清收处置不良贷款经验交流材料.docx

清收处置不良贷款经验交流材料 　　近年来，我行面临不良信贷资产占比较大、商业性贷款比重过小、黄金优质客户较少的诸多难题，最突出的问题是历史形成的不良贷款18097万元，已占到总贷款余额的%。对此，把清收不良贷款作为提升本行经营发展的突破口，有效调整信贷结构，摆脱经营困境，促进有效发展。在清收处置不良贷款的工作中，明确清收思路，突出重点、盯住大头、先易后难，逐个突破，综合运用经济、行政、法律等各种有效手段，多措并举，根据债务主体的不同，分别实行运用法律强制清收；拍卖处置全额清收；保持诉权协商清收、破产资产受偿清收等方式，组织攻关，全力清收。经过我们艰苦不懈的努力，截至目前已清收处置不良贷款506万元，取得了清收处置不良贷款攻坚战阶段性的告捷。　　一、认清形势，居安思危。增强忧患意识，提振清收信心。　　面对不良贷款占比较大，信贷结构严重失衡，各项业务严重受挫的严峻形势，我行把不良贷款清收处置工作当作战略性、全局性的工作来抓，认清形势，居安思危。增强忧患意识，提振清收信心。加强领导,精心安排，在实践中不断探索和总结清收处置的有效方式，深挖清收处置潜力。在开展清收处置不良贷款的“攻坚战役中”做到了“五个统一”，要求全行员工在认识态度上，明确不良贷款清收处置与全局工作相统一；在制定措施上，坚持不良贷款清收处置与新业务的开展相统一；在运用方法上力求做到不良贷款清收处置政策与实际相统一；在谋划策略上，力求使不良贷款清收处置与发展业务推动中心工作相统一；在目标落实上，实现不良贷款清收处置任务分解与各责任人责任相统一。并要求全行上下要正视不良贷款规模大、占比高的现状，增强危机感、紧迫感和责任感，主动把握机会，做到不良贷款处置工作依法合规，有实有据，良性运转，营造不良贷款处置的整体联动，杜绝弄虚作假。为了做到有的放矢，达到清收处置不良贷款的明显成效，我们认真分析了每笔不良贷款形成的原因，企业经营状况和和偿债能力，结合实际制定相应的清收处置措施，一企一策，宜清则清，宜核则核。　　二、以“五个统一”为核心，制定“四落实、三明确”的清收实施方案。　　在认清形势，统一思想的基础上，按照“四落实，三明确”的要求，以“五个统一”为核心，制定切实可行的“清收不良贷款攻坚战实施方案，其清收范围不仅包括账面不良贷款，也包括商业性逾期贷款等风险贷款。将任务目标、时间要求、个人职责、奖惩标准等具体指标落实到个人，实行行长包片、责任信贷员人包点、绩效挂钩、全面考核的办法，使清收处置不良贷款责任纵向到底，横向到边。我们要求在坚持“先回笼、后算账；先收贷，后其他；账结清，再放宽”的清收原则前提下，根据不同企业的具体情况施之于不同的清收方法。　　三、通过法律主张债权，强制执行清收。　　对于经营不善，且恶意挤占挪用专项贷款又缺乏积极主动还款诚信的承贷企业，如:XX经济技术开发区青青食品有限公司、山西省棉麻公司XX采购供应站等六个企业，我行经授权后坚决将上述企业诉诸法律，运用法律手段强制清收处置。由于我行同各债务人之间的法律关系明确，法院判决书下达后，债务人大都不能主动履行判决书判令归还债务的法律义务，尤其是在进入法律执行程序，我行也遇到了许多难题。诸如XX经济技术开发区青青食品有限公司，该公司于XX年在我行承贷商业性流资贷款400万元，因经营不善，贷款逾期后无力偿还。该公司是民营企业，也是XX市政府授予的“农业产业化龙头企业”，其法人代表既是XX市政协委员，又是临汾市人大代表并且身兼数职社会职务。此人有恃自己优越的政治背景、较强的社会关系，拒不履行生效的判决书,抵触情绪很大，一时间为其说情的领导、社会关系纷至沓来，致使法院的执行陷于停滞。对此清收处置不良贷款遇到的困难，我们早有预料，也有充分的心理准备。我们认真分析研究了面临的难题以及青青食品有限公司的现状后，达成了共识。认为之所以出现这样的问题，主要是市场经济体制下各种利益集团，为了维护自身的利益，必然利用各种手段达到目的。这是正常的。但是，如果我行的利益受到了严重损害，那么，我们必定要通过法律维护我们的合法权益。基于这一认识，在困难面前我们没有气馁，而是迎难而上，下定了“毕其功于一役”的决心，因势利导，蓄势而发，采取积极的措施，推进清收处置该企业不良贷款的进度。一方面，针对该企业法定代表人的“背景优势”，我们主动向XX市人大、市政府、市政协的主要领导汇报工作，通报诉讼判决结果以及依法强制执行的进展，得到了领导对我行依法维权举措的认可和支持；一方面，我行通过案件代理人要求法院加大强制执行的力度。迫于法律的震慑和领导的工作，促使该企业法人代表的抵触情绪有所收敛，开始履行法定义务。由此，通过法律现金清收100万元。考虑到企业属于季节性生产，产品市场占有率较低，销货款不能及时收回，常常陷入三角债的困境的现状，如再强制