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我国国家洗钱风险评估框架研究 　　摘要：在错综复杂的国际国内形势下，中国正面临各 种新的洗钱和恐怖融资风险挑战，国际反洗钱标准发生了重 大调整，国内暴力恐怖活动形势异常严峻，反洗钱工作已上 升到国家战略层面，国内反洗钱工作体系需要不断完善。本 文通过建立制度、有效执行、应急处理三个层面着手，尝试 构建我国国家洗钱风险评估框架。 　　关键词：洗钱；风险；评估；框架 　　中图分类号：?F832.1?文献标识码：?A?文章编号： 1001-828X（2015）010-00000-01 　　2009?年底，我国发布了《中国反洗钱战略 （2008-2012）》，其中一个核心思想和重要内容就是在执行反 洗钱国际标准的过程中，开展我国国家风险评估，推动“风 险为本”监管，建立符合我国实际情况的反洗钱模式。而在 今年央行反洗钱工作会议上，央行党委委员、副行长李东荣 同志在主题报告中再次强调当前反洗钱国际标准发生了重 大调整，反洗钱工作已上升到国家战略层面。因而，做好国 家洗钱风险评估工作已成为我们下阶段工作的重中之重。 　　我们认为，做好国家洗钱风险评估工作应从建立制度、 有效执行以及应急处理这三个层面着手，明确思路，清晰框 架，落实步骤，有效保护国家政治利益，维护国家经济安全。 　　一、全面建立反洗钱法律制度 　　（一）立法先行，建立反洗钱工作制度基础 　　人民银行从?2003?年承担反洗钱工作伊始，即树立了立 法先行的基本工作思路。自?2003?年《金融机构反洗钱规定》 发布起，从《中国人民银行法》修改到《反洗钱法》的颁布 一直到现在实施的?4?个反洗钱规章，反洗钱工作始终坚持立 法先行，搭建起包含法律、规章在内的一整套制度体系，为 人民银行反洗钱工作提供了重要的制度保障。 　　（二）加强合作，健全反洗钱国内协调机制 　　人民银行于?2003?年成立了反洗钱局，开始承担原由公 安部负责的中国反洗钱工作的协调职责，建立健全由?23?个 成员单位组成的反洗钱工作部际联席会议机制以及金融监 管部门反洗钱协调机制。 　　（三）衔接国际，实现?FATF?标准国内制度化 　　组织完成金融行动特别工作组（FATF）《反洗钱、反恐 怖融资和反扩散融资国际标准》（新版?40?条建议）与原标准 的对比分析及国内制度衔接研究，提出我国反洗钱工作实践 相适应的对策建议，并根据?FATF?提出的标准制定了《中国 2008-2012?年反洗钱战略》，构建出符合国际标准和中国国情 的反洗钱工作体制。 　　二、有效执行国家洗钱风险评估 　　（一）有效建立国家层面的洗钱风险评估分析体系 　　洗钱类型分析是国家洗钱风险评估的重要组成部分，即 “外部威胁评估”。正式开展洗钱类型分析工作，在证券业、 保险业和支付机构试点开展洗钱类型分析工作；将洗钱类型 分析的信息来源由重点可疑交易数据报告扩大到真实案例、 反洗钱中心数据和权威部门通报信息，形成国家洗钱类型分 析报告。进一步丰富分析方法和手段，提升类型分析的水平 和时效，以更准确地掌握洗钱类型发展变化的动向。人民银 行分支行要做好本地洗钱类型分析工作，加强与有关部门的 合作交流，定期撰写地区洗钱类型分析报告，通报本地区洗 钱形势。鼓励分支行按照“案例类型化、类型指标化、指标 模型化”的规律，总结分析重点洗钱类型资金交易特征和可 疑识别点，形成具有可操作性的可疑交易识别分析模型。同 时，有针对性地研究提出监管建议，从源头防范风险。鼓励 分支行参与国际组织洗钱类型研究与分析，为国内洗钱类型 分析提供国际视角。 　　（二）有效推广对金融机构层面的洗钱风险评估试点 　　开展金融机构洗钱风险评估实质上是国家洗钱风险评 估框架体系的重要组成部分，即“内部漏洞评估”。我们要 把对金融机构洗钱风险评估作为监管的重要手段，完善对金 融机构整体的洗钱风险评估机制。继续对全国性金融机构开 展洗钱风险评估评级工作，逐步建立定期评估机制。在金融 机构洗钱风险评估试点成功基础上，以监管档案为依托，进 一步完善?5C?评估指标体系，在法人监管工作中推广运用。 各分支行要继续探索对法人分支机构的风险评估。 　　（三）?有效引导金融机构做好客户风险评估工作 　　督促金融机构结合自身业务实际，按照《金融机构洗钱 和恐怖融资风险评估及客户风险管理指引》，建立健全以客 户为中心的反洗钱风险管理机制及流程控制措施；要求金融 机构将反洗钱工作贯穿各个业务条线，加强信息的统筹研判， 不断提高可疑交易报告质量。各分支行应将金融机构优化反 洗钱流程控制措施、确保客户风险分类制度合规和提升可疑 交易报告质量作为监管重点。 　　三、切实完善应急救助处理制度 　　为了防止国家洗钱风险发生可能造成的对国家经济和 政治利益的损失，建立相应的应急救助处理制度就成为当务 之急。 　　（一）通