《银行负债业务分类及营销策略方案》.pptVIP

中间业务吸存 结算业务 现金管理 代收代付 托管与监管 基金、资产、交易资金 代理保险 新趋势下的负债营销 发展趋势 吸存方式 零售化 个人业务、小微企业 信息化 电子商务银行 综合化 理财化、混业合作 资本化 资本节约型业务 国际化 跨境联动 传统国际业务 内外贸联动 本外币联动 境内外联动 人民币NRA账户 报关e支付 跨境联动吸存 内外贸一体化经营 资金留存方式与模式化创新 要点 5 对公存款市场版图 几种重要资金留存方式 资金封闭归集 流量沉淀累积 资金专项监管 存款属性转换 资金流向管理 资金前端截留 4、监管约束 四大监管工具 资本充足率（不低于10%总比例，逆周期0%～4%超额资本，1%系统重要性银行附加资本，合计最高达到15%） 拨备率（2.5%贷款拨备率、150%拨备覆盖率） 杠杆率 流动性 短期化、动态化、具体化 七不准 受托支付 贷款转保证金 商票贴现转保证金 “自开自贴” 存款“虚增” 5、信息技术 从同业化竞争到商业模式竞争 阿里小贷、理财 借助互联网构建电子商务银行 棉花交易市场、化肥交易市场、钢铁交易市场 在线开户、网上融资 增长模式对吸存的影响 营销策略对吸存的影响 营销策略 吸存特点 资金导向 传统中介 理财导向 增加收益、超值服务 价值导向 资本服务、模式创新 新趋势下的负债营销 发展趋势 吸存方式 零售化 个人业务、小微企业 信息化 电子商务银行 综合化 理财化、混业合作 资本化 资本节约型业务 国际化 跨境联动 思路决定出路：转型下的吸存对策 带来新增长 重塑老市场 从“挖掘存量”到“创造存款” 从“营销客户”到“拓宽渠道” 新趋势下的负债营销 发展趋势 吸存方式 零售化 个人业务、小微企业 信息化 电子商务银行 综合化 理财化、混业合作 资本化 资本节约型业务 国际化 跨境联动 储蓄存款营销 经营型储蓄 商户结算工具 小家电案例 从“以贷引存”转向“以存定贷” 卖场案例 民生为昆明螺蛳湾国际商贸城的商户发放了特色的联名商户卡，集储蓄、转账、结算、代理收费、理财、消费等多功能为一体，还为4000多家商户安装了POS机，提供收银电话支付平台、网上银行、理财产品、代发工资、基金、保险代理、三方存管、贵宾服务等多种配套产品。由于与业主的战略伙伴关系，业主方也将诸多市场方的代收费项目委托民生办理，并为商户担保 小微与个人业务一体化 资料来源：民生银行2011年报 个贷分布 负债业务理财化 “交易型”客户 VIP客户 马斯洛需求理论 投资型储蓄 保障型储蓄 社保 我行现状 住房公积金 医保卡 军保卡 代发工资 事业单位、公务员、国有企业 拆迁补偿 延伸开发 消费型储蓄 银行卡 商户卡 出国卡 联名卡 大型卖场 网上支付 2011年年报：截至2011年末，一卡通累计发卡6,085万张，存款总额6,100.82亿元，占零售存款总额的81.20%，卡均存款突破1万元。远超全国平均水平 网银替代率80％，弥补了网点少、规模小的弊端 经过十几年精心培育，是迄今我国银行业依托现代金融工具占领零售市场的最经典案例，创造了在很多城市储蓄增长超过大行的奇迹 招行：一卡通 中信：出国留学金融服务 新趋势下的负债营销 发展趋势 吸存方式 零售化 个人业务、小微企业 信息化 电子商务银行 综合化 理财化、混业合作 资本化 资本节约型业务 国际化 跨境联动 结算信息化 中农工建交网银替代率均超过60% 第三方网上支付规模 2010年1万亿，2011年3万亿，2012年10万亿 淘宝 营销客户向营销渠道转变 2012一季度末，银行卡跨行支付系统联网商户346.71 万户，联网POS 机具526.13 万台，ATM35.40 万台。我国每台ATM 对应的银行卡数量为8764 张，每台POS 对应的银行卡数量为590 张 电子银行的发展 网银 互联网支付 电子商务银行 北京化肥交易市场 授信业务电子化 信息化与银行经营转型 从经营资金存量到服务资金流量 支付结算创新与新兴商业模式构建 跨界合作增加通往银行的入口 新趋势下的负债营销 发展趋势 吸存方式 零售化 个人业务、小微企业 信息化 电子商务银行 综合化 理财化、混业合作 资本化 资本节约型业务 国际化 跨境联动 投资理财类存款 本币投资理财存款 外汇结构性存款 信托计划 资本融资 股权、IPO、租赁、过桥、并购 同业存款 财务公司存款 跨市场合作类存款 政策性银行 委托贷款 授信对象营销 企业债务融资工具 新趋势下的负债营销 发展趋势 吸存方式 零售化 个人业务、小微企业 信息化 电子商务银行 综合化 理财化、混业合作 资本化 资本节约型业务 国际化 跨境联动 潜在IPO客户