汽车保险与理赔第九章 汽车消费贷款的保险.ppt

第九章 汽车消费贷款的保险 第一节 概述 第二节 我国的汽车消费贷款 第三节 汽车消费贷款保证保险 第四节 汽车分期付款售车信用保险 随着汽车工业的发展和人民生活水平的提高，我国的汽车市场存在巨大的需求潜力，并带动了我国汽车信贷市场的蓬勃发展。从1998年10月中国人民银行下发《汽车消费贷款管理办法》以来汽车消费贷款增长很快，1998年当年即新增汽车消费贷款4个亿，1999年为25亿元，2000年为157亿元，2001年为234亿元，2002年为716亿元。2003年一季度新增200亿元，比去年同期多增113亿元。汽车消费信贷的快速发展对扩大内需、推动国民经济快速增长发挥了重要作用。同时1998年我国开办了汽车消费贷款保证保险，2001年又推出了《机动车辆消费贷款保证保险条款》，有力支持了汽车信贷市场的健康发展。 2003年中国人民银行开始制定《汽车金融机构管理办法》，并修订《个人汽车贷款管理办法》，此举为中国专业汽车信贷机构发展奠定坚实的基础 第一节　概述 汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车自用或租赁经营的借款人发放的人民币贷款。 一、贷款条件 借款人的基本条件 （1）个人申请汽车消费贷款必须符合以下条件： （2）法人申请汽车消费贷款必须符合以下条件 二、贷款的最高比例 （1）借款人以贷款人认可的质押方式申请贷款（国库券、金融债券、国家重点建设债券、银行出具的个人存单），或以银行、保险公司提供连带责任保证的贷款，要求借款人存入银行的首期款不得低于20％、借款最高限额为购车价款的80％。保险公司提供分期还款保证保险的，可视同提供连带责任保证。 （2）借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，存入银行的首期款不得少于30％，借款最高限额为购车价款的70%。 （3）借款人提供第三方连带责任保证方式的(银行、保险公司除外)、存入银行的首期款不得少于40％，借款最高限额为购车价款的60％。借款人不能充当第三方担保人。 第二节 我国的汽车消费贷款 贷款期限一般为3年，最长不超过5年(含5年) ，并根据借款人性质分别掌握。所购车辆用于出租营运、汽车租赁、客货运输等经营用途的，最长期限不得超过3年(含3年)；对其他企业、事业单位贷款期限原则上不超过2年（含2年）；对个人贷款期限一般为3年。 四、汽车消费贷款利率 汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。贷款期限在1年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不分段；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率水平。 五、汽车消费贷款程序 （一）借款人需要提供的资料 1．对自然人需要提供的资料 2．对法人需要提供的资料 （二）贷款程序 三、贷款期限 六、办理汽车消费贷款主要费用 （1）合同公证费：由国家公证机关按规定收取。 （2）保险费：按保险公司经人行批准费率收取。 （3）房地产评估费。 七、汽车消费贷款偿还方式 八、我国汽车信贷市场存在的问题及发展趋势 （1）按照以前的贷款政策，银行只能向购买国产车的消费者发放贷款，贷款人不能是外国人，而且汽车消费贷款业务只在国有商业银行试点。 （2）贷款期限的问题。 （3）贷款利率问题。 （4）首付款的比例。 （5）汽车经销商的资质。 一、汽车消费贷款保证保险 二、投保人与被保险人义务 1. 投保人义务 2．被保险人义务 三、汽车消费贷款保证保险程序 1． 保人（购车人）/担保人必备条件 2．所需资料 3．保险程序 四、汽车消费贷款保证保险责任 第三节 汽车消费贷款保证保险 保险期限：从投保人获得贷款之日起，至付清最后一笔贷款之日止，但最后不得超过《汽车消费贷款合同》规定的最后还款日后的一个月。 保险金额：为投保人的贷款金额（不含利息、罚息及违约金）。 六. 保险费率 保险费等于保险金额乘以保险费率。保险费率与保险期限有关，见表 说明：保险期限不足6个月，按6个月计算，费率为0.5%；保险期限超过6个月不满1年，按1年计算，即费率为1%。 五、保险期限和保险金额 保险期限 1年 2年 3年 4年 5年 保险费率 1% 2% 3% 4% 5% 七、保费贷款八、赔偿 （1）当发生保险责任范围内事故时，被保险人应立即书面通知保险人，如属刑事案件，应同时向公安机关报案。 （2）被保险人索赔时，应向保险人提供以下有效单证： （3）在符合规定的赔偿金额内实行20%的免赔率 （4）发生保险责任事故后，被保险人从通知保险人发生保险责任事故当日起六个月内不向保险人提交规定的单证，或者从保险人书面通知之日起一年内不领取应得的赔款，即作为自愿放弃权益。 （5）保险人和被保险人因本保险项下发生的