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* * 开户需在符合并开立基本存款账户或一般存款账户的基础上办理，协定存款账户下应设结算户（A）和协定户（B），单位开立的基本存款账户或一般存款账户作为协定存款账户的结算户，用于正常经济活动的会计核算，协定户（B）作为（A）户的后备存款账户，不直接发生经济活动。 （二）存入 协定存款结算户（A）存款存入视同结算存款户的现金、转账业务存入。 协定存款协定户（B）存款存入采取日终由计算机根据结算户（A）的存款余额超过协定合同签订的基本存款额度部分自动转存并批量产生相应转账凭证、余额积数等。 * * 单位定期存款-单位协定存款 若日终结算户（A）的存款余额小于或等于基本存款额度则不进行账户结转，此时协定户（B）的存款余额为零。 (三)支取 协定存款结算户（A）存款支出视同结算存款户的现金、转账业务支出。 协定存款协定户（B）存款支出采取由计算机于每日营业前将协定户（B）中的存款全部转入结算户（A）中。 * * 单位定期存款-单位协定存款 实例分析 XX支行与某一单位客户签订协定存款合同，确定基本存款额度50万元。 日终A户余额50万元，则B户为A户的多余部分余额。 5月12日该单位日终余额为838,658.36元，则A户日终余额为50万元，B户338，658.36元，次日系统自动将B户余额338658.36元转到A户。则A户余额为838,658.36元。 日终A户余额≤50万元，则B户存款为零。 5月13日该单位日终余额为438,658.36元，则A户日终余额438,658.36元，B户为0。 * * 单位定期存款-单位协定存款 办理流程： 1、签订《协定存款合同》； 2、开协定存款B户，开户手续与帐户开户手续相同； 3、帐户利率设定：B户设定协定存款利率 （目前协定存款利率为1.31%）； 4、日终处理：系统自动处理； 5、计息：按季计息； 6、销户：合同期满，若单位终止合同，应办理销户手续，将B户存款本息结清后，全部转入到基本存款户或一般存款户，B户必须结清。 * * 单位定期存款-单位协议存款 单位协议存款定义 协议存款是一种大额存款方式，目前有邮政储蓄机构协议存款、中资保险公司协议存款、养老保险个人账户基金协议存款、社会保障基金协议存款等几种类型。协议存款的存款利率、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准均由协议存款双方协商确定。 起存金额为三千万元，期限为五年以上（不含五年） * * 单位定期存款 单位定期存款注意事项 存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其活期结算账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中支取现金。 部分提前支取只允许一次，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，剩余部分开具新定期存款证实书。 遇节假日到期的定期存款，如在节假日前一日支取的，定期存款按实际天数与原定期利率计息；如在节假日后支取的，计息同逾期支取。 * * 谢谢大家 联系电话：后督中心 手机 景德镇市商业银行运行管理部 * * 专用存款账户是存款人管理和使用各种专项资金的专用账户，使用时应注意以下几点： 　　1. 单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。该账户不得办理现金收付业务。 　　2. 财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。 　　3. 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户支取现金的，应在开户时中国人民银行当地分支行批准的范围内办理。 　　4. 粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户的现金支取应严格按照国家现金管理的规定办理。 　　5. 收入汇缴账户除向基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，且不得支取现金。 　　6. 业务支出账户除从基本存款账户拨入款项外，只付不收，且现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。 　　7. 人民币特殊账户资金不得用于放款或提供担保。 1. 基本建设资金。 2. 更新改造资金。 3. 财政预算外资金。 4. 粮、棉、油收购资金。 5. 证券交易结算资金。 6. 期货交易保证金。 7. 信托基金。 8. 金融机构存放同业资金。 9. 政策性房地产开发资金。 10. 单位银行卡备用金。 　11. 住房基金。 12. 社会保障基金。 13. 收入汇缴资金和业务支出资金。 　14. 党、团、工会设在单位的组织机构经费。 　15. 其他需要专项管理和使用的资金 * * * * 所谓