保险合同的要素.pptxVIP

第四章 保险合同的要素;第一节 保险合同的特征; （2）承诺 保险人接到投保单后，经过审核接受要约，就 构成了承诺，保险合同即成立。 （3）要求双方当事人具有完全的行为能力。 （4）双方当事人必须是处于平等的地位、在 自愿的基础上达成的协议。 二、保险合同的特征 1、保险合同是保障性合同 ; 保险合同的保障性表现在：双方当事人一经 达成协议，从约定之日起到终止时的整个期 间，保险标的的风险损失受到保险人的保障。 2、保险合同是附合性合同 保险合同的条款和费率通常是由保险人事先 单独拟定好的，投保人如同意投保就必须接受 这些条款，一般没有修改条款的权力。 3、保险合同是非等价交换合同 从单个保险合同来看,投保人交纳的保费是保 险金额的一小部分,保险事故发生后,拿到的保险 赔款是保费的几百倍,甚至是几千倍。保险人支 付的保险赔款是收入保费的几百或几千倍。 ; 4、保险合同是最大诚信合同 保险合同对诚信的要求比一般合同的要求更严 格。这是由保险信息的严重不对称以及合同的射 幸性决定的。;第二节 保险合同的主体和客体; 作为投保人通常需要具备三个条件： 第一，具有完全的行为能力和权利能力。 第二，对保险标的必须具有保险利益。 第三，具有缴纳保险费的能力。 （2）保险人 是与投保人签订保险合同的一方当事人，是经 营保险业务，根据合同收取保险费和在保险事故 发生或约定保险期限届满时，负责履行赔付保险 金义务的人。 在我国作为保险人通常需要具备的条件： 第一，具有法人资格 第二，由保险监管部门批准取得经营资格; 第三，具有一定数量的资本金等条件 2、保险合同的关系人 是指与保险合同有经济利益关系的人。包括被 保险人、受益人和保单所有人。 （1）被保险人 是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险 金请求权的人。 （2）受益人 是指在保险合同中约定的，在保险事故发生后 享有保险金请求权的人。（通常在人身保险中）;;;;; 第六，受益人先于被保险人死亡，或受益人被 指定变更或受益人放弃受益权或丧失受益权的， 由被保险人的法定继承人领取保险金，并作遗产 处理。 （3）保单所有人 是指拥有保单各项权力的人。主要适用于人寿 保险。 保单所有人的权利包括：变更受益人、领取退 保金、领取保单红利、以保单作为抵押进行借款、 指定新的所有人等。;二、保险合同的客体 是指投保人或被保险人对保险标的所具有 的法律上承认的利益，即保险利益。;第三 节保险合同的内容和形式; ;; 3、保险责任和除外责任 保险责任是指合同中载明的对于保险标的在约 定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔 偿或给付保险金的责任。 除外责任是指在合同中明确列明的不属于赔付 范围的责任。 具体可分为：共同的除外责任（所有险种）， 如战争风险、核风险、道德风险；财产保险的 共同除外责任，如地震。 特定的除外责任，根据不同的险种而不同。 ;;;强震引发大海啸;海啸来袭;;引发10米海啸;仙台机场被淹;10米巨浪席卷宫城县;城市瞬间变汪洋;强震引发火灾 ;; 6、保险金额 是保险人赔偿或给付保险金的最高限额。 财产保险的保险金额的确定，应以保险 标的的实际价值为依据；人身保险的保 险金额的确定可由投标人与保险人约定。 对于保险人来说，它既是收取保费的 计算标准，又是赔付的最高限额；对于 投保方来说，它既是缴纳保费的依据， 又是获得保险保障的最高限额。 ; 7、保险费及其支付方式 保险费是投保人为取得保险保障而支付给保险 人的费用。 保险费的多少，是由保险金额、保险费率、保 险期限等方面来决定的。 8、保险金赔偿或给付的方式 9、合同解除和争议的处理 如果未发生索赔，投保人可书面通知要求解除 合同并提出需提供的证明资料以及对保费的处理。 争议处理是指在合同中关于保险人和被保险人 双方在对保险责任的归属和保险金额的确定等问 题，对保险条款的解释发生分歧时，应采取的解 决方式的规定。一般为协商、仲裁、诉讼。 ;; 10、订立合同的年、月、日 是投保人与保险人达成保险协议的时间。 订约的时间对保险利益是否存在、保险事 故是否发生具有实际意义。;二、保险合同的形式 是指合同当事人之间规定保险双方权利义务关 系所采用的表现形式。有口头和书面保险合同两 种形式，但以书面保险合同的形式为主。 书面保险合同的形式主要有： 1、投保单 又称要保书，是投保人提出保险要求和订立保 险合同的书面要约。当保险人接受投保后，成为 保险合同的组成部分。 ;;; 2、临时保险