金融监管体制的介绍与发展演变.ppt

金融监管学—冯林 第三节 主要国家金融监管体系介绍 二、英国 （一）1979年以前英国的金融监管体制 1946年英格兰银行国有化后独立性大大降低，财政部对货币发行和整个金融体系进行监管，英格兰成为其附属机构和监管的执行机构，所以1979年之前英国基本上没有正式的金融监管体系和监管机构。 金融监管学—冯林 第三节 主要国家金融监管体系介绍 监管职责分工： 英格兰银行：银行部门进行监管 证券与投资委员会：从事证券与投资业务的金融机构 贸易与工业部：普通保险公司和人寿保险公司 特点： 以金融机构自律为主，监管为辅，主要通过道义劝说进行，建立在监管者和被监管者相互信任、共同合作基础上 金融监管学—冯林 章 金融监管体系 金融监管学—冯林 第二篇 金融监管体系 第四章 金融监管体制 第五章 金融机构内部控制制度 第六章 其他监管防线 第七章 金融监管的外部支持 金融监管学—冯林 第四章 金融监管体制 第一节 金融监管当局 第二节 金融监管体制的发展变迁 第三节 各主要国家金融监管体系的介绍 第四节 中国金融监管体制的发展演变 金融监管学—冯林 第一节 金融监管当局 一、金融监管当局与监管对象 （一）金融监管当局 1、定义 金融监管当局是依法对金融业实施监督与管理权的政府机构，是金融业监督和管理的主体。 2、特性 权威性：其决策具有强制力 独立性：直接对政府或立法机构负责，不受干涉 公共性：监管权力属于公共权力范畴，代表社会公众利益 金融监管学—冯林 第一节 金融监管当局 3、金融监管当局的组成机构 组成机构由各国金融监管体制，即金融监管权力在分配模式上的制度安排决定。 集权：央行或其他金融监管部门 分权：央行和其他金融监管部门 金融监管学—冯林 第一节 金融监管当局 （二）金融监管对象 1、定义 又称为被监管者，是专门从事金融业经营和投资经济活动的企业、组织、单位和个人，包括金融中介机构、工商企业、基金组织、投资者和金融活动的关系人等。 2、类别 银行业监管对象—包括所有办理存贷汇业务的机构 证券期货业监管对象 保险业监管对象 金融监管学—冯林 第一节 金融监管当局 二、金融监管当局与中央银行 1、中央银行是最早的金融监管当局 央行是最早的金融监管当局，而且金融监管本身是推动中央银行制度建立的重要原因； 货币发行是中央银行的第一特征，取得货币发行权并对银行业实施监管是早期央行监管的主要内容； 央行职能的完善，都是与金融监管目标相关的，中央银行自然成为金融监管的主角。 金融监管学—冯林 第一节 金融监管当局 2、现代中央银行仍在履行金融监管职能 现代中央银行的主要功能是制定和执行货币政策，通过宏观调控来维持金融和经济的稳定，金融监管是另一项重要功能； 中央银行是一国金融体系的核心，居于主导地位，其实施金融监管具有明显的信息优势，金融监管也是货币政策有效性的重要保障。 金融监管学—冯林 第一节 金融监管当局 3、中央银行金融监管职能分离的趋势 金融监管更多的是微观管理活动，而中央银行是国家的宏观经济管理部门，宏观调控使其职责的重心，为了提高货币政策效率和金融监管力度，将金融监管职能从中央银行分离出来，由专门的监管机构行使便成为一种趋势。 英国金融监管局、澳大利亚审慎监管局、韩国金融监管委员会、日本金融厅、我国“三会” 但是央行仍直接或间接参与监管，其不可能完全脱离金融监管，因为央行依然是最后贷款人，没有监管能力，最后贷款的风险就会增大。 金融监管学—冯林 第二节 金融监管体制的发展变迁 一、金融监管体制 金融监管体制是由一系列监管法律法规和监管组织机构组成的体系。 （金融监管模式） 监管对象的模式 （监管机构设置模式） 金融监管体制模式 金融监管学—冯林 第二节 金融监管体制的发展变迁 （一）金融监管模式 金融监管模式：监管机构确定被监管对象的标准，一般分为两种模式： 功能监管：按照经营业务的性质来划分监管对象，监管机构针对业务进行监管，如银行业务、证券业务、保险业务 优势：协调性高、避免重复和交叉 机构监管：按照不同机构来划分监管对象，如银行机构、证券机构、保险机构、信托机构等。 优势：易于评价金融机构产品系列的风险、提高功效、降低成本 金融监管学—冯林 第二节 金融监管体制的发展变迁 （二）金融监管体制模式 金融业经营模式： 分业经营——分业监管体制 混业经营——集中监管体制（混合监管体制） 过度模式——不完全集中监管体制 金融监管学—冯林 第二节 金融监管体制的发展变迁 分业监管体制 又称为分头监管体制，在银行、证券和保险领域内分别设置独立的监管机构，专门负责本领域的监管，包括审慎监管和业务监管。 代表国家：美国、德国、波兰、中国 金融监管学—冯林 第二节 金融监管体制的发展