银行分行反洗钱业务知识及商业银行反洗钱工作.pptVIP

＃＃银行分行反洗钱业务知识及商业银行的反洗钱工作;主要内容;第一部分 反洗钱基础知识; （三）其他国家或组织对洗钱的定义 1、美国：洗钱是掩盖犯罪收益，把犯罪收益转变为表面合法的资金，使它们能够自由使用，不会由于犯罪行为的发现而被发现、追缴。 2、FATF:凡是隐匿或掩盖犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点或流向，或协助任何与上述非法活动有关的人规避法律责任的，都是洗钱犯罪。 （四）以上定义的几点说明 1、洗钱行为和洗钱罪是两个不同的法律概念。 ⑴相同之处是都揭示了洗钱隐瞒和掩盖犯罪所得的真实来源和性质，并使其达到表面合法化以及逃避法律制裁的违法本质。 ⑵不同之处是：①洗钱行为是一种客观存在，洗钱犯罪则是主观判断和取舍的结果，并通过制定法律的形式加以确认。②（由此，）带来了法律责任的不同。 2、世界各国对洗钱罪的行为主体、主观要件、行为方式、上游犯罪等构成要素的界定和定义存在差异。 对洗钱罪定义的不同，间接地反映了各国对反洗钱的政策立场和取向的不同。 ; （五）洗钱的过程 1、放置阶段，是洗钱过程的起始环节。 2、离析阶段，以现金为主的犯罪收入投入清洗系统成功转变为银行存款后，洗钱就进入了离析阶段。 3、归并阶段，是洗钱过程的最终环节。 放置阶段是洗钱过程中最脆弱的环节，对洗钱犯罪而言也是最困难的一步。对于反洗钱当局来说，堵住黑钱流入银行系统的入口是反洗钱的第一步，也是关键的一步。这说明了金融机构建立健全客户身份识别制度并进行严格的客户身份识别工作的意义－堵住这个入口。 （六）洗钱的危害 1、危害金融体系 ⑴引发信任危机。 ⑵引发支付危机。 ⑶影响利率和汇率稳定。 2、损坏国家形象。 3、危害政治稳定和社会安定。 ;二、反洗钱的基本概念 （一）定义 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性???的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 （二）反洗钱的重要意义 1、有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定。 2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全。 3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为。 4、有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义。 5、有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。 ;第二部分 反洗钱发展历程及现状 ; 四、我国反洗钱工作现状 （一）构建起了反洗钱法律制度体系 1、制裁和打击洗钱犯罪的法律制度 《刑法》 2、预防和监控洗钱活动的法律制度 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 简称“一法四令” （二）建立和形成了反洗钱工作体系 1、成立了反洗钱工作机构 2、建立了反洗钱协作机制 ; （三）完善反洗钱监管手段，构建起了洗钱风险预防体系 1、建立了反洗钱现场检查制度。 2、建立了反洗钱非现场监管制度。 3、实现了大额和可疑交易数据的“总对总”联网报送。 4、建立了重大可疑交易报告制度。 （四）加强反洗钱调查和案件协查工作，加大了打击洗钱犯罪力度 2007年9月起，人民银行在全国范围内开展代号为“天网行动”和“雷霆行动”两个反洗钱专项行动。 各地协查案件和破案数量均有大幅提高。 （五）积极开展了反洗钱国际合作工作 签署并批准了《联合国禁毒公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》和《联合国反腐败公约》等国际公约。 已同40多个国家签署了70多个有关警务合作、打击犯罪等方面的合作协议、谅解备忘录和纪要。 于2007年6月28日成为FATF正式成员。 ;五、四川反洗钱工作开展情况 1、加大了反洗钱基本制度的建设。 2、建立起了地方反洗钱工作协作机制。 3、建立健全了反洗钱组织体系。 4、反洗钱监管工作