XX商业银行进口信用证押汇业务管理办法.docxVIP

PAGE PAGE 13 附件4： XX农村商业银行 进口信用证押汇业务管理办法 （修订） 总 则 第一条 为拓展我行国际贸易融资业务，丰富我行贸易融资产品，推进我行本外币业务联动发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及我行有关规定，特制定本产品管理办法。 第二条 本管理办法所称进口信用证押汇业务（以下简称进口押汇）系指我行开立的信用证项下进口押汇业务。即我行在收到信用证单据并经审核无误后，因开证申请人无法及时对外付款赎单，而应其要求由我行先行代为对外付款，提供的短期资金融通。 第三条 进口押汇业务的授信额度的审查、审批权限按总行下发的公司授信业务审查、审批权限中有关国际贸易融资授信业务审查、审批权限管理规定执行。 第四条 本办法只适用于有形货物的进口贸易融资。 第五条 本办法中的经营机构是指科技型中小企业融资中心、总行营业部及各分支行。进口信用证项下的押汇款的发放由贸易金融部按相关规定办理，且所发放的押汇款必须专款专用，直接用于对外支付。 第二章 部门职责 第六条 总行风险管理部负责制定进口押汇业务的风险管理制度。 第七条 总行授信审批部负责该产品的授信额度的审查及审批。 第八条 总行资产监控部负责该产品的贷后检查及风险监测。 第九条 各经营机构负责对进口企业的贷前调查、资料收集、客户关系维护管理，并按照本管理办法对相关具体业务进行受理与操作以及负责贷后管理。 第十条 总行公司金融部负责对该业务的交叉销售。 第十一条 总行贸易金融部负责协助该业务的营销推进及对经营机构的培训指导；负责审核有关单据并出具意见，办理相关结算，向经营机构传递审单、寄单、付汇和其他相关信息，负责进口押汇的发放及归还等；负责安排资金头寸及进行汇率管理。 第十二条 总行会计结算部负责对进口押汇业务的会计核算进行管理。 第十三条 总行合规部负责对该产品业务涉及的合同文本进行审核确认。 第十四条 总行计划财务部负责对该业务的利率进行管理。 第三章 贸易融资业务的对象和条件 第十五条 融资对象 （一）具有进出口经营权的企业法人，申请人必须在我行开立本币或外币账户，财务、经营状况正常，资信良好，与我行保持稳定的结算往来，有按期还本付息的能力。 （二）已与我行建立信贷关系，且企业信用等级须在BBB（含）以上。 （三）除代理项下，申请融资的进口商品原则上为申请人主营范围内的商品，市场销售前景良好。 （四）进口企业未被列入税务、工商、人行、海关、外汇管理等国家机关的违规行为通报名单。 （五）进口企业的主要股东、经营管理者个人无不良信用记录。 （六）满足我行向企业办理贸易融资业务的基本要求。 （七）不存在我行认为的其他不良情况。 第十六条 融资条件 （一）申请融资的进口业务具有真实的贸易背景，与该项业务有关的合同及相关金融票据、商业单证真实、合法、有效。 （二）原则上能提供合法、有效、足额的担保。 （三）进出口双方未曾发生重大贸易纠纷。 （四）提供运输单据原则上为全套物权单据。 （五）没有我行认为不得叙做进口押汇的其他情况。 第十七条 开证申请人须在信用证对外付款之日的前5个工作日以书面形式提出叙做进口押汇业务申请，并且与经营机构签订《进口押汇合同》，签署信托收据。 第四章 授信额度的确定和使用 第十八条 进口押汇业务属于贸易融资业务，实行授信额度控制，纳入我行公司客户授信业务统一管理。 进口押汇额度是指我行在授信有效期限内给予融资申请人对外应付账款融资的最高额度。授信额度的有效期限最长为一年，在授信有效期内，进口押汇额度可多次、循环使用。 授信额度项下进口押汇的发生日必须在授信额度的有效期内，押汇期限的到期日不得超过授信额度有效期后6个月。 第十九条 进口押汇原则上在客户提供有效、足额抵押、质押或保证担保的情况下核定进口押汇授信额度。 第二十条 进口押汇由于风险通常高于出口类贸易融资，对该授信的审核，除考虑客户财务状况、短期偿债能力、担保情况外，还应综合考虑进口商品的市场供求情况、变现难易程度等因素。 第五章 押汇金额、币种、期限和利率 第二十一条 进口押汇的金额最大不超过进口信用证项下需对外支付的金额。 第二十二条 出现以下情况,各经营机构须在有效控制风险的前提下谨慎办理，并考虑适当降低融资比例： （一）对于非全套物权单据或非物权单据办理进口押汇的，必要时通过实地查看或要求企业提交进口货物报关单等方式证实进口货物的真实性。转口贸易项下不得办理进口押汇业务。 （二）对于市场销售情况不佳、流通性差、市场价格波动较大的商品。 第二十三条 进口押汇的币种为发票币