商业银行综合柜台业务-个人业务.docVIP

PAGE PAGE 1 TOC \o 1-3 \h \z \u 第三章 个人业务（二） 2 第一节 整存整取业务 3 一、整存整取业务简介 3 二、整存整取业务的业务流程 4 三、定期一本通业务 6 四、整存整取业务的利息计算 6 五、整存整取业务的相关知识 7 深度阅读：《储蓄管理条例》关于定期存款利息的规定 7 第二节 存本取息业务 8 一、存本取息业务的业务简介 8 二、存本取息业务的办理流程 8 三、存本取息业务的利息计算 10 四、存本取息业务的相关知识 10 深度阅读：各类储蓄扣税的筹划 11 第三节 零存整取业务 11 一、零存整取业务的业务简介 12 二、零存整取业务的办理流程 12 三、零存整取业务的利息计算 13 四、零存整取的相关知识 14 深度阅读： “整存整取”胜过“零存整取” 14 第四节 教育储蓄业务 15 一、教育储蓄业务的业务简介 15 二、教育储蓄业务的办理流程 16 三、教育储蓄业务的利息计算 17 四、教育储蓄的相关知识 18 深度阅读?教育储蓄存款利息所得免征个人所得税问答 18 第三章 个人业务（二） 【主要内容】 1．整存整取业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。 2．存本取息业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。 3．零存整取业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。 4．教育储蓄业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。 【学习目标】 1．了解整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的定义、产品特点。 2．理解这几种个人业务的差异和共性，能对不同的业务产品进行比较。 3．掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄开户、销户以及提前支取的操作流程，能为客户办理各项业务。 【学习指导】 1．整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄分别适用不同的客户需求，了解他们的差异性。 2．掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的利息计算。 【技能要求】 1．掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的定义以及利息计算。 2．尝试向不同的客户推荐适合他们需求的个人业务产品。 3．熟悉个人存取款业务:包括活期,开户,销户,取款,定期存款开户,取款;整存整取,定活两便,零存整取,整存零取,定期存款部分提前支取,存本取息个人通知取款;利息计算;定期不定额;存折补登帐;补打利息清单,定期不定额等。 相关知识 相关知识 储蓄专业礼仪服务质量要求 《银行营业网点标准化管理手册》p16－17，企业发展策略研究中心编，郭留红主编，中国言实出版社，四川省南方印务有限公司2005年8月第一版。 储蓄专业礼仪服务的质量要求为：严格制度、严格操作、规范管理、强化监管、减少差错、提高礼仪服务质量、杜绝违章操作、弄虚作假、隐瞒差错、以长补短、白条抵库，确保账账、账折、账款、账实、账据、账表完全相符。会计差错率控制在万分之一以内，现金差错率控制在百分之四以内。 坚持双人临柜、钱账分管、章证分管、账要复核、钱要复点（柜员制所按柜员制所管理办执行）。 坚持当时记帐、核对帐号、账折相符，当天结帐，轧对平衡。帐户余额要每日核对，总分一致。 公章、私章、柜员操作卡要妥善保管，章在人在，离柜收起。 存款坚持先收款后记帐，取款坚持先记帐后付款。 办理业务坚持先外后内，尽量减少客户等待时间，并做到“五个主动”。储户有急事应主动先征求其他客户意见后给予提前办理；特殊储户要主动照顾；储户单折、现金主动交清；票面搭配应尽量满足客户要求；储户遗留的物品主动归还。 查错账坚持先内后外，内部查清后，再向客户答复。 长短款要查明原因，按规定及时列账上报。 帐务要做到日清月结，保证总分相符、账款相符、账折相符、账实相符、账据相符、账表相符。 有价单证视同现金管理，空白重要凭证必须专人管理。严格领发、登记、交接、保管手续，做到班清、日清、账表核对相符，领用有签章，交接有手续，营业终了均应入库（或保险柜）保管。 办理代理业务要视同储蓄专业业务一样高度重视，严格制度，严格操作、严格管理，减少差错，提高礼仪服务质量。 第一节 整存整取业务　　 【实训】整存整取业务的开户、销户、部分提前支取、全部提前支取的业务流程及本息的计算 【实训目标】通过本章的学习，要求学员掌握整存整取业务的开销户和提前支取流程，能够按照银行的相关规定，适应客户需求，为客户开立适应客户需求的整存整取存款帐户。办理整存整取的相关业务并进行相应的本息计算。 【基本知识】商业银行个人业务中的整存整取业务又称为整存整取定期储蓄，是指个人将属于其所有的人民币存入银行储蓄机构，约定存期、整笔