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信贷专项检查报告 　　为规范和加强信贷管理，及时掌握当前农信社信贷管 理现状，寻求有效的遏制不良贷款上升的管理办法和措施， 防范和化解风险。根据联社理事会和经营管理层工作安排， 联社成立了贷款专项检查组于 XX 年＊月＊日至 XX 年＊月 ＊日，对＊＊联社＊＊信用社本级信贷员发放的贷款进行 了全面检查。检查期间，＊＊信用社及时提供了有关资料， 并对提供资料的真实性、完整性作出了承诺。5 名信贷员按 规定提供了借款人名单和信贷资料，7 名信贷员对所经手发 放和管理的贷款及提供资料的真实性、完整性作出了承诺。 检查工作进展顺利。现将检查情况报告如下： 一、基本情 况 截止 XX 年 4 月 30 日，＊＊信用社各项存款余额 31005 万元，比 XX 年 5 月增 11034 万元，年增长率为 17.8%；各 项贷款余额 16617 万元，比 XX 年 5 月增 4906 万元，年增 长率为 14.8%；其中不良贷款余额 975 万元，比 XX 年 5 月 增长 558 万元。 至检查日，＊＊信用社本级共有 5 名信贷 员，管理贷款 1087 户，1383 笔，金额 9663 万元，比 XX 年 5 月增长 3202 万元，年增长率为 16.7%；不良贷款余额 643 万元,不良贷款占比为 6.7%(风险责任贷款余额 9461 万 元,不良贷款 385 万元，风险不良贷款占比为 4.1%)，分别 比 XX 年 5 月增长 289 万元和个 0.3 百分点。  二、检查情 况 检查组根据联社《关于＊＊信用社贷款专项检查的通知》 制定了具体检查实施方案，对检查组织、检查内容、检查 时间、范围和方法等作了明确的要求。按照通知规定的要 求，重点检查了＊＊信用社本级 5 名信贷员管理和发放的 贷款。本次检查主要采用信贷员对本人管理和发放的贷款 作出承诺，检查人员上门核对贷款与催收贷款相结合的方 法，查阅了部份信贷档案，按检查要求共应核对贷款 926 户,1186 笔,金额为 9266 万元,实际核对贷款 859 户，1106 笔，金额 8951 万元，核对面分别为 93%、93.3%、96.6%。 未核对贷款 67 户、80 笔、金额 315 万元。检查中共收回贷 款 24 笔，金额 97 万元，其中收回不良贷款和有问题的贷 款 2 笔，金额 2.1 万元。 通过现场检查，我们认为＊＊信 用社近年来信贷业务得到了快速发展，年增长率达到 16.7%，比全社平均增长率高出 1.9 个百分点，但不良贷款 有逐渐上升的势头，不良贷款余额和不良占比为分别比 XX 年 5 月增长 289 万元和个 0.3 百分点，暴露出了信用社在 信贷管理中存在一些薄弱环节：一是依法、合规经营理念 有待于增强，未真正处理好信贷风险资产快速增长与风险 控制和防范的关系。近年来，联社着力推行小额贷款营销 机制建设，信贷业务得到了快速发展，但在具体执行过程 中存在着信贷人员片面追求个人业绩而忽视信贷风险的控 制和防范，“小额，流动，分散”的信贷原则未得到很好 贯彻，不良资产上升势头未得到有效遏制；二是信贷人员 执行规章制度能力应有待于进一步提高，具体表现有贷款 “三查”制度执行不严，贷前调查内容不实、不细、不全， 个别信贷人员未能认真地对借款人的主体资格、资信等级、 偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性 等情况进行详细的调查分析。对保证人的偿还能力未进行 严格审查，以致出现一户多保、互保的现象。贷后跟踪检 查形同虚设，借名贷款、信贷资金被移用未及时发现，也 未采取有力的信贷制裁措施。对部份隐性风险贷款未采取 积极有效的处置措施。个别信贷员违反禁止性规定发放贷 款；三是信贷人员素质、工作责任心有待于进一步提高和 加强。 三、被检查单位存在的主要问题 以贷收息 1 户,金 额 0.1 万元 XX 年 11 月 2 日，＊＊信用社经信用社主任 ＊＊＊审批、信贷员＊＊＊办理，向＊＊＊发放保证贷款 0.7 万元，到期日 XX 年 11 月 1 日。经查该借款用于收回 XX 年 6 月 29 日发放的保证贷款 0.4 万元，利息 0.1 万元。 违规 办理贷款展期 1 笔，金额 1.9 万元 XX 年 1 月 15 日，＊＊ 信用社经＊＊＊审核、＊＊＊审批及办理，为＊＊＊办理 1.9 万元贷款办理延期手续，展期至 XX 年 1 月 21 日归还。办 理展期手续时借款人未到场签字,展期还款协议中的借款人 签字为他人签字。 贷款被信贷人员转借他人使用 1 笔，金 额 0.6 万元 XX 年 1 月 6 日，＊＊信用社经＊＊＊办理，向 ＊＊＊发放保证贷款 1.5 万元，保证人＊＊＊，到期日 XX 年 1 月 5 日，后展期至 XX 年 1 月 3 日到期。核对时保证人 称已