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四、电子支付的载体 1.电子货币的基本概念及特点 所谓电子货币，是指用一定金额的现金或存款从发卡处兑换并获得相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务的支付载体 。 电子货币在具体的支付过程中使用安全、方便、迅速，一般具有以下特点： （1）电子货币是以金融电子化网络为基础，以电子计算机技术和通信技术为手段，具有存储、信贷以及非现金结算等多种功能。 （2）以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能。 （3）现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体，可以广泛应用于生产、交换、分配和消费等多个领域。 返回 2.电子货币的分类 （1）“储值卡型”电子货币 。“储值卡型”电子货币除了具备传统储值卡的功能外，还具有数字证书存放、合法身份识别、信息加密等功能，是传统储值卡功能进一步发展的结果。 （2）“信用卡型”电子货币 。信用卡是指商业银行、信用卡公司等发行主体发行的贷记卡或准贷记卡，可在发行主体规定的信用额度内贷款消费，之后于规定时间还款。 （3）“支票账单型”电子货币。“支票账单型”电子货币主要有借记卡、电子支票等，用于对银行存款以电子化方式支取现金、转账结算、划拨资金。 （4）“数字现金型”电子货币。数字现金主要有两种类型：一种是基于In