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个人理财业务 　　个人理财业务是目前发达国家商业银行利润的重要 来源和业务增长点。随着我国金融市场的逐年开放,个人理财 业务已经成为各家银行竞相开发的重点个人金融业务。据统 计,在过去的几年里,美国的私人银行理财业务每年的平均利 润都高达?35%,年平均赢利增长?12%～15%,远远优于一般的 银行零售业务。巨大的利润吸引着国内各家商业银行,个人资 产的激增也对银行的个人金融服务提出了新的需求。 　　商业银行个人理财服务是指银行利用掌握的客户信息 与金融产品,通过发掘客户需求,帮助客户分析自身财务状况, 制定个人财务管理计划,并帮助客户选择金融产品的一系列 服务,最终实现客户理财目标的过程。金融机构要想在这一领 域占有一席之地,就必须拿出可行性强的方案,精心培育个人 理财服务市场。 　　 　　一、?个人理财业务客户需求分析 　　 　　不同客户处在人生的不同阶段,对银行的理财目标和需 求也是不同的。细分市场,找准市场定位是银行发展理财业务 的前提。个人理财市场的细分方法主要有:按人的生活阶段可 分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女培养教育期、 成熟期和退休期;按人的学历层次可分为低学历、高中、大专、 本科和研究生以上学历;还可以按人的职业、性别、年龄和地 域进行划分。通过市场细分,我们对客户的属性和需求进行分 析归类,然后有针对性地开发出标准化和系列化的理财产品, 以全方位地满足