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浅谈保险公司合规文化建设 合规经营是现代保险公司的核心经营原则。建设合规文化、倡导合规价值 至上、实现人人合规，无疑是合规经营体系构建的最重要任务。本文就合规文 化的内涵、必要性以及合规文化建设途径和模式做初步论述。 一、何谓“合规文化” 合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于保险业如何规 避此类风险管理方式的一种界定。在国际上,广义上的合规文化可理解为“合乎 规章制度的企业文化建设”，它是保险文化的一部分；狭义上的合规文化是指 合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面的整个合规工作 规范的统称。 二、建设合规文化的现实意义 建设合规文化的现实意义是合规能够创造价值。我们知道，公司的最终目 标是追求价值的最大化。一家成熟的保险公司不仅要会做“加法”，更要会做 “减法”，控制和减少损失也是创造价值的过程。加强合规文化建设，至少可 在四方面为公司创造价值:一是可以减少因风险管理不当所造成的经济和品牌损 失；二是通过风险成本、流程导向的合规管理，可促进流程化建设，夯实管理 基础，提高制度执行力和管理效率；三是有效支持产品或服务创新，缩短产品 推向市场的进程，为公司赢得竞争优势；四是通过构建股东、管理层、员工和 客户的全方位的和谐运作体系，实现企业经营的基业长青。 三、建设合规文化的途径 将合规文化融入到企业文化中，成为企业文化建设过程中不可或缺的 部分。合规文化并非孤岛，是整个企业文化建设的重要组成部分。良好的合规 文化对整个公司的企业文化建设能起到积极的促进作用。从公司的长远发展来 看，保险公司必须从企业文化建设的高度强化合规文化培育。 从高层做起，普及人人合规的合规理念。 领导合规是构成公司合规文化的基因，是实现人人合规的首要前提。保险 公司管理层应该充分承担合规责任，在全司积极倡导合规文化和合规理念，包 括诚信、尽职等，同时率先垂范。合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职 责，更是保险公司所有员工的责任。只有合规成为每一个公司员工的行为准则， 成为各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透到工作流程的每个细节，才能保证 有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。 （三）形成合规成就价值的文化氛围。 在一些人观念中，合规只投入不产出，是公司经营活动可有可无部分，甚 至有些人认为合规对公司业务发展有阻碍作用。因此，保险公司要利用各类媒 介和舞台，大力宣传合规成就价值的观念，将之灌输到每位员工的内心，以期 形成浓厚的合规文化氛围。 （四）构建完备合规制度体系 健全制度有利于合规文化的内涵固化、形式统一和时效延伸。因此保险公 司必须要制定一系列的制度来构建完备的合规体系。公司首先需要在董事会层 面制定“合规政策”，规定公司合规的基本原则和核心价值，并要求全体董事 共同遵守；在管理层部分，则制定了“合规管理办法”，以规范经营管理层的 经营行为；在普通员工层面，公司制定岗位合规手册，每个员工人手一册，每 个岗位都很清楚认知本岗位的合规规则；同时，公司还要出台“合规经营一票 否决制度”，对核心经营者特别是机构负责人行为，在合规层面进行严格的把 控；此外，公司还应出台“规章制度管理办法”、“合同管理办法”、“反洗 钱管理办法”等，将容易出现违规现象的领域，通过严密的流程设计，保证合 规经营。 保险合规自学体会 进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规 的重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险 从业人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能 前进。 从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。 举个简单的例子，我原来的公司，PICC 在 08 年销售常无忧产品时，使用了一 些不符合规范的销售工具造成保监局对公司进行罚款，并且 1 年左右不得销售 投资类的保险产品，只能销售纯保障产品。不但公司遭受损失，公司的 100 多 名员工也失去了主要的业务收益。很多人员都只能拿基本工资过日子。所以， 规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规 定和同业守则。不然，个人与公司都要为此付出代价。 从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很 多银保人员没有直接的感受。以前在我个人销售团险的时候，发生过分公司经 理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理 赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上 不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。 比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接 上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的问 题。这个都是合规方面的重点。 从处理业务