;1）商业银行的内部控制机制的主要内容： ;2）商业银行改善内部控制机制的原则 ;3．2 商业银行发展的新趋势 ;1．混业经营趋势 　　　在各国金融法规比较健全、商业银行经营较为规范的前提下，发达国家的法律放松了对商业银行的监管，相继放松了商业银行的业务范围，不仅允许商业银行经营投资银行、商人银行业务，还允许其开办信托、保险、租赁、保管、代理咨询等多种业务，银行金融服务职能不断扩大。一些原本实行分业经营的国家的银行业现在已出现明显的综合化特征，尤其表现在传统商业银行业务与证券业务的结合上，如美国和日本的商业银行。 ;2．经营手段电子化 　　　由于运营成本持续上升，商业银行不得不采用更有效率的电子化设备来代替以前的成本较高的手工经营系统，从而使经营管理手段、方式方面发生了巨大的变化。 1）业务处理自动化。 2）综合管理信息化。 3）银行业务网络化。 ;3．金融创新的不断发展 ;4．资产证券化 ;5．国际银行的并购与扩张风潮 ;6．注重市场营销 ;3.2.2对中国商业银行的启示 ;1．拓宽商业银行业务范围 2．加快金融电子化水平 3．充分发挥分支行的销售优势 4．处理好商业银行的不良资产 5．完善商业银行法制建设 ;思考与练习