村镇银行信贷业务档案管理暂行办法模版.docVIP

江苏xxx东吴cc村镇银行信贷业务档案管理 暂行办法 第一章 总 则 第一条 为加强和规范信贷业务档案管理，做好信贷业务的基础管理工作，确保信贷档案真实完整、合法有效，保障信贷资金安全，有效地为经营管理服务，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和我行信贷管理的有关制度规定，特制定本办法。 第二条 本办法所称信贷业务档案系指我行的授信客户在授信业务受理、调查、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义和参考价值的资料，包括但不限于授信客户的基础资料、各类合同、担保权利凭证、记录、图标等。 第三条 信贷业务档案是记录和反映信贷业务的重要资料和法律依据，是信贷工作的基础。各支行（部）必须加强管理，认真做好立卷、积累、整理、保管、归档和使用等工作。 第四条 信贷业务档案管理实行集中保管、分类管理、专人负责的原则，必须满足安全性、完整性、及时性和保密性的要求。 安全性：档案的保管要确保资料的安全性； 完整性：档案资料要求内容完整，要素齐全； 及时性：档案资料要按要求及时更新和归档； 保密性：本行全体员工对授信客户涉及到包括不限于商业机密的信贷档案和相关信息等严格执行保密。 第二章 管理部门、人员和职责 第五条 信贷业务档案的管理实行总行统一领导、统一管理、分类建档。各支行（部）是信贷业务档案初期管理的责任单位，信贷人员负责信贷档案资料的收集、移交工作；总行风险合规部负责对各支行（部）的信贷业务档案管理工作进行管理指导、监督、检查和评价；总行档案室负责接收和管理信贷档案资料。 第六条 管理人员和职责 各支行（部）信贷人员搜集在调查、审查、审批发放、收回、检查等阶段形成的档案资料，进行建档、保管，其基本职责是：及时收集所管理贷款客户的有关资料，按资料形成时间顺序和归类要求整理建档、保管、调阅和销毁；贷款发放后7日内，及时向总行档案管理员移交已装订档案资料；及时将贷款有关数据及信贷业务档案等有关资料信息录入相关业务及管理系统；对信贷业务档案的及时性和完整性负责。 总行档案管理员对贷款资料进行接收、归档、登记，其基本职责是：负责对信贷业务档案的基础管理工作；审核和接收信贷人员移交管理的信贷业务档案资料；负责装订职责内的信贷业务档案资料并按户分类、编号、登记、归档；；对信贷业务档案的完整性负责。 第三章 信贷业务档案的内容与要求 第七条 信贷业务档案按其重要程度及涵盖内容不同划分为一级档案和二级档案。 一、一级档案主要指贷款抵、质押契证和有价证券（以下简称押品权属证书）及其复印件。其中押品权属证书包括但不限于：本、外币存单、银行本票、银行承兑汇票、公司股票/股权证明、备用信用证、政府和公司债券、营运车牌、保险批单、提货单、收费权/经营权的权利证明、产权证、他项权利证书、其它抵（质）押物的物权凭证和证明抵（质）押权利有效的文件等。 二、二级档案主要指在办理授信业务过程中产生的能够证明信贷业务合法合规性的资料、通过诉讼或仲裁等方式保全信贷资产形成的资产、银行调查和审查审批等相关资料以及业务存续期内的重要记录和参考资料，主要包括但不限于以下资料：授信调查报告、抵押物评估报告、各级授信审查审批意见、客户基础资料、贷款合同和担保合同等法律文件、银行内部用信审批材料、用款贸易合同和发票、借款借据、首次跟踪检查表、贷后检查报告、风险分类和预警资料（如有）等有关文件材料。 第八条 二级贷款档案由每个客户的基本档案资料和单笔档案资料二部分组成，基本档案资料是指日常信贷工作所建立、收集、整理、积累的客户基本资料、客户与我行的往来记录等，基本内容与要求详见附一。单笔档案资料是指客户与我行发生的每一笔信贷业务的资料，内容与要求详见附二。总行印发信贷资料目录表（见附九和附十），印发后按目录统一按序排列，根据业务需要及时变更归档项目。 第九条 各支行（部）为保证信贷工作正常开展积累的各类信贷台帐、登记簿，信贷统计报表、信贷管理文件、信贷汇报材料、审计稽核报告、清收保全资料等信贷业务资料为综合管理档案资料，见附八。 第十条 总行贷审委办公室负责贷审委档案资料的收集、整理及归档工作，相关要求见附十一。 第四章 信贷业务档案的管理 第十一条 信贷业务档案管理应建立规范的保管和移交制度、归档制度、调阅制度、销毁制度。 一、信贷业务档案的保管 一级档案和二级档案均由总行档案室统一保管。信贷业务档案资料以客户为单位进行保管。信贷人员档案资料在贷款投放后7日内及时移交总行档案管理员。总行档案管理员应建立档案接收记录制度，及时记录信贷人员移交的贷款档案资料；档案管理员对档案资料定期整理，归档入柜。 二、信贷业务档案的移交 档案管理人员应保持相对稳定，因工作变动或离岗的，应将所有档案资料列好清单，移交给指定专人后方可办理有关