2018新版个人征信系统信用报告概述（含数字解读）.ppt

2018银行版的主要内容 信贷交易信息明细 贷款 逐笔展示信用主体名下所有贷款业务。 帮助商业银行了解每笔贷款的合同信息、当前负债、当前逾期情 况、最近24个月的还款记录、最近5年内的逾期记录、特殊交易 信息、与该笔业务相关的贷款机构说明、异议标注和本人声明。 2018银行版的主要内容 信贷交易信息明细 贷款 当信用主体名下有多笔贷款业务时，先按账户状态顺序（未结清业 务、转出业务、已结清业务）展示。 当未结清业务有多笔时，先展示呆账业务，再将其他未结清业务按 照“五级分类”严重程度顺序（损失、可疑、次级、关注、正常、 未知）展示。 “五级分类”相同的，按照“开户日期”从远到近展示。 当呆账、转出或结清业务有多笔时，直接按照“开户日期”从远到 近展示。 2018银行版的主要内容 信贷交易信息明细 贷款 呆账贷款 呆账贷款指账户状态为“呆账”和“核销”的贷款，不展示： 当前负债、当前逾期情况、最近24个月的还款记录、最近5年内 的逾期记录。 未结清贷款 包括贷款的合同信息、当前负债、当前逾期情况、最近24个月 的还款记录、最近5年内的逾期记录、特殊交易信息、与该笔业 务相关的贷款机构说明、异议标注和本人声明。 2018银行版的主要内容 信贷交易信息明细 贷款 转出贷款 不展示：当前负债、当前逾期情况、最近24个月的还款记录。 结清贷款 不展示：当前负债、当前逾期情况、最近24个月的还款记录。 2018银行版的主要内容 增加对信息展示期限的控制，不再展示超过5年的 负面记录。 对于贷款，不再展示“累计逾期次数”和“最高逾期期 数” 。 对于已结清贷款、已销户信用卡，不再展示“最近24个 月还款状态”字段，而是新增了最近5年逾期记录段。 2018银行版的主要内容 最近5年内的逾期记录 记录了贷款账户（含未结清、已结清和已转出3类） 和贷记卡、准贷记卡账户（含未销户和已销户2类） 在最近5年内所发生过的逾期行为。 呆账贷款、呆账信用卡和未激活信用卡账户没有“最 近5年内的逾期记录”。 2018银行版的主要内容 最近5年内的逾期记录 贷款账户、贷记卡账户记录的数据项主要有逾期月份、 逾期持续月数和逾期金额； 准贷记卡账户记录的数据项主要有透支月份、透支持 续月数和透支金额，并且只记录60天以上的透支行为。 最近5年内的逾期记录 根据商业银行数据更新情况的不同，信贷账户的“最近5年”时间区 间包括以下几种情况： 第一，正常的理想情况下，账户最近一条记录的“结算年月”（B 点），已更新至信用报告生成时间所在年月（C点），此时账户的 “最近5年”时间区间为整5年。如下图AB段所示： 例外情况是，如果账户的“开户日期”（D点）晚于报告生成时间前 推5年（A点），则该账户的“最近5年”时间区间少于5年（AC段为 5年），下同。如下图DB段所示： B点/C点 （最近一条记录应还款日所在年 月/报告生成时间所在年月） A点 （报告生成时间所在年月 推59个月） 最近5年 A点 （报告生成时间所在年月 推59个月） 最近5年 D B点/C点 （开户日期） （最近一条记录应还款日所在年 月/报告生成时间所在年月） 第二，一般情况下，账户最近一条记录的“结算年月”，没有更新至信 用报告生成时间所在年月，但在信用报告生成时间所在年月前推5年之 内，此时账户的“最近5年”时间区间少于5年（AC段为5年）。如下图 AB段所示： C点 （报告生成时间所 在年月） A点 （报告生成时间所在年 月 推59个月） 最近5年 B点 （最近一条记录应 还款日所在年月） 第三，特殊情况下，账户最近一条记录的“结算年月”，没有更新至 信用报告生成时间所在年月，并且在信用报告生成时间所在年月前推 5年之外（AC段为5年），此时账户没有“最近5年”时间区间。如 下图所示： C点 （ 报告生成时间所在年 月） A点 （ 报告生成时间所在年月 推59个月） B点 （最近一条记录应 还款日所在年月） 2018银行版的主要内容 最近5年内的逾期记录 “最近5年”时间区间最长的情况如下： “起始月-截止月的逾期记录” “起始月”是信用报告的“报告时间”所在年月前推 5年。 “截止月”是账户最近一条记录的“应还款日”所在 年月（即“结算年月”）。 最近5年内的逾期记录展示方式 以贷款为例： 贷款的“最近5年内的逾期记录”根据账户状态的不同采用不同的 展示方式。有“最近5年内的逾期记录”的贷款账户可分为“未结清、 已结清、转出”三类，其展示方式如下： 未结清业务展示最近5年内的前36个月的逾期记录，已结清和已转 出业务展示最近5年内60个月的逾期记录。所有逾期记录自“上线时间 点”前推2年开始展示。 最近5年内的逾