防控信用卡潜在风险的案件.docVIP

精品文档 . 防控信用卡潜在风险的案件 一、案例经过 网点通过对信用卡的用卡监控，发现某高端客户白金卡持卡人已死亡，但其所属银行卡仍然在正常交易，迅速采取措施进入催收环节，压降大额卡的可用额度；取消名下所有信用卡使用资格；组织人员上门清收，及时杜塞了信用卡隐患，杜绝了潜在风险，维护了银行权益。 二、案例分析 客户生前为大型企业高管。据了解和家人反映，掌握到客户的配偶短时间难以接受的重重打击，有失常行为无法控制自己。突遇家庭变故精神严重受创，客户配偶拿着客户的卡挥霍使用。银行卡部通过银行卡监控，第一时间果断处置，积极采取有效措施，避免了风险损失的形成。 三、案例启示 （一）加强对大额授信卡的管理。重点做好对满额刷卡和大额刷卡的监测与甄别，及时处置费正常消费用卡，做好对持卡人的宣传教育。同时，多渠道、多侧面收集和获取客户信息，特别是经济、婚姻、意外事故等突发变故的信息，及时关注客户的稳定性，适时处置可能发生裂变或经济状况恶化带来的潜在隐患，努力保全我行信用卡贷款安全。 （二）加强对特约商户培训，提高受理流程的执行力。在思想上强化风险意识教育，认真做好对收单机构的业务培训；在操作上严格受理流程，坚持落实持卡人本人交易，大额交易要求刷卡人出示身份证；更新风险防范知识，及时传达最新的风险案件，认真为广大客户提供的产品服务培训和风险警示教育，确实做到从源头上杜绝风险交易的发生。