XX银行股份有限公司贷后管理办法（试行）.docxVIP

79 - 附件 XX银行股份有限公司 贷后管理办法 第一章 总则 第一条 为规范和加强XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）贷后管理，有效防范和控制信贷风险，确保信贷资金安全，根据《贷款通则》、“三个办法一个指引”、《商业银行授信工作尽职指引》和本行授信业务基本制度等信贷管理有关制度规定，制定本办法。 第二条 本办法所称贷后管理，是指从贷款发放后至贷款本息收回或授信结束全过程的信贷管理行为的总和，包括贷后检查、风险监控、风险预警及处置、贷款催收及违约贷款处理、档案管理、贷后管理的监督检查等。 第三条 本办法所称客户，是指本行系统内发生授信业务的企业类客户和个人类客户。企业类客户包括法人和其他经济组织；个人贷款包括自然人和个体工商户。 第四条 本办法所称经营机构，是指本行从事授信业务经营的事业部及分支机构。 第五条 本行贷后管理须遵循明确职责、各负其责、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的基本原则。 第二章 组织与职责 第六条 客户经理是贷后管理的直接责任人，负责具体实施日常贷后管理工作。其具体职责为： （一）负责进行贷后跟踪检查并定期出具贷后检查报告； （二）监测客户账户资金往来，监控信贷资金使用用途； （三）跟踪客户经营及财务状况，收集客户财务资料及其他有关资料和信息并及时录入信贷管理系统；收回本金及利息等； （四）定期或不定期检查保证人的担保能力；检查抵、质押物的保管状况及市场价值变动等； （五）定期收集客户最新资料；按规定复测客户信用等级；进行贷款风险分类； （六）负责进行风险预警，发现风险信号及时报告并提出处理建议，及时采取化解风险措施； （七）定期向主管领导汇报贷后管理情况； （八）本行其他相关规章制度规定的其他职责。 第七条 各经营机构是本行贷后管理的主要责任部门，其具体职责为： （一）负责组织、监督机构授信业务的贷后检查工作，督促客户经理按规定进行日常贷后检查并完成各类贷后检查报告； （二）负责定期汇总、分析评价本机构授信业务的贷后检查工作（包括对授信业务贷后检查工作的及时性及贷后检查报告质量等内容进行评价）； （三）负责统一将客户经理提交的贷后管理资料移交给授信管理部贷后监督岗进行贷后监督； （四）本行授信管理类规章制度规定的其他职责。 第八条 风险管理部是本行风险控制的主管部门，其贷后管理的主要职责为： （一）负责建立风险监测与控制体系，定期组织开展各项风险检查，监督、考核、分析各部门执行风险管理政策和制度的情况，对违规情况进行调查、上报并提出整改要求； （二）负责制定集中度相关制度，在董事会风险管理委员会指导下，核定本行集中度管理的最高限额，对集中度状况实行监测； （三）负责组织制订全行信贷风险控制指标，对资产质量进行监测并及时向管理层报告监测结果、提出政策建议，负责组织对信贷资产进行风险分类并根据信贷资产风险分类结果，拟定计提拨备方案，组织对授信业务进行专项检查； （四）负责对经营机构信贷资产质量进行考核，对经营机构信贷管理水平进行评估。 （五）负责组织拟订不良信贷资产的移交标准并组织实施、监管对未达到移交标准的阶段性不良贷款清收、重组方案执行情况，参与呆账及核销的审查审批，对不良贷款进行认定，配合审计部门进行责任认定和追究； 第九条 授信管理部是本行日常授信贷后业务的审查部门，其贷后管理的主要职责为： （一）负责授信额度登记管理，在批准的客户综合授信额度及其分项授信额度内，记录、管理额度占用与额度恢复情况； （二）负责对授信业务档案整理、立卷归档和保管进行全流程管理并集中管理授信业务档案； （三）负责授信资产动态数据的搭建和监测，指导、管理、监督事业部日常贷后管理，组织全行全面贷后管理、分项贷后管理执行情况及检查，按季度抽取一定数量的贷款客户，与经办客户经理共同组织进行现场检查； （四）负责及时提示贷款本息到期日，组织开展全行借款合同利率执行情况检查。 第十条 本行各营业机构负责配合贷后管理人员严控借款人资金流向，做好账户监管、本息扣划工作，及时向经营机构和授信管理部反馈。 第三章 贷后管理方法 第十一条 贷后管理包括：非现场检查、现场核查和信息加工处理。 （一）非现场检查 1.通过建立贷款台账，纵向比较、分析和监测客户各类信息变动情况，及时识别早期预警信号，如发现异常波动的预警信号，立即进行现场核查； 2.通过多种渠道获取、整合有价值信息。如从工商、税务了解借款人、担保人的验资和纳税情况，从借款人及担保人竞争对手、上级主管部门、政府管理部门、金融同业、新闻媒体等方面获取对其评价信息，不断修正并补充对借款人及担保人的认识，横向比较、分析和监测贷款风险，尽早发现早期预警信号，指导现场核查； 3.通过查看核心业务系统和信贷管理系统等手段，每日监测和控制客户结算账户资金往来