［新版］人保理赔基础知识.ppt

——财产保险的基本原则—— 近因原则的确定 损失由单一原因所致 损失由多种原因所致 （1）多种原因同时发生导致损失 （2）多种原因连续发生导致损失 （3）多种原因间断发生导致损失 演示课件 ——财产保险的基本原则—— 损失补偿原则 含义：是保险事故发生时，被保险人从保险人处得到的赔偿正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失 演示课件 ——财产保险的基本原则—— 损失补偿的限制 损失补偿以实际损失为限 损失补偿以保险金额为限 损失补偿以保险利益为限 损失补偿以保险价值为限 演示课件 ——财产保险的基本原则—— 损失补偿的方式 比例赔偿方式 A、不定值保险：保险赔偿额=保险财产实际损失额× 保险保障程度 保险保障程度=保额/保险价值×100% B、定值保险：保险赔偿额=保险金额×损失程度 损失程度=保险财产的受损价值/保险财产的完好价值× 100% 演示课件 ——财产保险的基本原则—— 损失补偿的方式 2、第一危险方式 3、限额赔偿方式 演示课件 ——财产保险的基本原则—— 例：某企业将一栋办公楼投保了财产保险综合险，保额为100万元，（实际为200万元），出险时重置价值为200万元，发生保险事故造成损失10万元，保险公司应赔偿多少？假如是家庭财产保险怎样（室内财产）？ 演示课件 ——财产保险的基本原则—— 解： （1）赔款= 10万×（100万/ 200万）=5万 家庭财产保险怎样？ （2） 赔款= 10万 演示课件 ——财产保险的基本原则—— 代位求偿原则 代位求偿的含义 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，即被保险人在代第三者向被保险人支付赔款后，取代被保险人向第三者索赔的权利 演示课件 ——财产保险的基本原则—— 代位求偿的条件 保险标的所遭受的风险必须是属于保险责任范围 保险事故的发生应由第三者承担责任 被保险人要求第三者赔偿 保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任 保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权 演示课件 ——财产保险的基本原则—— 代位求偿的适用范围 只适用于财产保险，不适用于人身保险 演示课件 ——财产保险的基本原则—— 重复保险分摊原则 含义：是指在重复保险的情况下，保险事故发生时，被保险人所能得到的赔偿金在各保险人之间分摊，赔偿金额不得超过实际损失金额，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值 演示课件 ——财产保险的基本原则—— 重复保险的分摊方式 1，比例责任制 2，独立责任制 3，顺序责任制 演示课件 ——财产保险的数理基础—— ■财产保险的数理基础 未决赔款准备金的概念：未决赔款准备金也称赔款准备金，是在会计年度决算以前发生保险事故但尚未决定赔付或应付而未付的赔款，因而需要从当年的保险费收入中提存的准备金，它是保险公司在会计年度决算时，为该会计年度已发生保险事故应付而未付赔款所提存的一种资金淮备 演示课件 ——财产保险合同—— ■财产保险合同 财产保险合同无效的原因 合同主体不合格 当事人意思表示真实性有瑕疵 客体不合法 内容不合法 形式不合法 演示课件 ——财产保险合同—— 财产保险合同无效 确认：由人民法院或仲裁机构根据法律确认 后果：保险合同不存在法律约束力 演示课件 ——财产保险合同—— 财产保险合同的分类 （一）根据合同订立时是否确定保险价值：定值保险合同、不定值保险合同 （二）按照保险责任范围：特定风险合同、综合风险合同 （三）根据保险合同保障标的的变动情况：特定式保险合同、总括式保险合同、流动式保险合同和预约保险合同 演示课件 ——财产保险合同—— 财产保险合同终止的原因 ＊自然终止 ＊因履约导致终止 ＊因解除导致终止 财产保险合同终止的法律效果：财产保险合同法律效力不复存在 演示课件 ——财产保险合同—— 财产保险合同的解释原则 1，文义解释原则 2，意图解释原则 3，解释应有利于非起草人原则 4，尊重保险惯例的原则 演示课件 ——财产保险合同—— 财产保险合同争议处理 1，和解 2，调解 3，仲裁 4，诉讼 演示课件 ——理赔管理规章制度—— 理赔管理规章制度 *《理赔省集中操作指南》(人保财险发[2009]198号) *《中国人民财产保险股份有限公司未决赔案管理规定》（人保财险发[2008]198号） *