2016年上半年新疆银行从业《法规与综合能力》_监督管理机构考试卷.docVIP

.word格式. .专业.专注. 2016年上半年新疆银行从业《法规与综合能力》：监督管理机构考试试卷 本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20小题，每小题2分，共40分。) 1、净现值法中，较难确定的是。 A：利率 B：收益率 C：贴现率 D：回报率 E：著作权 2、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自__。 A．留存收益 B．流动资金贷款 C．发行长期债券 D．发行新股票 3、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是__。 A．5Cs系统 B．5Ps系统 C．CAMEL分析系统 D．5Rs系统 4、下列对格式条款的理解，不正确的是__。 A．格式条款是当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 5、下列关于抵押物保全的说法，错误的是__。 A．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为 B．若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保 C．若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金 D．若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保 6、以下有关货币政策的说法不正确的是__。 A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D．M[1]被称为狭义货币，是现实购买力 7、下列__不属于银行应重点监控的管理状况风险。 A．管理层的品位、修养 B．中层管理层薄弱 C．借款人的关联企业倒闭 D．借款人在银行存款大幅下降 8、下列关于市场风险的说法，不正确的是__。 A．市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险 B．市场风险具有明显的非系统性特征 C．市场风险与其他风险相比，容易计量 D．银行表内外都存在市场风险 9、客户信用评级是商业银行对客户__的计量和评价，反映客户__的大小。 A．偿债能力和偿债意愿，违约风险 B．盈利能力和偿债能力，违约风险 C．收入水平和资产质量，流动风险 D．偿债能力和偿债意愿，流动风险 10、对于客户的中期投资目标，应_________。 A．采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B．主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C．要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大 D．视具体目标而确定投资策略11、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。 A．贷款未到期 B．无欠息 C．无拖欠本金，本期本金已归还 D．信用记录良好 12、__情况下，借款人的营运能力较好。 A．总资产周转率低 B．应收账款周转率高 C．存货周转率低 D．利息保障倍数低 13、下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是__。 A．弱型有效市场 B．强型有效市场 C．半弱型有效市场 D．半强型有效市场 14、下列关于内部评级法的说法，不正确的是__。 A．可以分为初级法和高级法两种 B．初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值 C．高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限 D．商业银行选择高级法评估零售暴露，可以自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值 15、__是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。 A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查 D．通过行业协会了解客户情况 16、下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于可降低的操作风险采取的管理策略的是__。 A．调整业务规模 B．改变市场定位 C．放弃某些产品 D．强制休假 17、中小商业银行包括__。 A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．村镇银行 D．农业合作银行 18、下列行为不属于金融凭证诈骗罪的是_