票据业务典型案例.docVIP

成功堵截及稳妥处置A银行票据诈骗案始末 2006年3月16日，黑龙江银监局及A银监分局成功堵截了A银行3亿元银行承兑汇票诈骗案。这是一起由内外勾结引发的巨额金融诈骗案件。这突如其来的案件，对A银行来说犹如一场“灭顶之灾”，使该行陷入支付危机。面对惊天大案，监管当局以超强的风险识别和高超的监管技巧，力挽狂澜，成功堵截，为 一、案发及风险处置基本情况 A银行成立于1988年9月5日，案发前，截至2006年2月末，A银行资产总额4036万元，其中贷款余额3094万元，不良贷款1889万元，不良贷款率61.05%；负债总额4022万元；账面所有者权益14万元。 2006年2月14日，经人民银行某县支行、A市中心支行、哈尔滨中心支行、人民银行总行的逐级审核同意，A银行领取了5000份银行承兑汇票凭证和银行承兑汇票专用章。 2006年2月28日，A银监分局在接到A银行开办票据业务报备的材料后，经请示黑龙江银监局，向A银行下发《监管通知》，禁止该行办理银行承兑汇票承兑业务。但该行拒不执行《监管通知》，于2006年3月2日为出票人A公司办理了30笔银行承兑汇票承兑业务，合计金额3亿元（单笔金额为1000万元），收款人为深圳B公司，汇票到期日为2006年9月1日，用途是出票人承建A市中五路改造工程项目（经向A市政府咨询，中五路改造工程项目尚未立项），向 2006年3月2日，B公司将汇票背书转让给廊坊C公司；农行辽宁省某县支行为该公司办理了票据贴现；C公司将贴现款29609万元分3笔全额划回出票人A公司在A银行开立的基本账户；A公司从该账户提现40万元，同时办理两笔转账，分别为3900万元和60万元。其中, 3900万元转入该公司总经理在A银行开立的个人存款账户，60万元划给A市某公司 2006年3月2日-7日，A公司将2869万元分别汇往河北、安徽 、山东、杭州、深圳、江苏、A市 2006年3月6日，贴现行将A 2006年3月14日，A银监分局通过非现场旬报发现A银行存款突增，进而发现办理3亿元银行承兑汇票承兑后，立即向省局进行了汇报。省局于2006年3月15日派出工作组赴A市就此事展开调查，根据调查结果和风险识别，工作组认为该业务涉嫌票据诈骗。2006年3月16日上午，工作组和A银监分局局长向A市政府主管领导通报了上述情况，建议立即派公安部门司法介入，以控制A银行的票据风险。当天下午，A市公安局以A公司涉嫌票据诈骗立案，并进驻A银行，冻结了出票人A 2006年3月19日，A市公安局将A银行主任刑事拘留。A公司董事长和总经理闻讯后逃跑，2006年4月11日，二人在呼和浩特市被抓捕归案。2006年7月14日，A市公安局完成案件侦破工作，移交检察院提起公诉。案发后共追缴各中介人收取的赃款 1100万元。目前，A市中级人民法院以非法出具金融票证罪判处A银行主任有期徒刑三年，A 截至2006年11月30日，该案件给A银行和贴现行造成的直接经济损失约2260万元，如果扣除贴现利息391万元，案件的直接损失金额为1869万元。 二、内外勾结骗取银行资金 A公司董事长A是A市一名口碑极差的包工头，2004年底，A从哈尔滨市某局工作人员B处听说A市要对中五路进行改造，而后二人便在A市注册成立了A公司，法定代表A，股东B。二人商定由B负责运作中五路立项事宜，A负责工程预算、施工及一切费用资金。到2005年7月，由于B负责运作的中五路立项事宜子虚乌有，B便退出合作。A便根据道听徒说的信息异想天开想自己融资，准备运作承包中五路改造工程，实质这只是个借口，目的是项庄舞剑意在沛公。到2005年底，A经人介绍和杭州市的无业人员C相识，C称如果A能办理银行承兑汇票业务，就可为其办理贴现，并介绍其和深圳B公司法定代表人D和台湾人E相识，商量一起运作此次融资事宜，同时约定由A公司在贴现款到户后，按11％比例向其支付中介费。 由于办理银行承兑汇票业务需要银行配合，A为此找到同乡好友A银行主任G询问能否办理银行承兑汇票，并且口头告知G只有资金到位，中五路工程才能立项。G考虑到和A是十多年朋友，同时受利益驱动，就答应帮助A进行银行承兑汇票融资。此后，根据《中国人民银行关于--------开办银行承兑汇票业务有关事项的通知》（银发[2004]40号）文件，2005年10月28日，A银行以《关于A银行开办银行承兑汇票的业务请示》（--信字[2005]11号）向人民银行某县支行申请银行承兑汇票专用章和票据凭证，经人民银行某县支行、A市中心支行、哈尔滨中心支行、人民银行总行的逐级审核同意，2006年2月14日，A银行职工M、县人民银行N陪同人行哈尔滨中心支行的有关人员到上海领取5000份银行承兑汇票凭证，然后到苏州领取银行承兑汇票专用章。 在C为A介绍认识了深圳B公司的D并多方联系其他当事