解析N种洗钱出境的“野路子”.docxVIP

PAGE1 / NUMPAGES1 N种洗钱出境的“野路子” 地下钱庄收取0.6%的洗钱费用是高了还是低了?我问了一圈，发现很难估算。由于“地下钱庄”本身是非法行业，各自操作方式也不同，谁也不会把资金通道和盈利模式向外人透露，就很难测算出行业均价。 “我想把这1000万人民币弄去境外，怎么办?”“富跑跑”一族G先生找了一大圈朋友秘密打探，最后得出了四条“路子”，可是他显然疑虑深重，对这四种办法都不满意。 笔者在想G先生看了今天央视所谓中行“洗钱”的报道，会不会茅塞顿开当即订一张南下的机票。怕只怕G先生真的坐进中行业务洽谈室，才发现中行能办的也只是不超过30万的当地试点政策“业务创新”，余下的都是黄牛和客户经理的自吹自擂。 说回G先生的四个选项。G先生不是个案： 洗钱出境，这一桩非法的事情，却是很多“富跑跑”们的当务之需。也正因为非法性质的存在，G先生面临的选项，要么高成本，要么高风险，要么极其麻烦。否则，在缺乏合规的资金用途前提下，外管局规定，个人年度购汇额度只有5万美元。 在开始说四个选项之前，笔者必须提醒，“野路子”必然通往巨大的操作风险和道德风险。 “地下xx”的“搬钱”法 G先生听到的最惯常的办法是找“地下钱庄”。当然“地下钱庄”自己并不会这么称呼自己，他们通常躲在诸如“XX商行”“投资公司”甚至“移民服务机构”这样的名头之下。 笔者认得一家浙江的类似机构，竟然在名片上自称“民间私人银行”。这些公司往往没有对外广告，都靠人际口口相传和介绍，或是私下找些规模小管理不严的移民中介人士来搭个桥。 只是，这背后的风险和“换汇费用”，还要金主自行承担。 G先生找到的“地下钱庄”要收他0.6%的手续费用。这个费用是高了还是低了?我问了一圈，发现很难估算。由于“地下钱庄”本身是非法行业，各自操作方式也不同，谁也不会把资金通道和盈利模式向外人透露，就很难测算出行业均价。询问发现，“地下钱庄”从免手续费(猜测可能是循环占用资金去放高利贷了)到收取1~2个点的都有人在。所不同的是背后的利润模式、资金到账时间、兑换货币和境外去处。 那么地下的业务怎么做呢?笔者问了几个自称“懂行的”人士发现，至少有3种玩法。 第一种是“两头资金池”，“懂行的”管这个叫“哈瓦那”。说白了，这种模式下，钱并没有真的跨境流动，“富跑跑”们只是把钱交给地下钱庄境内资金池，并在“钱庄”本来就有的境外资金池里得到相应外汇。 一名“懂行的”告诉笔者，操作办法是，“钱庄”会首先把资金(或一部分资金)打到海外的指定账户上，秀一下“钱庄”确有兑换资金，但是账户和密码都不在“富跑跑”手上;接下去，“富跑跑”需要把本金和手续费打给“钱庄”，“钱庄”收款后告知账户密码。 接下去的问题是，“地下钱庄”的“两头资金池”怎么平衡?“懂行的”跟笔者说，相对的，境外也有钱想进境内： 一来，有些外贸公司为了避税，在海外成立离岸的贸易平台， 可这些离岸公司赚了钱要弄回来呀，有的就找“地下钱庄”的当地“分支”;二来，境外也有想来套取人民币资产升值好处的“热钱”，也可以通过“哈瓦那”到国内账上取现。 像上述这样有出有进，两头“资金池”就完成了轧差。“地下钱庄”主要赚取的就是“提点”(手续费用)。不过，听起来容易的模式，最大的风险来自境内外对大额进出账户的监控。 “懂行的”告诉笔者，而为了逃避资金监控，“地下钱庄”的技术活就是控制许多个账户，倒进倒出。 除了“哈瓦那”，也有一些南方口岸地区的“地下钱庄”是真的有活生生的钱进出境的——听说比较原始的办法就是通过“水客”将钱分批带过境，先进一些的办法是靠假的单证和贸易合同来汇钱，最先进的办法则是做真实信用证下的虚假贸易。 面对这一选项，G先生考虑再三还是不敢操作。他说并非因为心疼几万块钱的手续费用，而是犹如把钱扔进了一个“黑洞”。他一怕钱被“黑”掉，自己的资金一旦被骗到对方账上以后，对方违约不在境外付现了，而这种非法交易致使G先生毫无法律保障，诉诸法律无门。 “换汇中介”的“搬钱”法 除了“地下钱庄”，也有一些移民公司为G先生介绍另外一种“换汇中介”，这种机构一般需要比较长的时间才能完成换汇，且收取费用比“地下钱庄”低廉。 这又是怎么回事?“懂行的”告诉笔者，有一种换汇中介采用的是“笨”办法，即化整为零： 中介机构会依据金额大小找几十甚至上百个个人账户进行划转，利用掉每张身份证的5万美元换汇额度。这种办法，很可能耽搁上好几天、甚至几周。 虽然不能肯定对方的模式，但G先生说： “好几家注册在澳洲的换汇公司就可以接把国内的钱换到澳洲账上‘趴’着，不过转个几百万都需要一、两周时间。”G先生告诉笔者，据他“调研”，在澳洲注册一家换汇公司本身在当地是合法的，但业务实质违反了中国的资本管制。但在中国，这样的机构业务是要通过央行[微博]等监管机构准许的，所以根本不存