《互联网金融实务》05互联网基金销售.pptx

郑州财经学院 互联网金融学院互联网金融实务第五章 互联网基金销售互联网基金概述A互联网基金的运作机制B互联网基金营销实务——以余额宝为例C学习目标： 知识目标：通过本章的学习了解互联网基金的概念、特征、发展过程及主要产品；掌握互联网基金的运作机制；以余额宝为例，了解互联网基金的销售。 技能目标：掌握互联网基金的运作流程，提高针对各种基金理财产品的实践操作能力，掌握各种基金理财产品在实际生活中的运用。 能力目标：通过本章学习掌握基金理财产品的相关概述、操作流程及营销实务；培养学生利用互联网基金理财的意识，提高学生实践运用互联网基金的能力。第一节 互联网基金概述一、互联网基金的概念与特征（一）互联网基金的概念 互联网基金一般是指网上平台，如第三方支付平台与基金公司合作，将互联网作为销售渠道，门槛低、费用少，如现金一样可随时存取的基金销售模式。资金进入基金公司后与传统基金的运作方式一样，但网上用户多、资金集中，形成了巨大的资金池，在基金正常运作进行投资的同时，用户可随时存取，因此与传统基金相比，门槛相对较低，流动性、安全性相对较高。（二）互联网基金的特征 1.投资门槛低、用户多、作用大2.操作便捷，即时生效3.透明度高，收益可见二、互联网基金主要产品2.现金宝1.余额宝5.理财通3.活期宝 4.零钱宝三、我国互联网基金的发展现状 2003年，华安基金推出我国第一支货币市场基金，2004年-2005年，在股市低迷的情况下，货币市场基金增速曾高达190%，2006年-2007年股市复苏，货币市场基金遭遇大规模赎回，2007年股市下跌后才再次受到市场青睐，但2012年前，货币市场基金发展缓慢，货币市场基金产品在基金行业总资产的占比在10%左右。2013年，被称为互联网金融的元年，随着大数据、云计算、移动互联等信息技术的快速发展，互联网与金融业的融合越来越深入，在金融业快速触网的同时，互联网企业也借助第三方支付、网络借贷、众筹融资、网络金融产品销售等业务迅速进入金融业，互联网基金开始出现并快速发展。第二节 互联网基金的运作机制一、互联网基金的主体架构 互联网基金涉及三个直接主体：互联网平台公司、基金公司和互联网客户。互联网平台公司是掌握一定互联网入口的第三方机构，为其互联网客户提供基金购买的平台和接口；基金公司是基金发行和销售者；互联网客户是互联网平台公司的注册客户，是基金的购买者。 互联网基金业务流程完全通过互联网平台操作实现，以互联网基金中最典型的余额宝为例，余额宝在运营过程中涉及三个直接主体：支付宝公司、天弘基金公司和支付宝客户。二、互联网基金的业务流程 互联网基金业务流程完全通过互联网平台操作实现， 主要包括用户注册申请（对于非互联网平台公司的注册客户）、利用银行卡进行实名认证、绑定银行卡、用户申购、申购确定和用户赎回。 在余额宝的业务流程中，余额宝为支付宝客户搭建了一条便捷、标准化的互联网理财流水线。其业务的流程又包括实名认证、转入、转出三个环节。（三）转出（二）转入 余额宝总资金可以随时转出或用于淘宝网购支付，转出金额实时到达支付宝账户。（一）实名认证 转入是指支付宝客户把支付宝账户内的备付金余额转入余额宝，转入单笔金额最低为1元，最高没有限额，为正整数即可。 支付宝是一个第三方电子商务销售基金的平台，根据监管规定，第三方电子商务平台经营者应当对基金投资人账户进行实名制管理。三、互联网基金的主要风险及防范（一）互联网基金的主要风险信用风险流动性风险12市场风险法律风险34操作风险技术风险56(二)互联网基金风险防范措施 1.构建多方面的信用机制 首先，构建以契约为基础的信用机制；其次，由于互联网金融的特殊性使得信息整合更加方便，则可以建立以信誉为基础的信任机制；最后，协调推进行业信用数据体系建设，实现行业内部信用信息的高效共享。 2.完善互联网金融监管机制 尽快统一互联网金融行业的信息披露标准，完善我国金融法律体系，推进信用信息共享，尽快建立金融风险联防机制。可以组建一支由“一行三会”、公安部、商务部、工信部等部门共同参与的互联网金融监管小组，加强协作，协商解决在监管过程中出现的困难。 3.构建社交化的研究平台 搭建行业资源交流平台，构建社交化的研究平台，开展互联网金融行业研究，包括行业数据统计的分析、服务模式的创新研究、向监管部门建言献策等等，形成互联网金融企业团队讨论的研究文化，促进其良性发展，同时也维持了市场的良性、有序竞争。第三节 互联网基金营销实务 ——以余额宝为例一、余额宝营销环境分析（一）外部环境 受金融危机的影响，我国的投资行业一直处于较为低迷的状况，股市跌宕起伏、黄金价格一直处于不稳定状况，金融市场的变得比较低迷，采用余额宝进行基金投资，与金融市场投资相比，其具有几大优点： （1）投资风险小。 （2）收