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银行信贷管理系统差错处理方案 第一章总则 信贷管理系统上线后，我行信贷业务随着业务配置的变更亦做了相 应调整，部分错误数据已经不能实现直接调整，为了强化信贷管理系统数据管理，合理控制信贷风险，明确操作责任，现对系统差错制定 了处理方案如下： 第二章贷款业务差错处理方案 首先，对于系统差错，按照业务条线界定为四大类，第一类为信贷业务办理初始操作错误，即在办理信贷业务时在最初界面选择贷款产品、发放方式、合同类型中选择错误；第二类为信贷业务信息录入错误，即信贷业务申请中录入信息错误；第三类为业务申请审批已通过而在签订合同期间的错误；第四类为合同已经签订前台放款环节的错误。 其次对于以上四类错误每一类错误的处理方案亦不相同，有部分信息可以修改或者调整，但还有一部分信息不能进行调整，具体如下： 一、第一类信贷业务办理初始操作错误处理方案： 第一类数据错误因为其唯一性，不允许进行修改或者调整，此类错 误因为业务条线可以分为以下几种情况，具体解决方案亦不相同。 1、业务刚申请，发现第一类错误如选择贷款产品错、或者发放方式错。 该问题解决方案为：在该环节，信贷员可以直接将该申请业务直接 删除，重新新增信贷业务，按照正确产品及发放方式选择。 2、业务申请信贷员操作已经结束，但还未提交下一级别审批。 该问题解决方案为：在该情况下，信贷员依然可以直接将该申请业 务直接删除，重新新增信贷业务，按照正确产品及发放方式选择。 3、业务申请信贷员操作环节完全终结，已经提交至上一级别审批 （该审批环节仍然在支行即支行信贷业务主管、支行行长审批阶段）。 该问题解决方案为：在该阶段，信贷人员可以报请支行行长，支行 行长将该笔业务否决后，信贷人员重新办理。 4、业务申请信贷员操作环节完全终结，支行行长已审批，但审批还未通过，即总行还未审批通过。 该问题解决方案为：信贷人员报请总行有权利否决的审批人将该业 务否决后，信贷人员重新办理、提交。 5、业务申请环节已经终结，即审批已经通过，合同还未签订。 该问题解决方案为：在该阶段，信贷人员可将业务直接注销，然后 重新办理，注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。 6、业务申请环节已经终结，合同已经签订，抵押品未入库，未出账授权，前台还未贷款开户放款时。 该问题解决方案为：信贷人员可将已签订的合同进行注销操作，然后重新办理，注销后该业务为终结，重新办理再走审批流程。 7、业务申请环节已经终结，合同已经签订，抵押品已入库，未出账授权，前台还未贷款开户放款时。 该问题解决方案为：信贷人员先将抵押品入库撤销操作，然后将已签订的合同进行注销操作，再重新办理，注销后该业务为终结状态， 重新办理再走审批流程。 8、业务申请环节已经终结，合同已经签订，抵押品已入库，已经出账授权，但前台还未贷款开户放款时。 该问题解决方案为：信贷人员可将该出账授权进行撤销，然后进行 抵押品入库撤销，然后对该合同进行注销操作，然后重新办理，注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。 9、业务申请环节已经终结，合同已经签订，信贷系统抵押品已入库，已经出账授权；前台已经贷款开户，但未作抵押品入库及放款操作时。 该问题解决方案为：前台操作人员先进行抵押品入库，然后贷款进 行放款操作，放款后进行放款撤销操作，放款撤销完毕后做贷款销户操作，信贷人员进行合同注销操作，合同注销完毕后进行抵押品出库 操作，然后前台操作人员进行抵押品出库操作，本业务注销后该业务 为终结状态，重新办理再走审批流程。 10、业务申请环节已经终结，合同已经签订，信贷系统抵押品已入 库，已经出账授权，前台已经贷款开户，抵押品已经入库，但未放款时。 该问题解决方案为：前台操作人员先进行贷款放款操作，放款后进行放款撤销操作，放款撤销完毕后做贷款销户操作，信贷人员进行合同注销操作，合同注销完毕后进行抵押品出库操作，然后前台操作人员进行抵押品出库操作，本业务注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。 11、业务申请环节已经终结，合同已经签订，信贷系统抵押品已入 库，已经出账授权，前台已经贷款开户，抵押品已入库，贷款已放款 时。 该问题解决方案为：前台操作人员先进行放款撤销操作，放款撤销完毕后做贷款销户操作，信贷人员进行合同注销操作，合同注销完毕后进行抵押品出库操作，然后前台操作人员进行抵押品出库操作，本 业务注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。 12、业务申请环节已经终结，合同已经签订，信贷系统抵押品已入库，已经出账授权，前台已经贷款开户，抵押品已入库，贷款已放款， 信贷已经将受托支付信息发送核心，前台未作受托支付时。 该问题解决方案为：首先信贷人员将支付申请进行撤销，撤销后前台操作人员先进行放款撤销操作，放款撤销完毕后做贷款销户操作， 信贷人员进行合同