保险理财课件.pptxVIP

;中国人民大学金融学硕士 金贸系教学副主任，副教授 国家理财规划师二级职业资格 国家理财规划师协会会员 联系电话QQ:535230767 答疑时间：每周二晚上7：00—10：00 答疑地点：1A304 ;本课程教材 作者：李虹 西南财经大学出版社,2009.2 ISBN: 978-7-81138-056-9 书价：29.8元;一、保险与理财概述 二、保险与风险管理 三、保险的基本原则（重点） 四、保险合同 五、人身保险与财产保险 六、保险的理财功能 七、如何设计保险理财方案(重点） 八、保险理财的案例分析（重点）;如何学好本课程;推荐理财节目：;第一章 保险与理财;理财金字塔;家庭理财规划的八大板块;一、理财概念： 1、理财----指理财专业人员通过收集客户的家庭状况、财务状况和职业生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，实现客户的财务自由。 ;理财的理论基础—生命周期理论 ;;马斯洛的人生五大需要层次与理财规划四步曲; 满足人生的第一需要层次---生理需要能实现衣食住行等基本需要 财务健康;满足人生的第二需要层次---安全需要 安全的需要 财务安全;满足人生的第三、第四需要层次—社会交往、自尊的需要社会交往、自尊的需要 财务自主;满足人生的第五需要层次—自我实现自我实现的需要 财务自由;财务自由的消费模式;2、人们对理财存在误区：;2.3、投资理财盲目跟风，缺少理性的判断。 2.4、只追求短期效益。“复利”的魅力是无群的。 有两兄弟，哥哥在20岁时，参加每月投资定存200元的养老基金帐户，以平均年收益率8%计算，到他60岁时帐户金额达到658500元，但是弟弟是21岁才开始同样基金定投，年收益率也是8%，到60岁的帐户金额是412300元，相差近25万元。;2.5、分散风险意识不强，把鸡蛋都放到一个篮子里。不少客户在投资理财产品时，过高地估计自己的风险承受能力，把大笔资金投入到股票、房地产等项目中，甚至没有留足家庭３至６个月的应急准备金，这样??出现失业、重大疾病等突发事件时，客户就会相当被动。因此，把资金按照自身的风险承受能力分配到活期存款、债券、房地产以及股票中去，才是恰当的理财。（理财4-3-2-1法则）;理财规划的原则：;一、房贷负担“不过三”：每月房贷还款额度不宜超过家庭收入的1/3。 二、家庭保险的“双10”法则：保险金额是家庭年收入的10倍；保险费是家庭年收入的1/10。 三、“80”法则：参与股票投资额度占总资产的比例再乘以100%基本上是（80-投资人年龄）% 四、 “4-3-2-1”法则：家庭收入40%用于供房供车和投资，30%用于家庭的生活的基本开支，20%储蓄教育或养老帐户，10%购买保险，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。 五、复利的72法则：用72除以收益率是本金翻倍的年数。;复利的72法则：;保险是家庭财富的“守护神”;保险;第二节 保险概述;友邦保险;从经济角度讲，保险是分摊损失的一种财务安排。 ;从风险管理角度讲，保险是风险管理的有效方式。 保险风险具有客观性、经济损失性、不确定性。 保险风险类型有人身风险、财产风险、责任风险等。 风险的要素有： ;从法律角度讲，保险是一份法律合同。 我国《保险法》第二条： ：“本法所称的保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿金责任。或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。” ; 保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。 今日预备明日，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。 —— 胡适; 小动画视频--保险的由来;保险古老的起源;李嘉诚---保险的规避遗产税功能;英国前首相邱吉尔--保险的重要性;太平洋人寿保险公司--广告词; 保险与银行存款;保险的职能;保险对家庭的作用;保险规避遗产税—独特功能;小张购买了养老保险，等退休后 再从保险公司领取养老金;保险受益金不得抵偿被保险人生前债务;第二章 保险与风险管理;2008年5月12日—汶川大地震;交通事故—意外伤害的根源;2007年我国交通事故数字;南方8省遭遇罕见的冰冻灾害;风险;风险 类别;风险 特征;风险 因素;1.风险识别;风险规避;保险功能-