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独山子区小微企业融资情况调研报告 在我区小微企业是最具活力的经济成分，是推动大众创业、万众创新的重要力量，在促进经济增长、解决就业、维护稳定等方面也具有不可替代的作用。但融资难、融资贵一直是小微企业发展面临的普遍性问题，特别是经济下行压力下，表现得更为明显。11月7日召开的全国小微企业金融服务电视电话会议国务院总理李克强批示指出：小微活，就业旺，经济兴。金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。 近期，区工商联采用调查问卷、走访询问和电话咨询等方式，共对30余户企业进行了调查。???? 一、调查结果? 融资难问题：无息的、基本利率的难，高利息的不难。主要是融资贵的问题。 ??经过对调查情况的统计分析，得出以下调查结果。?? ??1.?企业经营发展普遍存在资金短缺的问题。（但要考虑：只要是企业就缺钱，钱越多越好，问卷肯定填缺钱，在目前独山子制约企业发展的因素当中，个人认为缺钱不是最主要因素，好的市场环境，好的项目）。?调查发现，近90%的企业存在资金问题，70%以上小微企业的主要资金来源是自筹，通过银行获得所需资金的不到20%（这次问卷主要是较大的私企，其他小型企业、个体更低）。大部分企业资金需求满足度在50%左右。? 2.融资主要靠内部积累，外部融资渠道单一? 绝大多数的小微企业把内部积累和亲朋资助作为企业的主要资金的满足渠道，极小部分将银行贷款、股东集资作为主要的融资渠道。政策资金除创业小额担保贷款有6万元左右之外，其他几乎没有。 3.银行贷款以抵押贷款为主，取得贷款难度大。? 银行放贷仍是以担保贷款和抵押贷款为主，是否有合适的抵押物和担保很大程度上决定了小微企业能否在银行借到钱。小微企业融资难的原因各不相同，但归纳起来主要是抵押不足。银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷”?和对小微企业“惜贷”的现象。 4、融资成本居高不下。目前中小企业融资成本一般包括：一是贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上；二是抵押物登记评估费用，一般占融资成本的20%；三是担保费用，一般年费率在2-3%；四是风险保证金利息。绝大多数金融机构在放款时，以预留利息名义扣除部分贷款本金，小微企业实际得到的贷款只有本金的80%。 二、主要原因分析： （一）小微企业管理不规范。 我区目前小型企业　家，其余绝大多数为微型企业，企业规模小，普遍存在管理制度不健全、财务状况的透明度不高的问题，抗风险能力较弱。小微企业普遍两本帐，甚至三本帐。使得银行缺少了解小微企业的有效渠道，无法正确地判断小微企业的经营状况和财务风险，增加了贷前审查的难度和成本。有的企业让亲戚朋友做法人代表，由实际出资人经营，出现问题后银行很难处理。 小微企业贷款主要是满足流动资金需求，贷款需求较急、频率较高且资金需求一次性量较少，?融资的复杂性使其融资成本较高、管理成本较高。? （二）目前我区经济以央企、国企为主，其贷款数额已经基本满足各金融机构的业绩要求，加上金融机构人员较少，对小微企业放贷人工成本与央企、国企基本没有太大差距，影响了金融机构对小微企业放贷的积极性。 （三）缺乏担保物。在调查中，有90%以上的小微企业为租赁场所经营，大部分小微企业的规模较小，缺乏可供抵押的固定资产，有的仅有有限且价格低廉的机器设备，使得银行在小微企业出现道德风险时无法实施事后惩罚措施，直接影响到银行对小微企业信贷的审核和发 （四）落实政策的深度不够。实施了一部分容易落实的扶持政策，对难度较大的扶持政策，没有认真地贯彻执行。 从企业调查中发现，国家的一些支持企业的发展的政策，政府宣传不到位，企业并不十分了解，加之审批程序过于繁杂，审批时长过长，所以致使企业未能享受到相应的优惠政策。 （五）金融机构大局意识不够强、政策执行不到位、服务质量不够高。一是金融机构大局意识不强，对当前小微企业发展面临的新情况、新问题重视不够，缺乏信心，没有拓宽小微企业融资渠道，支小助微的服务理念不强。服务意识还有待优化，对执行各种金融信贷优惠政策打折扣，变相提高门槛。服务缺位，导致小微企业融资需要难以满足。 小微企业天天喊贷不上钱，但是管理不规范，信息透明度差，银行不信任；银行也是企业，为小微企业贷款，额度低、成本高、风险大，也不愿做亏本买卖；政府监管、协调难度大，双方利益难协调，资金补贴有心无力，也不可能一条措施、一个政策就见奇效、彻底解决。这一死结循环了多年都没有有效的解决。今后，如果三方都只站在自己的立场，这一死结还将继续循环下去。 三、缓解小微企业融资难、融资贵问题的几点建议 ?（一）强化政府支持与引导? 1、对金融机构对小微企业贷款给于适当的业绩奖励和风险补偿，提高金融机构为小微企业贷款的积极性。 2、建议协调市担保中心，在我区设立分支机构，或者区财政或区城投公司出资，建立小微企业担保