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★★★汽车保险与理赔 汽车专业课程　★★★ 主讲 李 锦 韶关学院汽车系 汽车保险产品 第五章 汽车保险产品 第一节　 交通事故责任强制保险与费率 第二节　机动车商业保险险种与费率 第一节　 交通事故责任强制保险与费率 一、国外强制汽车责任保险概述 强制汽车责任险：是国家或地区基于公共政策的考虑，为维护社会大众利益，以颁布法律或行政法规的形式实施的汽车责任保险。 1925年，美国马萨诸塞州 起草强制汽车保险法，1927年实施。 1930年，英国颁布《道路交通法》，1931年实施强制汽车责任保险。 1955年，日本制定机动车损失赔偿保障法，1956年实施。 1965年，德国制定《汽车所有人强制责任保险法》。 1951年，香港颁布《汽车保险（第三人危险）法规》。 二、我国强制汽车责任保险概述 1983年，国务院颁发第27号文件，首次要求个人与联户的汽车及拖拉机必须参加车辆第三者责任保险。 同时，公安部曾多次发出规定，要求汽车不参加第三者责任保险不发牌照。 2006年3月21日，国务院总理温家宝签署了第462号国务院令，颁布了《机动车交通事故责任强制保险条例》，自2006年7月1日起实施。 强制汽车责任保险的特征： 1、具有强制性 2、对第三者的利益具有基本保障性 3、以无过失责任为基础 4、具有公益性 三、交强险保险责任 1、保险责任成立条件： ⑴被保险车辆在中华人民共和国境内使用； ⑵发生交通事故； ⑶造成受害人的人身或者财产损失； ⑷依法应当由被保险人承担损失赔偿责任。 2、责任限额，具体规定如下： ⑴死亡伤残赔偿限额为50000元。 ⑵医疗费用赔偿限额为8000元。 ⑶财产损失赔偿限额为2000元。 ⑷被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为10000元；无责任医疗费用赔偿限额为1600元；无责任财产损失赔偿限额为400元。 3、人身伤亡和医疗费用赔偿限额费用项目规定如下： ⑴见教材44页 ⑵…… 4、垫付与追偿： 5、责任免除（指保险公司不负责赔偿或垫付的损失和费用） ⑴因受害人故意造成的交通事故的损失； ⑵被保险人所有的财产及被被保险机动车辆上的财产遭受损失； ⑶被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停产、通信或网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变化造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失。 ⑷因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用及其其他相关费用。 6、交强险费率 ⑴全国统一执行的交强险基础费率（见教材47页） ⑵交强险费率浮动项目： “奖优罚劣”费率浮动机制是指费率水平将与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，安全驾驶者可以享受优惠费率，交通肇事者将负担高额保费。 ①与道路交通违法行为相结合的浮动项目 A、费率上浮项目17项。（见49页） B、费率下浮项目2项。 ②与道路交通事故相结合的浮动项目 A、费率上浮项目6项。（见50页） B、费率下浮项目。 第二节 机动车商业保险险种与费率 一、机动车商业保险险种概况 规定自2003年1月1日起在全国范围内实施新的机动车保险条款费率管理制度。（其保险费率由各保险公司自己制定，保监会备案） 2006年又由保险行业协会统一制定了包括车辆损失保险和第三者责任险的A、B、C三套条款，各保险公司任选其一，其他条款再由各保险公司自己制定，报保险监督管理部门备案。 1、现行机动车辆保险险种介绍 机动车商业保险险种分为主险和附加险两部分。 主险：车辆损失险、第三者责任险。 （还有一些各公司不同，见书51页） 附加险：是对主险险种保险责任的补 充，承保主险不予承保的自 然灾害或意外事故。（52页） 2、车险条款的内容构成 以A款为例包括：（其他类似） 1）、总则 （标的种类、合同性质等） 2）、保险责任 3）、责任免除 4）、保险金额、责任限额 5）、保险期限 6）、保险人义务 7）、投保人、被保险人义务 8）、赔偿处理 9）、保险费调整