将地产行业纳入反洗钱监管体系的几点建议.docxVIP

将地产行业纳入反洗钱监控体系的几点建议 从近年来破获的一系列贪污受贿、走私贩毒、非法融资等犯 罪活动看，相当部分犯罪分子通过房地产行业将非法所得进行清 洗，房地产行业存在较高的洗钱风险。我国《反洗钱法》虽然将特 定非金融机构纳入反洗钱监管范围，但并未针对房地产等主要的 特定非金融机构建立反洗钱监控体系，给不法分子利用房地产行 业从事洗钱活动可趁之机。因此，将房地产行业纳入反洗钱监控 体系，成为当务之急，本文对此提几点建议，以供参考。 一、房地产行业洗钱风险愈发明显 亚洲开发银行评估报告曾认定，我国洗钱量每年不少于 2000?亿元，约占 GDP?的?2%，中国人民银行反洗钱监测分析中 心主任欧阳卫民认为每年发生在我国洗钱规模约?3000-4000?亿 元之间。由此可见，每年发生在我国的洗钱规模相当庞大。囿于 资料限制，我们无法准确知道房地产业多大程度上成为洗钱的渠 道之一，但一系列破获的房地产业洗钱案及发生在房地产领域的 一些经济现象使我们有理由相信房地产业存在较高的洗钱风险。 一是相当部分贪腐官员拥有多处房产，据有关统计，过去几年， 在揭露出来的官员贪污受贿案件中，涉及房地产洗钱的约占三分 之一，比如，重庆市原公安局副局长文强用部分贿款购置?13?处 房产，重庆市原公安局副局长彭长健及其妻用部分贿款购置?3?处 房产，重庆市北碚区原副区长赵文锐用?200?万赃款投资成立一家 房地产公司洗钱，浙江省建设厅原副厅长杨秀珠用赃款在纽约黄 1 金地带购置?5?处高档房产，四川乐山市原副市长李玉书用?1400 万元赃款购置?3?处高档房产等，贪官利用房地产洗钱的例子不胜 枚举；二是有些走私贩毒分子和地下钱庄以投资房地产开发公司 为掩饰清洗黑钱，如?1993?年犯罪分子李某（台湾嘉义人）在三亚 市设立三亚嘉鸿房地产开发公司为地下钱庄清洗黑钱；2006?年 告破的福州陈凯贩毒洗钱案就是通过设立凯旋房地产集团从事 房地产开发将数百亿毒资洗白；厦门远华走私集团案中，部分走 私款就是通过集团设立的远华房地产有限公司洗白；三是有些非 法集资分子利用房地产业清洗集资款，如?2007?年浙江东阳本色 控股集团有限公司的老板吴英用非法吸收的公众存款购置大量 房产；四是使用大额现金一次性购房已是普遍现象，据媒体报道， 在北京、深圳、广州等大城市使用现金一次性支付?300?万元及以 上的购房现象相当普遍，有的甚至一次性支付?1000?万元以上的 现金购买豪华别墅，今年随着海南国际旅游岛规划出台，更是出 现外地炒房客用行李箱和麻袋装着现金赴海南岛买房的奇观，在 支付手段高度发达的今天，这些购房者为何弃用安全、快捷的支 付工具不用？反而既不嫌麻烦、又不怕危险拉着一大堆现金去购 房，一个合理的解释就是这些现金来路不明；五是高房价与高空 置房现象并存，近年来，我国房价一直高烧不退，与此同时，相当 多已出售的商品房却无人居住，据有关媒体报道，国家电网公司 近期在全国?660?个城市的调查显示，有高达?6640?万套住宅电表 连续?6?个月读数为零，这些空置房足以供?2?亿人居住，用大额资 2 金购买的房产既不自住，也不出租，而让它长期空置，存在较大 藏匿黑钱的嫌疑。 二、房地产洗钱原因分析 犯罪分子之所以选择进入房地产领域洗钱原因有四：一是房 地产行业是我国国民经济的支柱产业，近十年来得到又一轮快速 发展，每年拉动?GDP?增长?2?个百分点，其增加值占?GDP?的比重 一直保持在?4%左右，?2009?年，全国商品房销售额接近?6?万元亿 元，占同期全社会消费总额近?50%，市场容量不断扩大，为洗钱 犯罪提供了充分的容纳空间；二是投资房地产具有一定私密性， 对于购房者一次性用现金购房，开发商一般不会过问资金的来历， 也没有相关部门来核查，另一方面，我国没有建立全国联网的房 地产登记查询系统，无法统计个人和家庭在异地购置多套房产的 情况，无形中为洗钱分子提供了一条安全、便捷的洗钱渠道；三 是我国房地产税收体系只有流转环节的税种，没有持有环节的税 种，持有不动产不用交税，把黑钱转化为房地产既可以保值、升 值，还可以出租获得收益，洗钱的成本低，收益大；四是房地产领 域目前仍是反洗钱工作的真空地带，在金融领域的洗钱行为受到 严密监控的情况下，不法分子把洗钱的目标转移到房地产等非特 定金融领域，非法资金进入房地产市场没有得到有效的监控。 三、房地产业洗钱行为分析 （一）房地产洗钱过程分析 通常，洗钱过程可分为放置、离析和融合三个阶段，房地产 3 业洗钱过程也一样。在放置阶段，洗钱分子通过购置土地、建筑 安装材料或商品房等方式，将非法所得注入房地产开发成本或购 房款项中；在离析阶段，通过房地产开发利润，商品房买卖价差 或直接持有房地产实物等形式，掩盖交易线索，隐藏非法身份及