个人经营性车辆按揭贷款业务操作规程 模版.docxVIP

个人经营性车辆按揭贷款业务操作规程 第一章 总 则 第一条 为丰富我行信贷业务品种，规范业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《汽车贷款管理办法》、《x银行x省分行经营性车辆按揭贷款业务管理办法（x 年修订版）》（以下简称《车贷管理办法》）、《x银行x省分行小企业授信业务管理办法（x 年版）》（见x〔x〕38 号，以下简称《小企业授信业务办理办法》）及《x银行x省分行个人商务贷款业务基本操作规程（x 年版）》（见x〔x〕38 号，以下简称《基本操作规程》）等有关法律、法规和规章制度，制定本操作规程。 第二条 本操作规程所称个人经营性车辆按揭贷款是指我行向符合要求的自然人发放的，用于专项购置一手经营性车辆的人民币担保贷款。 第三条 本操作规程所涉及主要人员岗位与《小企业授信业务管理办法》、《车贷管理办法》规定一致。 第四条 本操作规程适用于所有开办个人经营性车辆按揭贷款业务的中国邮政 储蓄银行x省分行各级分支机构。 第二章 贷款对象与贷款金额 第五条 贷款对象 个人经营性车辆按揭贷款对象包括在贷款行所在x省分行可受理行政区域内经营，从事道路运输、工程施工、商品混凝土生产、经营性车辆租赁、农业机械服务等与所购买经营性车辆相关行业的、购买一手经营性车辆的微型或小型私营企业主（包括个体工商户、个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司或股份有限公司自然人股东等，下同）及其他符合条件的农村、城镇生产经营者。 借款申请人应同时满足以下条件。 （一）借款人年龄应同时满足以下条件（以贷款申请时，申请材料签署日期为准）： 借款人年龄在 20 周岁以上（含 20 周岁）； [借款人年龄+从业经验（年）]≥25； 借款人在贷款到期日的年龄不超过 60 周岁（含 60 周岁）。 （二）具备完全民事行为能力的中国公民。（三）原则上在贷款行所在x省分行可受理行政区域内拥有自有固定住所[含贷款购买、或小产权房、或长期租赁（同一地点连续租赁超过 3 年）土地上建造的房产，下同]，并能够提供自有产权证明或租赁协议。总对总模式下，可接受借款申请人在贷款行x省分行可受理行政区域内拥有固定住所（含自有或长期租赁），并能够提供自有产权证明或租赁协议。 借款申请人及其配偶具有良好的信用记录和还款意愿，无赌博、吸毒、酗酒等不良行为和不良社会记录；借款申请人、配偶、经营实体在我行、人民银行的个人/企业征信系统、其他相关信用系统的信用记录符合我行的准入标准。 借款申请人应具有两年及以上独立从事相关行业（含道路运输、工程施工、商品混凝土生产、经营性车辆租赁、农业机械服务等，下同）的从业经验。总对总（或分对总）模式下，借款申请人应具有一年及以上独立从事相关行业的从业经验，具体资质要求如下。 从事道路运输的，若以自营形式经营，借款申请人或其经营实体须具备道路运输经营许可证或其他行业准入证明；若以挂靠形式经营，挂靠单位须具备道路运输经营许可证或其他行业准入证明，且借款申请人能够提供挂靠合同、协议等证明文件。 从事商品混凝土生产的，借款申请人所经营的经营实体至少应获得经营所在地有权机构颁发的建站批文。 从事工程施工、经营性车辆租赁、农业机械服务等行业的，经营形式可不受限制，但原则上应能够提供相关经营手续证明经营的合法有效。 对于借款申请人拥有合法经营实体、购车用于经营实体自用的，原则上借款申请人及其配偶出资比例应占 30%或以上，或借款申请人实际控制该经营实体（按照 《小企业授信业务管理办法》关于实际控制人的相关规定进行准入）。总对总模式下，借款申请人应为经营实体的股东或实际控制人，能够提供出资协议等股权证明材料。 原则上在贷款申请时，借款申请人或其经营实体已经拥有（或曾经拥有）一台以上（含一台）经营性车辆进行经营，但总对总模式下，或借款申请人从事班车客运、定线旅游客运及省分行特别许可的情形除外。从事班车客运、定线旅游客运的情形下，以自营形式经营的，借款申请人或其经营实体必须已取得或即将取得道路旅客运输班线经营权及道路运输经营许可证，且能够提供相关招投标或承包合同、协议等证明文件；以挂靠形式经营的，挂靠单位必须已取得道路旅客运输班线经营权及道路运输经营许可证，且借款申请人能够提供挂靠合同、协议等证明文件。 有稳定、持续的业务来源，原则上应能够提供与合作伙伴签订的近期承运合同、工程合同或其他业务证明材料，以证明具有稳定的经营收入来源或按时足额偿还贷款本息的能力。 能够支付符合我行要求的购车首付款。 （九）在我行开立个人结算账户（该账户在贷款发放前开立即可，下同）。 涉及港澳台籍人士的，应满足《关于明确涉及港澳台籍人士贷款相关操作要求的通知》（x发〔2012〕