理财规划师_基础知识授课PPT1_PowerVideoTmp.ppt

* 基本要求—基础知识 财务基础 货币的时间价值 财务分析 本、量、利分析 宏观经济分析 总需求和总供给 经济周期 财政政策和货币政策 产业政策和行业分析 * 基本要求—基础知识 金融基础 货币与货币制度 金融市场和金融机构 金融工具 国际金融 * 基本要求—基础知识 理财计算基础 概率和统计分析 收益和风险计算 基本的预测方法 * 基本要求—基础知识 理财规划工作流程 建立客户关系 收集客户信息 分析客户财务状况 制定理财规划方案 实施理财规划方案 持续提供理财规划服务 * 基本要求—基础知识 税收基础 税收的基本概念 税收的分类 相关税收制度 法律基础 民事法律 商事法律 民事诉讼及其他 * 第四节 职业道德与操守 主 要 内 容 道德与职业道德 理财规划师职业道德标准 理财规划师执业纪律规范 违反职业道德规范的制裁措施 * 道德与职业道德 道德 天人合德、理道德、社会公德、职业道德 职业道德 从业人员应恪守的道德标准 应当遵守的行为规范和准则 不是法律规范 依靠从业人员的自觉和集体约束行为 包括：爱国守法、正直诚信、客观公正、勤学上进、公平合理、严守秘密、团结合作、勤勉尽职等。 * 理财规划师职业道德规范构成 职业道德标准 基本准则 倡议性 是执业纪律的基本渊源 执业纪律规范 具体的行为规则 是“积极要求”或“禁止性” 非倡议性 * 理财规划师职业道德准则 一般原则P38-40 正直诚信原则 客观公正原则 勤勉谨慎原则 专业尽职原则 严守秘密原则 团体合作原则 具体规范P41-43 一般原则的具体化 * 理财规划师执业纪律规范 不得从事违法行为 不得欺骗或误导客户 不得侵占或窃取客户的财产 维护客户利益 随时披露存在或可能产生的利益冲突 不得随意公开或使用客户的秘密 维护整体形象、禁止不正当竞争 严格履行承诺 * 制裁措施 行业自律机构的制裁措施 警告 暂停执业 罚款 吊销执照 法律责任 民事法律责任 行政法律责 刑事法律责任 * 理财规划师—基础知识—第1章 本章结束 * 效用 在经济学中 效用是指商品满足人的欲望的能力评价，或是指消费者在消费商品时所感受到的满足程度。 基数效用和序数效用 知识回顾Knowledge Review 《理财规划师—基础知识》 《理财规划师—基础知识》 * 理财规划师—基础知识—第1章 理财规划基础 理财规划概述 1 理财规划内容工具流程 2 理财规划与理财规划职业 3 职业道德与操守 4 * 本章提示 P2 重点P2 生命周期理论与家庭模型 理财规划的目标与原则 理财规划的主要工具、内容与流程 理财规划师的道德准则 难点P2 生命周期理论与家庭模型 理财规划的主要工具 * 第一节 理财规划概述 主 要 内 容 理财视角中的人生 理财规划内涵 理财规划目标 理财规划的原则 综合服务性 个性化 长期性 专业性 总体目标 具体目标 整体规划 提早规划 现金保障优先 风险管理优于追求效益 消费投资与收入匹配 家庭类型与理财策略匹配 * 理财视角中的人生 人的一生，…，追求整个生命阶段效用最大化的过程。P4 理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。P5 * 理财规划内涵 理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。 全方位综合性服务 个性化 长期性 专业性 * 理财规划目标—总目标 总目标：实现财务安全和追求财务自由。 财务安全的标志： 稳定、充足的收入 个人有发展潜力 有充足的现金 有适当的住房 购买了适当的财产和人身保险 有适当、稳定的投资 有社会保障 有额外的养老保障计划 财务自由 投资收入涵盖（总）支出。 * 财务安全和财务自由的图示 T I C L 货币 时间 A B 总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C C0 不安全 安全，未达到自由 C0A：支出大于收入；财务危机。 AB：收入大于支出；财务安全，但非自由。 B右侧：投资收入涵盖支出。达到财务自由。 * 理财规划目标—具体目标 理财规划具体目标 必要的资产流动性 合理的消费支出 实现教育期望 完备的风险保障 积累财富 合理的纳税安排 安享晚年 有效的财产分配与传承 * 理财规划原则 理财规划原则 整体性原则 预期性原则 现金优先原则 风险注重原则 消费、投资与收入匹配原则 家庭类型与理财策略匹配原则 * 第二节 理财规划的内容、工具与流程 主 要 内 容 生命周期理论 差异化的理财规划 理财规划的内容