XX商业银行进口信用证业务管理办法.docxVIP

PAGE PAGE 12 附件3： XX农村商业银行进口信用证业务管理办法 第一章 总则 第一条 为进一步加强进口信用证业务管理，切实防范进口信用证业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局、我行有关规定及相关国际惯例，特制定本产品管理办法。 第二条 本管理办法所称进口信用证是指我行（开证银行）根据客户(申请人)的要求和指示、向受益人开立的、在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据、即期或在一个可以确定的将来日期承付一定金额的书面承诺。 第三条 本管理办法所称进口信用证业务是指信用证的开立、修改、付汇和注销以及与此相关的业务。 第四条 进口开证业务授信额度的审查、审批权限按总行下发的公司授信业务审查、审批权限中有关国际贸易融资授信业务审查、审批权限管理规定执行。 第五条 本办法中的经营机构是指科技型中小企业融资中心、总行营业部及各分支行。 第二章 部门职责 第六条 总行风险管理部负责制定进口信用证业务的风险管理制度。 第七条 总行授信审批部负责该产品的授信额度的审查及审批。 第八条 总行资产监控部负责该产品的贷后检查及风险监测。 第九条 各经营机构负责对进口企业的资信状况、财务状况、经营管理状况、相关贸易背景进行调查和资料收集，对后续业务状况进行跟踪管理，维护管理客户关系，并按照管理办法对相关业务进行受理与操作。 第十条 总行公司金融部负责对该业务的交叉销售。 第十一条 总行贸易金融部负责协助该业务的营销推进及对经营机构的培训指导；负责开立进口信用证，审核有关单据并出具意见，并对外进行付汇，办理相关结算、贸易融资业务等；负责安排资金头寸。 第十二条 总行会计结算部负责对进口信用证业务的会计核算进行管理。 第十三条 总行合规部负责对该产品业务涉及的合同文本进行审核确认。 第三章 进口开证业务的对象和条件 第十四条 除符合我行对法人客户的一般规定外，申请国际贸易融资授信项下的进口开证客户还必须具备以下条件： （一）拥有进出口业务经营权，有稳定的进口业务量的企业法人。申请人必须在我行开立本币或外币账户，财务、经营状况正常，资信良好，与我行保持稳定的结算往来。 （二）符合国家外汇管理局相关管理规定及要求。 （三）国际贸易融资项下的业务必须具有真实、合法的贸易背景，能及时、准确地向我行提供该国际贸易项下相关的贸易背景资料。 （四）对于办理进口业务的法人客户，须列入外管局公布的《对外进口付汇单位名录》中。 （五）进口企业未被列入税务、工商、人行、海关、外汇管理等国家机关的违规行为通报名单。 （六）进口企业的主要股东、经营管理者个人无不良信用记录。 （七）原则上信用等级BBB(含)级以上，可根据实际情况适当放宽。 （八）我行要求的其他条件。 第十五条 办理进口信用证开证业务必须同时符合以下条件： （一）符合国家外汇管理局进口付汇管理办法的相关要求。 （二）进口信用证业务具备真实贸易背景。 （三）进口商品必须符合国家有关规定。 （四）开立远期信用证的付款期限不超过180天。 （五） 开立90天以上远期信用证需占用短期外债指标，要求向总行贸易金融部报批，获准后方可办理。 （六）我行认为需要满足的其他条件。 第四章 进口开证专项授信额度的确定和使用 第十六条 客户申请我行进口开证专项授信额度，主要依据申请企业的业务需求、资信状况以及担保措施来确定授信额度，对客户进口开证专项授信额度统一纳入我行对客户综合授信额度范围。 第十七条 信用证项下叙作进口押汇的，进口押汇与进口开证占用同一授信额度。 第五章 国际贸易融资授信额度项下进口开证业务流程 第十八条 需要办理进口信用证开证业务的开证申请人提出业务申请，并提交以下资料： 1．开证申请书； 2．进口合同（如系代理进口，需附代理协议）； 3. 销售合同（如需）； 4．若进口商品或进口单位涉及我国进口许可证管理范围的，需提供相关证明或按国家外汇管理局有关规定提供有效凭证； 5．短期外债指标申请书（如需，附件4）； 6．付款/承兑通知书； 7．购汇申请书（如需）； 8．其他合规性文件。 第十九条 经营机构受理进口信用证业务后进行初审，重点审核以下内容： 1．负责对开证申请人提供资料的真实性和有效性进行核实。 2．进口信用证业务须具备真实的贸易背景，开证金额与付款期限符合正常的贸易需求。 3．是否已落实并收取规定比例的开证保证金。 保证金收取标准：信用等级为BBB（含）以上的，要求存入不低于30％的保证金；信用等级为BB、B的，要求存入不低于50％的保证金；对于存入100％保证金的企业，可以适当放宽准入条件。