保险学考试复习大总结.docVIP

第一章 风险与风险管理 1. 什么是风险？风险的要素 未来结果(损失)的不确定性，三要素：风险因素、风险事故、损失 2. 风险的分类方式有哪几种？ 3. 纯粹风险与投机风险的区别 导致的结果的可能性、变化规律、财富损失或转移 4. 风险管理？如何理解其基本内容？ 风险管理：是指为实现一定的管理目标和策略，在全面系统和动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。 5. 风险管理的目标与基本原则 基本目标： 总体目标：以风险成本最小化实现企业价值最大化 风管的损失前目标：通过加强损失控制实现安排损失融资方式以及组织内部采取措施抑制等方法减少风险损失发生的频率与程度。 风管的损失后目标：通过损失融资安排及其他风管手段，是企业及时得到补偿，以维持企业的正常经营。 基本原则：全面周详、量力而行、成本效益比较 6. 风险管理的基本职能？如何理解风险管理职能的创新与发展？ 帮助经济组织全面系统识别风险、实施损失控制和内部抑制等方法，安排各类保险、非保险损失融资计划、设计协调员工福利、提供风险管理的教育培训计划、提供索赔管理和法律诉讼服务 7. 风险管理的基本程序 确定目标、识别、衡量、开发、制定实施、监督评估反馈 第四步中，主要的风险管理方法有 8. 如何理解整合性风险管理的基本思想？整合性风险管理的方法有哪些？ 整合性风险管理：对影响企业价值的众多风险因素进行识别与衡量，并将企业面临的所有风险都纳入到一个有机的具有内在一致性的管理框架之中，通过整合多种风险管理方法，实现以最小的风险成本获得最大的企业价值的风险管理总体目标。 方法：基于价值的风险管理方法（维持企业稳定长久的现金流）、平衡积分卡方法（顾客、内部经营、学习与增长、财务） 9. 什么是非传统风险转移方式？列举集中非传统风险转移方式的渠道和产品？ ART是指除传统的保险或再保险以外的一切关于风险的承担、转移或者融资的产品或机制。 渠道：再保险公司、自保公司、资本市场、银行； 产品与方法：有限风险再保险、多年度/多险种产品、多触发原因产品、或有资本、风险证券化等等 10. 何为保险证券化？保险证券化的形式有哪些？ 保险证券化是指保险公司通过创立和发行金融证券，将承保风险转移到资本市场的过程。 形式有：产险包括巨灾债券、巨灾期权、巨灾期货； 人身险：基于一个国家范围内的死亡率指数设计的长期债券（因为年金产品通常存在领取人寿命超过预期的风险，即长寿风险）、基于特定被保群体设计的一种债券 第二章 保险概述 1. 你对保险是怎样认识的？ 保险的法律定义：投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 理解：（1）法律定义：合同行为；（2）经济学定义：经济关系、融资方式 2. 保险有哪些学说？ 3. 保险的要素有哪些？ （1）可保风险：非投机性、偶然性、意外性、普遍性、严重性 （2）大量同质风险的集合与分散 （3）保险费率的制定 （4）保险基金的建立 （5）保险合同的订立 4. 什么是可保风险？可保风险需要具备哪些条件？ 保险人愿意并且能够承保的风险，是符合保险人承保条件的特定的风险 5. 比较：保险与储蓄、保险与赌博、保险与救济 保险与储蓄：目的不同（转移风险vs费用支出）、性质不同（互助vs自助）、权益不同（有无杠杆作用） 保险与赌博：目的不同（转移风险vs图谋暴利）、结果不同（利己利人vs损人利己扰乱社会）、法律地位不同（合法vs非法） 保险与救济：权利义务不同（双发权利义务vs单方施舍）、性质不同（互助vs他助）、主体不同（保险人与保险人或受益人vs救济者与受灾者等） 6. 保险有哪些职能？你怎么看？ （1）基本职能：经济补偿与经济给付 （2）派生职能：融资功能 7. 保险有哪些作用？你怎么看？ 第四章 保险的种类 1. 社会保险与商业保险的比较 ①实施方式（自愿、强制）；②管理方式（管理经营主体）；③经营目的；④保障程度；⑤保险费负担 2. 财产保险与人身保险比较 3. 原保险与再保险比较 ①合同主体；②保险标的；③合同性质 4. 财产保险的特点 补偿性保险；财产风险集中、规律难掌握；短期保险。 5. 保险价值与保险金额的关系 首先，二者的定义 保险价值：保险标的在某一特定时期内，用货币估算的经济价值。 保险金额：保险人在保险合同中承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。 关系：足额、不足额、超额 6. 定值保险与不定值保险的不同（都需约定保险金额） 定值：投保时确定保险价值的投保方式； 不定值：签订合同是时不载明保险价值，只订明保险