农村商业银行杜鹃信用卡业务管理制度模版.docVIP

PAGE 15 - x农村商业银行 杜鹃信用卡业务管理制度 第一章 总 则 为促进x农村商业银行杜鹃信用卡业务的健康发展，防范业务风险，维护持卡人的合法权益，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《银行卡业务管理办法》和《农村商业银行系统杜鹃信用卡业务章程》等规定，特制定本办法。 杜鹃信用卡是x农村商业银行（以下简称“本行”）向客户公开发行的，给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费、分期付款、存取现金和转账结算等功能IC贷记卡。 本办法所称信用卡业务，特指本行基于对客户资信评估的结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。 本行信用卡按发行对象是针对个人消费而发行的银联标准信用卡，个人卡分为主卡和附属卡；按信用等级及客户群体不同分为普卡、金卡、白金卡和钻石卡等；结算币种为人民币。 信用卡卡片必须具备省联社的统一标识，按申报的卡样为准。信用卡的卡号编排方法及凸印、印刷格式是带有银联标识或其他发卡组织标识的信用卡卡号编排方法和凸印格式。 第一行 XXXXXX X XXXXXXXX X A B C D 第二行 XXXX XX/XX E F 第三行 MR.或MS. 或为空 XXX XXX XXX G H 以上英文字母对应的内容为： A：中国银联分配给农村信用社联合社的信用卡BIN号，6位数字； B：杜鹃信用卡等级说明; C：发卡顺序号，8位数字，即在全省发卡的顺序号； D: 校验码，1位； E：我单位标识，省农村信用社联合社； F：卡片的有效期，前两位数为月份，后两位数字为年份； G：先生或女士的英文缩写或为空白； H：持卡人姓名（汉语拼音或英文姓名）。 信用卡的磁条及芯片标准和应用，必须符合中国人民银行金融交易卡的有关规定。 第二章 基本规定 本行信用卡的发卡行标识代码由中国银联分配，磁条信息及芯片的格式执行有关国家标准和银行卡国际组织标准。本行信用卡卡面由省联社统一管理和设计。 本行信用卡规定有效期为5年，过期即失效，但信用卡账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。对于符合续卡条件的持卡人，信用卡中心在其卡片到期前通知客户，为其换发续期卡，持卡人提出到期不续卡及其他不符合续卡条件的除外。 本行信用卡通过电子交易系统办理的各类交易，所产生的电子信息记录均为该项交易完成的有效交易凭证。凡使用信用卡密码进行的交易，信用卡中心均视为持卡人本人所为。凡未使用密码进行的消费交易，则以记载有持卡人签名的交易凭证为该项交易完成的持卡人确认凭证。由本行保管的交易凭证，应至少保留两年以备查。 信用卡中心及开展信用卡业务的支行应妥善保管和处理持卡人申请资料、信用信息、用卡交易信息等客户个人资料，并对客户个人资料保密。持卡人基本信息发生变化时，信用卡中心应及时对记录进行调整或更新。信用卡中心在进行催收和追索欠款等工作时，在经持卡人授权的前提下可将持卡人的有关资料提供给相关单位和人员依法使用。 信用卡中心不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易监测、资金结算等核心业务进行外包。 第三章 定义和分类 灵活分期指持卡人对单笔刷卡消费的交易，在账单生成前提出申请，并按约定的期数将消费金额分期归还给银行。 账单分期指持卡人对刷卡消费的交易,在账单日后至到期还款日前两天，向银行提出当月账单一定金额的申请，并按约定的期数将消费金额分期归还给银行。 现金分期指银行对持卡人资信审核后给予一定的信用额度，由持卡人向银行申请，银行将持卡人信用卡额度转换为现金，次日转入指定的借记账户内，持卡人按约定的期数分期归还给银行。 大宗分期指银行对持卡人资信审核后，授予其信用额度以外的额度，由持卡人向银行申请，银行将持卡人大宗额度转换为现金，次日转入指定的借记账户内，持卡人按约定的期数分期归还给银行。 大宗专项分期指银行在指定的商户签订合同协议的基础上，持卡人向银行提出申请且与指定的商户签订意向采购协议后，银行对持卡人资信审核后授予其信用额度以外的额度，并将大宗专项资金转入指定商户账户内，持卡人按约定的期数分期归还给银行。 本行信用卡额度分为：普卡原则上为0.2万元到2万元（含）；金卡原则上为2万元到5万元（含）；白金卡原则上为5万元到10万元（含）；钻石卡原