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（一）现状： 商业银行本身就是经营各种风险的企业，业务发展始终伴随着风险。因为商业银行的业务核心，就是在一定的风险存在下，通过管理各种风险获得收益。内部管理机制不健全，柜面人员风险意识和能力不足，又由于发展需要，业务种类多样性，业务量的增大，无疑又增加了商业银行柜面业务操作风险。 （二）服务风险： 柜面作为商业银行的窗口，对柜面人员的服务质量要求是极高的。并且客户对银行的服务质量要求也是越来越高。柜面人员在服务中所承担的压力是巨大的。为了避免被投诉或与客户发生冲突，就可能会放弃原则。所以服务也是存在风险的。 （三）人为风险： 临柜人员的业务操作不当，办理具体业务时，对客户身份的鉴别、业务单据、印章和相关资粮的审查确认不当。人员对银行政策规定和专业知识掌握的能力等存在差异，出现差错造成了直接或间接的人为风险。 （一）柜面人员的素质： 岗前业务培训不到位，人员的业务知识和素质不够，思想上没有正确的认识；柜面风险的奖惩措施还不够完善，又不能有效地带动员工规避风险操作的积极性和主动性。同时，忽视制度约束、风险意识淡薄，责任意识不强，从而滋生操作风险。 （二）风险管理手段与执行力度较弱： 规章制度过于庞大，采自多个线条，且缺乏统一的制度规划，造成目标不统一，内容有时冲突。重服务轻管理，对柜员的思想教育，法规教育，制度教育流于形式，或抓而不实，对发生的违规操作不及时进行处理，导致风险