安永全球银行风险管理年度调查洞察数字化转型的四大风险.PDFVIP

安永全球银行风险管理年度调查：洞察数字化转型的四大风险管理举措 2019-2-22 当前，银行业处于 “理性求变”这一中间阶段，重点是精简法人实体结构和流程，为 未来的数字化转型做好准备。未来几年，银行可能迈入 “优化”阶段，重点关注那些 驱动业务流程、运营模式和控制发生实质性变化的重塑活动、颠覆元素和科技手段。 上一年度发布的安永与国际金融协会合作开展的第八次全球银行风险管理年度调查 《重塑信任、理性求变、优化方法：实现银行风险管理的根本改变》重点探讨了银行 业风险管理的重大转型历程。 时隔一年，地缘政治、宏观经济和社会议题都发生重大变化，银行业的数字化转型以 及持续的颠覆性竞争似乎快于预期。本年度第九次全球银行风险管理年度调查《加速 推进数字化转型：风险管理四大举措》列举了银行董事会、高级管理层、首席风险官 和其他主要高管人员针对银行实现数字化转型目标所提出的四大必要举措。 风险管理四大举措： 1、适应快速、剧烈变化的风险环境和风险状况 银行需通过风险管理来提升快速应对短期风险的能力，更好地应对3 至5 年内出现的 风险，并定期评估未来10 至20 年潜在变化所带来的影响。其中，网络安全一直是董 事会和首席风险官议题的优先考虑事项，其优先程度远高于第二大重要风险。但监管 仍为重要议程，同时还要关注新型风险，并改善非金融风险管理。 近年来，银行十分重视非金融风险的管理，这是可以理解的。一位高管解释说： “虽然抵御金融风险是我们的首要任务，但迫于来自董事会和监管机构越来越大 的压力，我们开始关注广泛的非金融风险。网络安全固然最重要，但我们也要关 注声誉风险和模型风险。”其他利益关联方，如机构投资者和非政府组织，同样 关注这些内在风险。然而，在风险识别、计量、监控和缓释方面，每项风险（供 应商、IT 、网络、行为、合规等）都存在独特的挑战。 2 、以风险管理为抓手，实现业务转型和持续增长 风险管理专业人士需要平衡其双重职责：帮助银行做出明智的风险决策，并支持 盈利的可持续增长。 风险管理职能为银行的 IT 和数字化战略提供信息的程度适中，银行战略与风险管 理职能的运营计划的契合程度也适中。为提高有效性，风险管理职能必须更多地 参与到产品设计与发布的前端，还必须更多地关注客户。 风险管理职能必须提供信息来帮助银行制定实现增长的方法（见下图)。产品、 服务以及与客户互动和服务客户的方式正在发生重大变化。如果缺少风险管理职 能对该变化的深入评估，银行很可能会错误定价或低估风险，或无意中导致未来 存在不当行为的风险。 风险管理职能必须广泛考虑内外部变化，以确定随着业务模式的调整是否有新的 风险产生，以及公司是否正在管理与数字化转型带来的重大变化相关的风险（见 下图）。 3、风险管理需兼顾效率和效力 风险管理与银行其他职能一样要注重效率。在保证高效的同时还应保持和提升效力， 二者之间需要平衡。  通过科技部署实现更有效的风险管理  云应用需安全、可靠  数据分析是有效风险管理的根基  人才在风险战略和决策中也发挥着关键作用 4 、驾驭、摆脱颠覆影响 风险管理不仅有助于驾驭不断变化的风险状况，还可以帮助银行做好应对颠覆的准 备，驾驭并摆脱颠覆的影响。同时，我们也要从其他机构的危机中吸取经验教训。 行业颠覆的日益普遍，让银行高级管理人员越来越担心真实的弹性。网络风险引 发了部分担忧（80% ，如图所示），此外，对脆弱的信息技术以及愈加频繁和突出 的气候灾难的关注度也在加大。当前，银行对第三方和第四方提供商、行业协会 和新合作伙伴（例如金融科技公司）的依赖增加了其对弹性的关注，因为银行生 态系统中的依赖性和集中度风险正在形成或被放大。 本次调查采访的几位风险高管将弹性——包括运营、科技和财务弹性——确定为 需要管理的关键前瞻性风险。其中一位受访者表示： “弹性是新的压力测试和处 置方案的目标。”另一位受访者则补充道：“运营弹性和连续性（包括遗留技术） 是较为关键的风险优先事项，尤其是对于全球性银行而言，因为这是当前的监管 重点。” 数字化时代已到来，向数字化未来转型，推进风险管理举措。 请点击文末左下角 “阅读原文”查看完整报告。 附： 此次调查报告的研究方法与参与机构 2018 年 6 月至 2018 年 9 月，安永成员机构在国际金融协会（IIF）的配合下对国际金融协会的各 区域成员机构和其他顶尖银行进行了调查。参与银行的首席风险官或其他高级风险管理人员参与 了安永的访谈或完成了在线调查。（具体参与机构请见原文） 欢迎与我们联系：