票据业务知识(客户经理).ppt

（四）若为商业承兑汇票或业务部门认为必要时可对有关票据进行实地查询，实查时需派双人到承兑人处实地查询，对票据的真实性进行核查。外出实查时，查询人员要严防票据“掉包”。实查人员回来后，业务部门应安排专人（非实查人员）再进行一次电话查询，并在贴现审批书上签字。无误后方可办理审批手续。 （五）根据票据查询及资料情况，经审查符合我行票据贴现条件后，由经办客户经理在贴现审批书上签署意见。 （六）受理部门负责人根据我行票据贴现要求对本笔业务进行复审并签名，然后交由支行行长或分行业务部门总经理对贴现业务进行审批，并在《商业汇票贴现审批书》上签署意见。 （七）支行或分行业务部门审批后，经办的客户经理按授权管理权限要求整理贴现资料上报分行领导和相关部门审批。 四、贴现审批批准时的处理： 分行相关部门根据总、分行有关授信放款的要求审查贴现业务。首先由分行票据中心审查票据的真实性与资料的完整性、合规性并在贴现审批书上签名，然后交由分行信贷出账中心审查贸易背景的真实性、合规性并在贴现审批书上签署意见。（不应由该部门参与）再由分行分管行领导审批，若超过规定权限还需报上级行领导审批，签批后方可出账。 五、贴现放款时的处理： 会计核算岗依据分行有权审批人审批后的审批书、放款通知书及企业贴现凭证复核计算贴现利息，按有关会计科目记账，并予以放款。票据到期日为法定节假日、公休日的，到期日顺延至第一个工作日；汇票承兑人在异地的，贴现期限及利息的计算应加３天的划款日期。 六、贴现业务后的管理： （一）贴现业务出账后，会计部门应将商业汇票原件按照重要空白凭证管理规定进行保管，并将查询查复书（正本）妥善存放，专人保管。 （二）在完成票据贴现后，经办业务部门按《商业汇票贴现档案管理办法》要求整理、保管贴现票据资料、集中存放、专人管理； （三）按“谁贴现放款，谁登记台账”的原则，经办业务部门应于贴现业务出账当日及时登录票据系统记账并将台账上报省分行票据中心。 （四）贴现业务的经办客户经理按规定检查贴现款项的用途，发现问题及时上报有关部门。 第二章 向系统内上级行转出流程 一、二级分行向一级分行票据中心转出交易操作流程 （一）转出行必须在一级分行票据中心预留业务办理所需印鉴式样。 （二）转出行业务人员在转贴现约定划款日前一天按一级分行票据中心规定，把转出清单和《系统内转贴现申报表》通过OA发至一级分行票据中心邮箱，并保证转贴现清单的各项内容均与转贴现票据票面要素相符，分行票据中心审核转卖清单后，与转出行确定转出票据金额。 （三）一级分行票据中心收到上述资料后进行审核并通过电话核对，按照以下流程进行审批：由票据中心营销岗、票据中心经理审查传真要件（或原件），并在贴现凭证传真件上（或原件）签字后，进入一级分行行内审批流程。客户经理计算贴现利息，经复审无误后，交票据中心正、副主任或其授权签字人批准，加盖一级分行票据中心业务公章，报一级分行有权审批人审批，审批同意后进入商业票据系统办理业务，最后由会计核算岗根据审批好的审批书办理计息复核放款手续。 （四）已转出给一级分行票据中心的票据，转出行不得用来重复融资。转出行业务人员必须于转出业务时及时将转出票据盖背章背书，将原件送至一级分行票据中心，采用代保管模式的需交由本行票据专管员封包保管，随时接受一级分行票据中心的检查。 （五）办理商业承兑汇票转贴现业务需提供相关授信批复文件（复印件）。 （六）转出行业务经办人必须在转贴现划款当日，将上述转贴现合同、转贴现清单、申请审批书、贴现凭证、代保管协议书原件（均加盖相应印章）及相关跟单资料以特快专递（EMS）方式邮寄一级分行票据中心。一级分行票据中心收到资料后由票据审验岗、风险管理岗审验审核后，交票据中心负责人审批，再交由分管行领导审批，审批通过后，业务人员（具体岗位）放款凭有权审批人的审批文件进行放款，将盖好章的合同及代保协议书各一份、贴现凭证第四联寄回转出行，综合处人员做好业务资料的归档工作。 十二.已贴现商业汇票的保管 一、已贴现商业汇票的保管 （一）库房管理要求 已贴现商业汇票实物视同重要空白凭证管理。根据业务需要，票据实物在分行的，应入分行金库保管；票据实物在支行的，由支行视同重要空白凭证管理。（票据不能放在支行，必须放在票据中心指定的票据保管处） （二）已贴现商业汇票入库的管理 1.分行票据中心（票据业务相关部门）负责票据实物的管理，即需设立票据专管员，存放票据实物的票箱由分行代为保管。 2.票据专管员收到商业汇票实物后，应核实票据真伪，对照业务人员交来的贴现票据清单，逐笔勾对票据实物。 审查无误后，票据专管员将收到的票据实物先按商业汇票品种分类，然后按票据到期日先后顺序排列后入箱保管，每日营业终了，由票据专管员将票据实物保管箱锁好贴上封条，交由分行金库保管员代为保管，并做好交