浅析温州中小企业融资现状与银行业的支持措施.pdfVIP

浅析温州中小企业融资现状及银行业的支持措施 平阳县农村信用合作联社 张凡提、吴振坤、蔡昌都、郑大榜 引言 温州作为中国首批 14 个沿海开放城市之一、海峡西岸经济区五 大中心城市之一，企业发展迅速、数量众多，温州市统计公报显示： 温州工业企业数量达 14 万余家， 但规模以上企业只占 5%，规模以下 企业占 95%。温州经济发展存在着 “两多两难”现象， 即民间资金多、 但投资难，中小企业多、但融资难，引发了民间借贷问题。造成中 小企业融资难的原因是多方面的，既有体制性障碍，又有服务不到 位的问题；既有历史原因，又有现实影响；既有外部环境不够宽松 的因素，又有中小企业自身发展中的问题。 本文试图通过对温州中小企业融资现状的分析， 提出银行业支持 温州中小企业融资难的措施，为大力助推温州中小企业金融服务工 作再上新台阶提供理论支持。 一、温州地区中小企业的融资状况 温州地区中小企业规模较小， 融资体系存在着系统缺陷， 主要融 资渠道如下： （一）信贷融资。 根据《金融改革创新调研报告（ 2009 年度）》调研显示，信贷融 资是中小企业首选的融资渠道。但温州中小企业主要从事能耗高、 产品附加值低、技术含量低、可替代性强、产品利润率单簿，企业 可持续经营性差的产业，与银行业的绿色环保信贷指向相冲突，不 利于中小上企业信贷融资规模的进一步扩大。 （二）典当行、调剂行。 正规金融在产业投向、抵押物标的的选择上显得更加审慎，许 多企业就将眼光转向了典当行、调剂行。这种融资方式相当于银行 抵押贷款，但手续比正规金融简便，更加适应中小企业在生产旺季 时投入资本时间紧、期限短的要求，成为中小企业用于临时资金的 周转与头寸的平衡的一种融资渠道。 （三）合会、“钱中”。 温州地区中小企业规模较小，有些以家庭作坊形式存大的上企 业占多数，有的厂房都是租过来的，做不了抵押物。合会与“钱中” 均是信用借款的一种形式，无须抵押物，邀请几个相邻企业共同构 筑一个会，轮流使用“会费”资金；或者在“钱中”居中见证下， 资金供需双方达成协议，以解决资金周转问题。 （四）民间自由借贷。 中小企业主以个人名义，参与民间直接借贷的债务融资，没有 正规的手续，口头承诺为多，在小资金规模条件下实现了一定的资 金供求均衡。 温州中小企业通过上述融资手段，从一定程度上缓解了融资难 题，但从现状看依然不容乐观。中小企业要在建立现代企业制度的 基础上，健全财务内控制度，并加强自主知识产权建设、提升产业 结构，提升市场竞争力。温州银行业也要积极履行责任，顾全经济 金融大局，加强对中小企业的金融支持。 二、银行业对中小企业的支持 （一）加强金融支持。 1. 明确市场定位。中小企业是温州经济发展的活力和源泉，是 实现温州转型升级的关键所在。当前中小企业受到宏观经济环境的 影响较大，发展遇到了严峻挑战和困难，在当前形势下改进和加强 中小企业金融服务，不仅是温州银行业履行社会责任的现实需要， 也是自身转变发展方式、优化信贷结构和做深做实金融市场的内在 需求，更是分散风险、实现可持续发展的有效手段。因此，温州银 行业要牢固树立为“三农”和中小企业服务的发展方向，坚持支农 支企的市场定位。各金融机构要把金融支持中小企业提升到战略发 展的高度，落实金融支持实体经济发展的各项政策要求，立足长远， 制定切合实际的金融支持中小企业发展规划，有计划有步骤地推进 和深化服务工作，确保信贷资金投向以实业为支撑的中小企业，抑 制信贷资金脱实向虚，防止产业空心化，支持温州经济平稳较快发 展和转型升级。 2. 加强专业化服务。推进专营机构建设，鼓励有条件的银行设 立中小企业服务部，负责中小企业金融服务工作规划与推动、产品 创新与推广、业务考核与专业人才队伍建设等。各银行在中小企业 集中的区域，积极探索设立中小企业专营支行或特色机构，在服务 中小企业中探索出安全、高效、互利、双赢的新路子，加快信贷管 理模