大学生投资理财规划.pptxVIP

大学生投资理财规划指导教师 李虹经济管理实验教学中心电话验内容实验一 金融与个人理财实验二 投资规划实验三 投资工具的选择实验四 人生不同财务阶段理财需求实验五 投资组合调整策略专题一 教育投资规划专题二 住房规划实验一 金融与个人理财金融：研究个人、企业和政府之间进行货币和信贷转移的过程、机构、市场和工具的学科。金融包括：公司理财、个人理财、投资和证劵分析及投资组合理论、金融机构与金融服务、保险和风险管理、房地产金融等。个人理财：评估、制定个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合规划过程。主要包括：投资规划、教育投资规划、居住规划、保险规划、退休规划、个人税收及资产传承规划等内容。（个人理财流程结构见资料）个人理财细分 生活理财和投资理财生活理财 通过设计一个将整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务规划。 将自己未来职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗和养老、个人税收和资产传承等方面事宜进行妥善安排，使自己在不断提高生活品质的同时，即使到年迈体弱或收入减少时，仍能保持自己所设定的生活水平，最终实现终身的财务安全。投资理财 在自己的生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产及艺术品等各种投资工具时的最佳回报，加速自己资产的成长，从而提高生活水平。个人理财的金融环境金融市场：使储蓄从盈余单位即资金提供者转移到赤字单位即资金需求者的体系。对投资人特征的分析对投资工具的分析监督反馈制定投资策略实施投资策略实验二 投资规划投资：指投资者运用自己持有的资本，用来购买实物资产或金融资产，或者取得这些资产的权利，目的是在一定时期内预期获得资产增值和一定收入。投资的最大特点是用确定的现值牺牲换取可能的、不确定的（有风险的）未来收益。监督反馈投资规划的过程流程图类 型投资工具特 点短期存款、国库券、货币市场基金、银行承兑票据、商业承兑票据等短期投资工具中长期存款、政府债券和机构债券、金融债券、公司债券、可转换债券风险适中、流动性强，通常用于满足当期收入和资金积累需要固定收益风险高、流动性较强、用于资金积累、资本增值需要股权类普通股、优先股等专家理财、集合投资、分散风险、流动性较强、风险适中、适用于获取平均收益的投资者基金类开放式基金、封闭式基金衍生工具期货、期权、远期交易等风险高、个人参与度相对较低房地产和房地产投资信托、黄金、艺术品、古董等实物及其他具有行业和专业特征实验三 投资工具的选择风险低、流动性强、通常用于满足紧急需要、日常开支周转各种投资工具的风险与收益情况收益期货★国外普通股票★期权★★国内普通股票★国外公司债券房地产投资★★国外政府债券国内公司债券★★国内政府债券★国库券风险风险 获利亏损的风险增加投资的潜在获利增加投机期货期权贵重金属投机成长成长型股票房地产成长股票（收入型）债券收入收入流动性安全性保本保险银行存款流动性、安全性、保本各种投资工具投资目标与风险/获利投资工具的金字塔区分法第一类 固定收益投资工具银行存款银行存款作为投资工具，最适合小额投资人、重视资金安全性者、可能需要急用款者、个性保守的投资人。（人民币存款投资种类见资料）债券债券是一种表明债权债务关系的凭证。流动性强、收益稳定。最适合稳健型的投资者，尤其是中老年人投资。附息债券利率支付方式零息债券一次性还本付息债券债券的投资债券的投资收益：①来自债券固定的利息收入；②来自市场买卖中赚取的差价。政府债券长期债券发行主体金融债券期限中期债券公司债券短期债券衡量债券收益水平的尺度由债券收益率决定实物债券凭证式债券载体记账式债券固定利率债券利率浮动利率债券宏观经济周期宏观分析货币政策、财政政策对经济周期的敏感度基本分析行业的生命周期股票投资分析的基本框架行业分析行业的竞争结构公司的基本素质公司分析公司的财务状况……切线理论形态理论技术分析技术分析理论技术指标第二类 股票的投资股票：指股份公司为筹集资金发行的，用以证明投资者股 东身份和权益，并据以获取股息和红利的有价证券。第三类 金融信托及基金产品金融信托投资：指拥有财产（包括资金、动产、不动产、有价证券及债权）的单位和个人，通过签订合同将其财产委托信托机构，由信托机构根据委托人要求全权代为管理或处理有关经济事务的信用行为，主要是受托人运用资金、买卖证券、发行或回收债券和股票以及进行财产管理等。（信托产品的种类见资料）信托理财产品的预期年收益率通常都在4%—5%，如截止2009年年底，信托产品年收益率平均达到4.98%，远远高于商业银行人民币理财产品3.5%的收益率，也高于同期其他固定收益率类投资产品。信托产品没有很高的收益，也没有很高的风险。冒险短期致富期货期权基金分类图解积极成长型产业型股票积极资产