保险经营核保基础知识收展.pptVIP

核保基础知识;核保的概念;核保的目的;核保的意义;风　险　选　择（核保环节）;第一次风险选择*销售与风险选择;要点: 避免道德风险：业务员一定要面见投保人、被保险人，了解投保动机、保险利益关系、经济能力； 引导如实告知：投保单应由投保人如实告知，亲自填写，必须由投保人和被保险人亲笔签名。 健康核保：观察被保险人体格、外观、精神状态；解释健康告知书的内容，并询问被保险人的身体状况。 报告书：要求实事求是、内容完整；对特殊情况做补充说明；及时完成；亲笔签名。 相关投保资料的收集。;收展员核保的注意事项;第二次风险选择体检与风险选择;第三次风险选择生存调查与风险选择;生存调查内容;第四次风险选择核保;核保评估因素;非健康风险因素的评估;非健康风险因素的评估1、保险利益;非健康风险因素的评估;投保目的： （1）个人生活保障：家庭生活、疾病医疗费用、子女教育费用、养老费用、债务偿还、投资储蓄需求等； （2）商业保障：企业关键雇员、商业借贷保障等。 遗产税保障——未来的需求; 职业 ?职业风险：职业意外事故、职业健康风险、 职业生活习惯 ?评估职业风险内容：具体工作性质（工种）、职业经历、兼职情况、更换频率;◆驾驶 ?标准费率：拥有驾照不驾车、城市代步、 ?职业加费： ◇长途客货运输司机：意外险5类以上、限额30万、填写《机动车驾驶问卷》，寿险＋3 ◇摩托车从事营运的驾驶员：意外险5类以上、限额30万 ;◆交费期间及方式 交费能力：若收入不稳定应选择趸交或缩短 交费期间以减少保单脱落率 ;◆业余爱好和运动 ?参加高风险运动：填写《特殊业余爱好及运动问卷》，进行特约除外 ?从事高风险运动：除特约外限额30万;非健康风险因素的评估7、生活习惯和环境;非健康风险因素的评估;财务风险因素的评估;财务风险因素的评估;财务风险因素的评估;健康风险因素的评估;特殊人群的投保规定;特殊人群的投保规定 ◆60周岁以上被保险人 ?无风险保额：根据收入和交费能力 ?有风险保额： ◇有稳定收入（含退休金）:根据收入???估 ◇无收入靠子女供养：限10万，定期死亡险慎保;特殊人群的投保规定; 特殊人群的投保规定 ◆孕、产妇 1.必须提供产前检查结果 2.怀孕至产后1个月内不予承保医疗费用类及津贴类险种 3.怀孕16周以上不得投保《关爱女性B》保险;特殊人群的投保规定 ◆残疾人 ?弱智及精神异常：投保人仅限于被保险人的父母或其法定监护人且仅限于不计风险保额险种 ?躯体残疾： ◇投保条件:①肢体缺失情况及功能1年以上②作为投保人有稳定的工作和收入③填写《残疾问卷》④有风险保额险种必须面见被保人/体检⑤意外险5类以上拒保 ◇投保限制：躯体残疾承保限额表;躯体残疾承保限额表;特殊人群的投保规定 ◆投保时告知要出国 ?寿险：加费 高风险期间计算（最长20年半年内不算） 职业风险（输出劳务等） ?健康险：除外境外医疗责任 ?意外险:仅承保《出境人员意外伤害保险》 ?劳务输出人员及留学生：限额50万;特殊人群投保规定;核保结论;体检规则;体检项目规定表;体检项目;体检费用;主险、附加险投保;提醒客户注意事项;注意以下两件事： （１）若核保有对客户发出“体检通知书”、“补充资料通知书”、“生存调查通知书”、“客户通知书”，必须及时交回柜面，以便核销后进行后续核保处理，即柜面核销后才能提交“核保”，否则将延缓出单。 （２）保险合同回执：系统要求《保险合同送达回执》核销后保单才能进入合同库，也就是才能进行保单后续的保全（如续期收费、分红等）和理赔服务，因此业务员必须及时将保单送达客户签收，交回柜面完成《保险合同送达回执》核销处理。与佣金挂钩。; 谢 谢！