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* 3.3.10 保单质押转让 绝对转让：将保单所有权完全转让给一个新的所有人（英美国家较常见）。 相对转让：受让人仅取得保单的部分权利，如保单的质押转让。 保单的质押转让： 暂时的有条件的转让 质押债权人是生存和身故受益人 转让条件、转让份额及金额是通过批单或背书记录 在以他人为被保险人且有死亡保障时，必须由被保险人同意。 不得影响不可撤销受益人的利益 * 3.3.11 附加条款（附加险） —含义 附加险是一种附加于主险的保险 从属于主合同（主保单） 不能单独存在 附加合同有单独的期限（通常短于主险）、保险责任、责任免除、保险费、保险金额等。 * 附加条款（附加险） —常见种类 保费豁免：残疾时豁免保费 残疾收入保障 意外伤害（死亡或残疾） 定期人寿 医疗费用 * 附加条款（附加险） —生前给付约定 允许被保险人在其生前部分领取死亡保险金 生前领取的条件： 预期寿命即将终止（180或360天内） 不适用生前给付的范围： 曾经动用过此项权利 减额交清 定期死亡保险 * 本讲总结：人寿保险的特性 保障性是最大的特性 保单的技术规定较多 人寿保险是一种长期性产品 流动性比较差 保单可以作多种用途 * * * * * * * * * * * 不同阶段的保障需要 * 万能寿险 —死亡保险金的支付方式 A方式（A计划）： 死亡保险金固定不变，始终等于保额； B方式（B计划）： 死亡保险金随现金价值增加而增加，任何时点的死亡保险金等于保额与现金价值之和，即 死亡保险金 = 保额 + 现金价值 （见下表） * 万能寿险 A、B计划的死亡保险金与风险保额 死亡保险金 风险保额 A计划 保额 保额-现金价值 B计划 保额+现金价值 保额 * 示例（1） —智尊宝终身寿险（万能型） 第三条 保险合同的转换及基本保险金额的变更  在本合同有效期内，投保人可根据本公司的规定，提出变更本合同基本保险金额的书面申请，经本公司同意并在本合同上批注后生效。 第十一条 身故保险金 （B） 身故保险金等值于被保险人身故时的保险金额与身故时的个人账户价值净值之和。 * 示例（2） 第十六条 个人账户的价值  本公司将自正式同意承保且收到足额首期保险费的次日起为本合同建立个人账户。个人账户建立时的个人账户价值等于：应缴已缴基本保险费减去相应的初始费用，加上已缴趸缴额外投资保险费减去相应的初始费用，减去应缴保险合同费用。  此后, 续缴的基本保险费在扣除相应的初始费用后计入个人账户，趸缴额外投资保险费在扣除相应的初始费用后计入个人账户，保险合同费用于保险合同费用收取日从个人账户中扣除，申请部分领取的个人账户价值于领取时从个人账户中扣除。  个人账户价值按当时的结算利率或特别结算利率累积，本公司至少每月对个人账户价值结算一次，结算利率以及特别结算利率均不低于最低保证利率。 * 示例（3） 初始费用：本公司在投保人所缴付的基本保险费和趸缴额外投资保险费进入其个人账户前，从其中所扣除的费用。 保险合同费用：该费用为风险保险费和保单管理费之和。 风险保险费：本公司每月为被保险人提供身故保障利益而根据保险单上所载的《标准体月风险保险费费率表》所收取的保险费。本公司保留调整此项收费标准的权力，但最高以《标准体最高月风险保险费费率表》所列的相应最高限额为限。若经本公司核保本合同须按次标准体的规定加费，则加费比例以本公司最近一次所发的《修订计划》中所列的为准。 保单管理费：为维持本合同有效，本公司每月向投保人收取的服务管理费。本公司保留调整此项收费标准的权力，但其调整幅度将不超过国家统计局公布的全国居民消费价格指数自上次保单管理费调整起的累计涨幅。 * 示例（4） 第十三条 基本保险费的缴付及宽限期  在本合同有效期内，投保人应按照投保单或批注上所载的付费方式、缴费金额和缴费年限向本公司缴付基本保险费。  在本合同有效期内，投保人可根据本公司的规定，提出变更本合同基本保险费的书面申请，经本公司同意并在本合同上批注后生效。 * 示例：张某的万能险计划书 假定结算利率为7%，