银行科技金融事业部贷（投）后管理规定模版.docVIP

34 - 34 - 银行科技金融事业部贷（投）后 管理规定（试行） 1 目的 为了统一规范和切实加强本行的贷（投）后管理工作，确保贷（投）后管理落到实处，加强客户信息及交易资料的管理，切实防范和化解风险、提高资产质量，制定本规定。 2 范围 2.1 本规定适用的主体为科技金融事业部风险管理部。 2.2 本规定明确了贷（投）后管理工作的职责、操作流程和内容。 3 术语与定义 本规定所称贷（投）后管理，是指我行授信（投资）业务发生后直到终结的全过程管理。是负责对授信（投资）业务的监督，掌握客户的动态信息，补充完善信贷档案资料，落实还款来源，保全资产，确保资金及收益收回的全过程。 4 职责 4.1 科技金融事业部风险管理部职责 4.1.1明确每一笔授信（投资）业务的贷（投）后管理责任人； 4.1.2负责对每一笔业务贷（投）后管理工作的开展及具体实施； 4.1.3负责授信（投资）业务发生后，落实授信（投资）后要求完善和补充的事项； 4.1.4负责对贷（投）后检查中发现的重大问题及时预警，拟定处理意见向上级管理部门报告。 4.1.5负责起草或制定事业部的贷（投）后管理规定，向总行风险管理部报备，经批准后执行。 4.2 总行风险管理部职责 4.2.1负责对科技金融事业部贷（投）后管理工作的组织领导； 4.2.2负责对科技金融事业部贷（投）后管理工作执行情况进行定期或不定期检查、指导； 4.2.3对部分授信（投资）企业或大额授信（投资）业务进行贷（投）后现场检查； 4.2.4负责对科技金融事业部制定的有关贷（投）后管理规定进行审查； 4.2.5负责对科技金融事业部贷（投）后管理工作进行总结、考评。 5 工作程序 5.1 工作流程 5.1.1 贷后管理工作流程 5.1.1.1 审查资金用途是否与业务申请时及合同约定相符，填写资金用途的检查报告； 5.1.1.2 按规定频次进行现场或非现场检查，记录贷后检查情况，查询外部信息，在系统中撰写贷后检查报告； 5.1.1.3 对出现风险的业务及时预警、报告及拟定处置方案并实施； 5.1.1.4 贷款本息收回； 5.1.1.5 资料归档。 5.1.2 投后管理工作流程 5.1.2.1 按规定频次进行现场或非现场检查，审查资金用途是否与业务申请时及合同约定相符，记录投后检查情况，查询外部信息，撰写投后检查报告； 5.1.2.2 对出现风险的投资业务及时预警、报告，配合股权经理拟定退出方案并实施； 5.1.2.3 投资退出； 5.1.2.4 资料归档。 5.2 工作内容 5.2.1 贷后管理工作内容 贷后管理采取现场检查与非现场监测相结合的方式，以现场检查为主，同时通过各种渠道收集各类与申请人相关信息，密切关注申请人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化、市场波动情况、担保的变动情况，及时预警风险，确保资金专款专用及贸易背景真实性。主要工作： 5.2.1.1 申请人资金账户情况监测。对申请人账户资金流动情况及合同约定的还款专户、保证金账户等进行监控； 5.2.1.2 第一还款来源管理。重点监管企业经营收入、盈利能力、财务状况、资金使用情况、销售款回笼情况等对我行信贷资金安全的影响，收集受托支付的交易资料（如发票、出入库单等）；自主支付的，应定期进行账户分析、凭证查验或现场检查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。检查内容包括但不限于： 5.2.1.2.1 申请人管理层的综合素质及其变动情况，特别是主要负责人或实际控制人的个人嗜好、出境记录、家庭关系等综合情况。 5.2.1.2.2 申请人的生产经营情况，包括生产能力、成本费用、特别是产品的市场变化情况，如销售收入、应收账款周转情况、存货周转情况。 5.2.1.2.3 申请人主要财务指标，如流动比率、速动比率、资产负债比率、销售利润率等。 5.2.1.2.4 申请人负债情况，如银行借款、其中我行借款、银行承兑汇票及信用证的使用与兑付情况，以及在他行的授信情况是否与其自身经营相匹配。 5.2.1.2.5 申请人债务偿付情况，如是否逾期、欠息及风险分类的级次变化记录。 5.2.1.2.6 申请人在我行及其他银行的账户资金结算（查看银行对账单）情况。 5.2.1.2.7 需要了解的申请人其他情况，如：重大投资、企业改组、改制及企业涉及法律诉讼情况。 5.2.1.3 贷款客户第二还款来源管理。加强对作为第二还款来源的担保管理。要多渠道获取担保人经营行为，除分析担保人财务状况外，还应收集担保人对外投资及企业负责人的个人行为的信息等。 5.2.1.3.1 以第三人保证担保的。应关注保证人担保能力的变化情况（如信用评级变化情况等），要对保证人经营情况与申请业