保险法的修改与保险合同格式条款范本.docVIP

　　对保险合同格式条款的误读加剧了保险人的责任风险 　　如前所述，格式条款是保险人单方制定且未与投保人协商的条款。对于该条款，投保人要么选择接受达成保险合同，要么选择不接受走人，其没有选择变更条款内容的可能。而保险合同一般由投保单、保险单和格式条款组成，其中投保单是保险人为了便利保险合同签订而单方制定的内容相对固定的文本。在该文本所给出的需要投保人填充和在保险人提示询问下需要投保人回答的部分，投保人可以据实填写或者选定已经给出的部分选择项。投保人的填写或者选择不仅是完成保险合同的必要事项，也是保险人厘清风险的重要手段，更是投保人自由表达其真实意思的有效方式。因此就投保单而言，虽然部分内容被事先固定，不过因其意思表达没有被强制而不构成法律上的格式条款及其内容。但在保险实践中却有将投保单甚至保险单也作为格式条款对待的事情。在我国道路交通安全法实施初期，沿海的某法院甚至将保险单所载商业性第三者责任保险的保险金额当作格式条款并认定其不产生效力，进而将受害人的超出保险金额的全部损失着令保险人足额赔偿。 　　一般而言，法律责任的内容“由法律制裁、法律责任认定、法律责任实施主体、法律救济条款、法律责任免除条款以及时效条款等内容组成，其中法律制裁是法律责任的核心内容 ”。而“责任免除条款”是一个无限宽泛的概念，它包括免除保险人责任、限制保险人责任、对投保人或被保险人施加特别义务的条款。对于保险条款