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ShangHai University of Electric Power 工程项目保险与担保 保险概论 保险合同 工程保险 工程担保 保险概论 保险起源 保险定义 现代保险制度 保险发展趋势 保险起源 保险定义 对投保人， 是一种补偿制度 对风险， 是一种转移机制 对社会， 是风险预测和补偿工具 对保险公司， 是利润产生之道 从性质上讲， 既是经济制度，又是法律关系。 可保风险 保险仅仅是损失发生之后，根据对损失发生当天财产有形价值的估算支付的货币补偿，并不考虑财产的无形价值。 具体的损失必须是未曾预料到的。 保险公司不愿意为保险单持有者提出的，可能会耗尽保险基金的巨额索赔承担责任。 必须能够计算出受保事件的风险程度。 现代保险制度 现代保险制度特点 一 业务范围日益扩大 除了海上、火灾和人身保险之外，又出现了工业、机动车、航空（天）、责任、保证（担保）和伤害保险等等。 现代保险制度特点 案例 1963年5月1日，我国自行制造的万吨级船舶“跃进轮”装载1.2万吨玉米由青岛驶往日本途中触礁沉没。该船保险金额共125万英镑，其中属于中国人民保险公司的自留额为21万英镑，余104万英镑由英国、苏联、捷克斯洛伐克等20个国家的90家保险公司分摊，从而保证了中国人民保险公司的稳定经营。 案例 1990年4月，“亚洲一号”通讯卫星的顺利升空，中国人民保险公司也不得不将保险费收入的80%，即1600万美元分给西方各国承担风险责任的分入公司。 现代保险制度特点 三 社会保险的兴起 19世纪80年代，德国出现了以保险的形式补偿劳动者因工伤事故遭受的各种损失的制度。随后欧美各国纷纷根据本国情况设立社会保险制度。如今，世界上实行社会保险的国家越来越多。 现代保险制度特点 四 保险人日益重视预防风险 保险公司不再单纯事后补救。许多国家的保险条款都要求被保险人妥善保护、保管以及出险后及时抢救保险标的。鼓励和帮助被保险人预防风险事故。有些直接参与预防风险事故。还有些保险公司资助研究预防风险事故的课题。 五 保险已成为国民经济的重要部门 现代保险种类 （一）财产保险、人身保险与责任保险 按照标的，保险可分为财产、人身和责任保险。 （二）个人保险与商务保险 （三）强制保险与自愿保险 1．强制保险又称法定保险，法律要求被保险人投保。 2. 自愿保险是在自愿的基础上签订保险合同的保险。 （四）原保险与再保险 （五）商业保险与社会保险 1．商业保险以盈利为目的。 2．社会保险不以盈利为目的。 保险发展趋势 1．高、新技术险种出现。 2．保险标的价值日益增大。再保险业也更加发达。 3．社会保险、责任保险、保证保险和信用保险等更快发展。 4．综合责任保险发展迅速。 5. 信用保险业务日益增加。特别是出口信用保险。 保险发展趋势 6．社会福利保险发展快。经济衰退和人口老化，发达国家社会保障制度出现危机。政府重新考虑社会福利的范围和规模。人民必须自己为退休、失业、伤病等投保，如劳工失业保险、劳工意外伤害保险、雇主责任保险、养老金保险等。 7．一揽子保险发展迅速。20世纪80年代末出现，一张保险单有各种标的，财产、责任，甚至人身等，或者一张保险单为一个企业集团所有下属单位的多种风险保险。 保险合同 投保人与保险人之间达成交易时必须签订书面合同。 保险合同是保险人和投保人之间订立的具有法律约束力的协议。 双方人约定，一方向对方支付保险费，另一方在保险标的发生约定事故时，承担钱财补偿责任；或者履行给付义务。 保险合同有多种形式和名称，例如投保书（投保单）、暂保单、保险凭证和保险单（简称保单）等。 保险合同的主体 保险合同确定的权利义务承担者是保险人和投保人。 保险合同往往还有第三人，也称作保险合同的关系人，即被保险人和受益人。 在保险合同的签订过程中，经常会有辅助人的介入，即保险代理人、保险经纪人和保险公证人。 保险合同的当事人 投保人 保险合同关系人 指保险合同当事人之外的、对于保险合同规定的利益享有独立请求权的人 保险合同辅助人 又叫保险中介人，指辅佐、帮助保险双方当事人订立及履行保险合同的人，通常包括保险代理人、保险经纪人和保险公证人。 保险合同的客体 指双方权利义务共同指向的对象，即保险标的。 保险人给予保障的只是他对保险标的的特定利益。保险合同的客体不是保险标的本身，而是物上的可保利益。 可保利益是保险事故发生时会丧失的利益。 保险合同的内容 指保险合同双方