借款合同的特征.pdfVIP

借款合同的特征 借款合同就是指当事人约定一方将一定种类和数额的 货币转移给他方，他方于一定期间后返还同种类同数额货币 的合同。其中提供货币的一方叫做贷款人，接受货币的一方 叫做借款人，合同的标的是货币，在我国主要是人民币，当 然银行也可以进行外汇贷款。 根据借款合同的定义不难看出，借款合同的法律特征主 要有： (1) 这是转让货币所有权的合同 ; (2) 合同的标的是金钱 ( 货币 ); (3) 借款合同一般是有偿合同，也可以是无偿合同。 如果当事人双方在借款合同中约定利息，则此借款合同 为有偿合同 ; 相反，如果双方在借款合同中不约定利息，则 此合同为无偿合同。 借款合同的主要特征 借款合同的基本特征 1. 贷款方必须是国家批准的专门金融机构，包括中国人 民银行和专业银行。专业银行是指中国工商银行、中国人借 款合同民建设银行、 中国农业银行、 中国银行和信用合作社。 全国的信贷业务只能由国家金融机构办理，其他任何单位和 个人无权与借款方发生借贷关系。 2. 借款方一般是指实行独立核算、自负盈亏的全民和集 体所有制企业。国家机关、社会团体、学校、研究单位等实 行财政预算拨款的单位则无权向金融机构申请贷款。在特殊 情况下，城乡个体工商业户、实行生产责任制的农民也可以 成为借款合同的主体，同银行、信用社签订借款合同。 3. 借款合同必须符合国家信贷计划的要求。信贷计划是 签订借款合同的前提和条件。借款方必须根据国家批准和信 贷计划向贷款方申请贷款 ; 贷款方必须在符合国家信贷计划 的信贷政策的条件下，由贷款方与借款方签订借款合同。超 计划贷款必须严格控制。 4. 借款合同的标的为人民币和外币。人民币是我国的法 定货币，是借款合同的主要标的。外币主要是供中外合资经 营企业和其他需要使用外汇贷款的单位借贷使用的。在外币 的借款合同中，应明确规定借什么货币还什么货币 ( 包括计 收利息 ) 5. 订立借款合同必须提供保证或担保。借款方向银行申 请贷款时，必须有足够的物资作保证或者由第三者提供担保， 否则，银行有权拒绝提供贷款。这种保证或担保是使贷款能 够得到按期偿还的一种保证措施。 6. 借款合同的贷款利率由国家统一规定，由中国人民银 行统一管理。借款方在归还贷款时，一般要偿还贷款利息， 而利率必须按照国家统一规定计付，当事人双方无权商定， 对国家规定的利率，任何人无权变更或修改。 贷款人的权利义务 在借款合同中，贷款人不得利用优势地位预先在本金中 扣除利息。利息预先在本金中扣除的，按实际借款数额返还 借款并计算利息。贷款人不得将借款人的营业秘密泄露于第 三方，否则，应承担相应的法律责任。 贷款人的权利主要有： (1) 有权请求返还本金和利息。 (2) 对借款使用情况的监督检查权。贷款人可以按照约 定监督检查贷款的使用情况。 (3) 停止发放借款、提前收回借款和解除合同权。借款 人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放 借款、提前收回借款或者解除合同。 借款人的权利义务 1. 提供真实情况。订立借款合同，借款人应当按照贷款 人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情 况。 2. 按照约定用途使用借款。合同对借款有约定用途的， 借款人须按照约定用途使用借款，接受贷款人对贷款使用情 况实施的监督检查。借款人未按照约定的借款用途使用借款 的，贷款人可以停止发放借款、 提前收回借款或者解除合同。 3. 按期归还借款本金和利息。当借款为无偿时，借款人 须按期归还借款本金 ; 当借款为有偿时，借款人除须归还借 款本金外，还必须按约定支付利息。 自然人间的借款合同 根据合同法的规定，自然人间的借款合同的特殊规